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Écoutez les histoires vraies des gens sur l'épargne-retraite

Laboratoire d'équité en matière de retraite (ReLab)

Êtes-vous fatigué d'entendre le même vieux conseil de retraite qui vous fait vous sentir mal au sujet de votre propre épargne? Donc je suis.

C’est pourquoi j’ai lancé Reset Retirement, un nouveau podcast du Retirement Equity Lab (ReLab) qui raconte les vraies histoires de la retraite. Nous entendons des gens de tous âges – milléniaux, professionnels en milieu de carrière et retraités – sur ce que c'est vraiment d'économiser dans un système qui ne fonctionne que pour quelques privilégiés.

Dans l'épisode 1, je parle à Henry et Bridget d'une peur que beaucoup trop de gens ont: être pauvre à la retraite.

Bridget et Henry ont tous deux une couverture de retraite de leur employeur, ce qui les rend chanceux puisque 60% des travailleurs américains ne se voient pas offrir de couverture à leur travail. Mais ils ont différents types de couverture. Henry est membre d'un syndicat, ce qui lui donne accès à une pension traditionnelle. Bridget, d'autre part, n'est pas membre d'un syndicat et reçoit à la place un régime à cotisations définies, un 401 (k), de son employeur.

Henry dit: «Je me sens confiant à ce stade. Je sais que beaucoup de mes collègues n'ont pas autant de ranger – ceux qui ne sont pas dans les syndicats ou qui participent à une pension. Mais j'ai un chiffre rond, environ 1 million de dollars , est-ce que je pense que je vais probablement [have] au minimum pour prendre ma retraite plus ma sécurité sociale.

La pension d’Henry lui donne droit à un chèque mensuel à vie une fois à la retraite en fonction du nombre d’années de travail. Pourtant, quand je lui demande s'il s'inquiète d'être pauvre à la retraite, il répond: «Absolument». Il explique: «Même avec ce montant d'argent… ma pension – bien qu'elle semble très sûre – il n'y a aucune garantie que le marché effectuer."

Sans pension, les craintes de Bridget pour la retraite reposent sur le fait qu’elle peut ou non épargner suffisamment.

Tout d'abord, elle doit décider combien économiser et mettre ces fonds de côté dans son 401 (k). Comme elle le dit, «mon principal obstacle est la dette. En ce moment, j'ai beaucoup de concurrence pour chaque dollar que je gagne. Est-ce que je le mets en épargne pour une maison, je le mets sur mes prêts étudiants, je le mets sur mon épargne-retraite, ou je le mets sur la nourriture, ce que j'aime aussi? »

Deuxièmement, Bridget craint d'avoir suffisamment de temps pour économiser. «La concurrence pour les revenus qui arrivent me fait me sentir beaucoup plus dépendante du marché du travail», dit-elle. «En tant que femme, j'ai l'impression que le marché du travail ne devient pas plus amical à mesure que les femmes vieillissent. Et j'en dépend. »

Dans chaque épisode, nous nous tournons vers une table ronde d'experts pour voir comment nos histoires sont liées à ce qui se passe à travers le pays. Dans l'épisode 1, je demande aux économistes de ReLab si Henry et Bridget reflètent la norme. Je demande, la plupart des gens craignent-ils la pauvreté à la retraite? Tony Webb, un économiste de doctorat qui a consacré sa carrière à la recherche sur le système de retraite américain, répond rapidement: «Oui. Nous observons une épargne insuffisante tout au long de la répartition des revenus. »

L'économiste Sia Radpour explique la différence entre ceux qui ont une pension traditionnelle comme Henry et ceux qui ont un plan de type 401 (k) comme Bridget. «Henry ne fait face à aucun risque d'investissement parce que la pension prend de l'argent et le donne aux professionnels pour investir», