Press "Enter" to skip to content

Économisez 30% (ou plus) de votre revenu grâce à ce processus en 3 étapes

Sharon McCutcheon

Savez-vous combien d'argent vous économisez en ce moment? Et plus important encore – savez-vous si cela suffit?

Votre taux d'épargne est l'une des meilleures statistiques à utiliser pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Il est représenté par le pourcentage de votre revenu brut que vous consacrez à des objectifs à long terme – des choses qui pourraient inclure une retraite traditionnelle ou une liberté financière plus traditionnelle.

Et si vous avez de gros objectifs financiers audacieux et poilus ou si vous souhaitez accéder à l'indépendance financière, ce taux d'épargne doit représenter au moins 20% de votre revenu brut … mais plus réaliste? Vous devez viser 30 à 40%.

Voici pourquoi cela devrait être votre référence à atteindre ou à battre – avec un processus en 3 étapes qui vous aidera à configurer vos finances pour y parvenir.

Pourquoi un taux d'épargne de 30 à 40% fonctionne si bien

Il n’existe aucune loi universelle de la nature qui vous oblige à économiser un certain pourcentage de vos revenus. Mais nous développons ces règles générales en fonction des objectifs que vous souhaitez atteindre.

Si vous commencez à travailler au début de la vingtaine et envisagez de travailler jusqu'à 70 ans, à ce moment-là, vous vous retirerez dans une vie de loisirs modeste – alors économiser 10 à 15% de vos revenus tout au long de vos années de travail est probablement suffisant pour accomplir ce que vous voulez .

Ce taux d'épargne n'est cependant pas suffisant pour atteindre la liberté financière dans la quarantaine, la cinquantaine ou même la soixantaine. Pour cela, vous devez commencer à envisager de mettre de côté 20% des investissements à long terme.

Et si vous avez des objectifs encore plus agressifs (comme vouloir prendre une retraite extrêmement tôt ou prendre votre retraite dans la soixantaine mais financer un style de vie somptueux maintenant et à la retraite), vous aurez besoin d'un taux d'épargne plus agressif pour les atteindre.

C’est là que nous commençons à parler de ces chiffres de 30 à 40%. Certains experts suggéreront même d'économiser plus que cela; les fans du mouvement FIRE ont tendance à applaudir pour avoir économisé 60 à 70% de vos revenus.

Plus de lecture: Le guide Forbes du feu

Vous pouvez le faire, bien sûr – mais il y a de nombreuses raisons pour lesquelles j'ai tendance à plaider pour la fourchette 30-40% à la place.

Ce taux d'épargne permet un meilleur équilibre entre aujourd'hui et demain

D'une part, il s'agit toujours d'une partie importante de votre revenu brut. N'oubliez pas qu'une fois que vous représentez 30 à 40% des économies à long terme, vous devez toujours payer des impôts, des frais de subsistance fixes et avoir de l'argent pour toutes les autres dépenses dont vous avez besoin (ou que vous voulez) faire.

Et tu sais quoi? Les dépenses que vous souhaitez effectuer en ce moment sont importantes. Vous n’avez pas à suspendre votre vie tant que vous n’avez pas «assez» d’argent ou que vous allez à l'extrême pour atteindre vos objectifs.

Alors que de nombreux passionnés de FIRE sont des fans de frugalité purs et durs, je préfère aider mes clients à équilibrer leur vie maintenant avec une planification responsable pour demain.

Économiser cette somme d'argent permet généralement aux gens d'arriver à un point où le travail devient facultatif à la cinquantaine ou à la soixantaine, selon leur mode de vie et les dépenses qu'ils souhaitent maintenir.

Bien que ce ne soit pas aussi excitant que les titres qui proclament «l'employé n ° 3 de la startup technologique prend sa retraite à 30 ans après avoir vécu exclusivement des restes de la cafétéria de l'entreprise» ou quelle que soit la dernière histoire tendance … c'est assez réaliste et attrayant pour la plupart des gens qui ne détestent pas leur emploi à l'extrême qu'ils veulent cesser de travailler pour toujours avant 35.

La plupart des gens avec qui je travaille apprécient réellement leur carrière et aimeraient rester engagés dans leur travail jusqu'à la mi-vie.

À ce stade, ils sont surtout intéressés à avoir le choix de continuer ou non selon leurs conditions; un taux d'épargne de 30 à 40% leur permet d'atteindre cet objectif futur sans sacrifier ce dont ils veulent profiter dans le présent.

Le processus en 3 étapes à utiliser pour commencer à économiser 30% (ou plus) de votre revenu

Donc, si vous êtes à bord avec l’idée d’économiser 30 à 40% de vos revenus … comment faites-vous?

Cela vous aide à savoir d'où vous partez. Quel est votre revenu aujourd'hui et combien économisez-vous actuellement? N'oubliez pas que l'argent que vous comptez pour votre taux d'épargne n'est pas seulement de l'argent que vous mettez de côté pour dépenser dans un an ou deux.

Oui, vous devez économiser pour un voyage que vous souhaitez faire ou une maison que vous souhaitez acheter dans quelques années. Mais vous ne pouvez pas compter cela dans le total de votre «argent économisé par an», car vous ne conserverez pas cet argent en épargne ou en investissement à long terme.

L'argent que vous économisez pour dépenser au cours des 1 à 5 prochaines années est important, mais il s'agit davantage de dépenses glorifiées que de véritables économies pour des objectifs tels que l'indépendance financière.

Les économies et les investissements qui comptent pour votre taux d'épargne comprennent les fonds que vous conserverez investis au cours des 10, 20, voire 30 prochaines années. Cela inclut probablement des choses comme:

  • Vos plans de retraite (auprès de votre employeur, comme un 401 (k), ou ceux que vous ouvrez vous-même, comme les IRA)
  • Comptes d'épargne santé
  • Comptes autres que de retraite, comme les maisons de courtage individuelles ou conjointes
  • Ainsi, par exemple, si vous gagnez 100 000 $ et que vous économisez 10 000 $ par an sur votre 401 (k), mettez 1 000 $ dans votre HSA chaque année et maximisez votre Roth IRA à 6 000 $, votre économie totale est de 17 000 $ – ou 17% de votre le revenu.

    Une fois que vous avez déterminé votre taux d'épargne actuel, vous pouvez commencer le processus en 3 étapes pour l'augmenter jusqu'à 30-40%.

    Étape 1: Fixez votre objectif de taux d'épargne

    De toute évidence, nous avons beaucoup parlé de la plage de 30 à 40% et c'est là que je vous suggère de commencer. Quel que soit le montant spécifique que vous choisissez, conservez-le au format pourcentage.

    C'est un bon moyen de se prémunir contre le glissement du mode de vie. Si vos revenus augmentent et que votre objectif est d'économiser un pourcentage de ce que vous gagnez, vos économies augmentent automatiquement.

    De même, si votre revenu baisse, votre objectif d'épargne restera automatiquement synchronisé avec cela (et ne vous laissera pas atteindre un objectif surdimensionné qui vous stressera).

    Étape 2: Concevez votre système d'épargne

    Lorsqu'il s'agit d'atteindre mes propres objectifs de taux d'épargne, je compte beaucoup sur un système. Ma femme et moi automatisons autant que possible les contributions à nos comptes.

    Voici comment vous pouvez faire de même:

    1. Donnez un emploi à votre argent

    L'argent ne se contente pas de traîner sur notre compte bancaire. Dès que nous avons de l'argent «supplémentaire», cet argent est déplacé vers l'endroit approprié parce qu'il a un but – il nous aide à obtenir une liberté financière à long terme, par exemple, ou à accéder à des opportunités d'investissement à court ou moyen terme.

    L'argent «supplémentaire» représente tout ce dont vous avez besoin pour réaliser des économies d'urgence, des dépenses mensuelles et des objectifs à court terme.

    2. Connaissez vos véhicules d'épargne

    Une fois que vous connaissez le but de votre argent, il est beaucoup plus facile de le faire correspondre au bon compte qui correspond à ce but.

    Les véhicules appropriés peuvent inclure des comptes de retraite (grâce au travail et à des choses que vous pouvez ouvrir vous-même comme les IRA ou les HSA) et des comptes de courtage.

    Dans ces comptes, vous pouvez ajuster le portefeuille de fonds investis pour être plus agressif (pour les investissements à long terme) ou beaucoup plus conservateur (pour les investissements à court terme).

    3. Répartissez votre argent

    Une fois que vous avez déterminé votre taux d'épargne, déterminez combien de dollars par mois vous devez consacrer aux comptes que vous allez utiliser pour vous aider à atteindre vos objectifs.

    Configurez des contributions automatisées afin de supprimer la nécessité de prendre la décision d'économiser chaque mois; ça arrive juste.

    Plus vous pouvez vous retirer du processus – c'est-à-dire, moins vous décidez où va l'argent, combien vous transférez et quand vous versez ces contributions – plus il sera facile de respecter votre plan au fil du temps.

    Vous devrez revoir cette partie du plan trimestriellement ou annuellement pour vous assurer que ces montants en dollars correspondent à un montant total correspondant à votre objectif de taux d'épargne défini.

    Étape 3: Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler avec votre flux de trésorerie

    Cela signifie regarder ce que vous pouvez influencer avec vos revenus et ce que vous pouvez contrôler avec vos dépenses.

    Pour nous, la gestion des dépenses se résume vraiment à dépenser sur ce que nous apprécions et à réduire le reste. Cela vous oblige à:

  • Soyez très clair sur ce qui compte vraiment pour vous. C’est un processus et c’est quelque chose sur lequel nous travaillons toujours.
  • Ayez confiance en ce que vous dites oui et en ce que vous dites non – et vous devrez dire non. Vous devrez refuser ce que vous voulez faire dans le moment pour prioriser ce qui est le plus important pour vous à long terme.
  • Planifiez à l'avance autant que possible. C'est incroyable ce qu'une bonne planification peut faire pour vous aider à économiser de l'argent. À titre d'exemple, nous passons beaucoup de temps à planifier les repas et les plats à cuisiner, de sorte que nous avons presque toujours la possibilité (et, plus important encore, le désir) de manger à la maison au lieu de manger à l'extérieur. Mais vous pouvez également planifier à l'avance pour pouvoir comparer les ventes et obtenir de bonnes affaires. Planifiez à l'avance, afin d'avoir le temps de rechercher des options et de ne pas vous retrouver pris dans une décision pressée et pressée.
  • Faites attention aux petits trucs… mais sachez que vous devez bien faire les gros trucs même si cela ne se produit que de temps en temps. Ne dépensez pas trop pour des choses comme votre logement, vos voitures ou laissez le style de vie devenir incontrôlable au fil du temps.
  • Contrôler vos flux de trésorerie signifie également rester engagé dans la conversation financière. Ma femme et moi posons constamment des questions sur nos valeurs, nos dépenses, nos objectifs et plus encore.

    Nous essayons d'être conscients et conscients, à la fois lorsque nous nous asseyons pour une planification à long terme et lorsque nous sommes dans le moment.

    Nous posons des questions comme «comment vous sentez-vous excité à propos de cette chose? Allez-vous vous sentir raté si vous n'avez pas cette expérience ou si vous allez à cet événement? Est-ce vraiment quelque chose qui nous fait du bien de dépenser de l'argent ou n'est-ce pas vraiment conforme à nos valeurs? »

    Ce processus nous permet de vraiment nous adapter à ce que nous voulons vraiment et à ce dont nous tirons le plus de valeur. Cela nous aide à éviter de nous laisser entraîner à courir après des expériences qui ne sont pas vraiment aussi satisfaisantes que nous l'espérions.

    Et bien sûr, nous gardons un budget – mais c'est tout le reste énuméré ci-dessus qui nous aide à maintenir et à respecter notre budget fixe au fil du temps.

    Du côté des revenus, nous examinons également ce que nous pensons pouvoir contrôler. Nous prenons des décisions qui, selon nous, augmenteront le revenu total de nos ménages.

    Ces jours-ci, il s'agit généralement de réinvestir dans l'entreprise que nous possédons et dans laquelle nous travaillons afin que nous puissions ajouter de la valeur, améliorer le service fourni et donc attirer plus de clients qui souhaitent faire partie de ce que nous faisons.

    Mais dans le passé, c'était en premier lieu la décision initiale de poursuivre un travail indépendant. Et ma femme fait toujours ce choix de petites façons tout le temps – même si elle travaille à plein temps au sein de l'entreprise, elle cherche également régulièrement des concerts indépendants supplémentaires.

    Elle aime son travail et cela rapporte de l'argent supplémentaire qui peut être ajouté au montant que nous économisons.

    Il n'est jamais facile d'économiser 30% ou plus de vos revenus – mais cela peut être possible

    En fin de compte, économiser de gros morceaux de votre revenu – que ce soit 20% ou plus de 40 – n'est jamais facile.

    Il faut de l'engagement et du travail – pas seulement pour démarrer le processus ou mettre en place le système, mais pour s'en tenir systématiquement à la stratégie et gérer tout cela dans le temps.

    Ce n'est pas facile, mais il est possible d'augmenter votre taux d'épargne. Ces 3 étapes – fixer votre objectif, développer votre système et vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler dans votre flux de trésorerie – sont un excellent point de départ.

    Économisez 30% (ou plus) de votre revenu grâce à ce processus en 3 étapes
    4.9 (98%) 32 votes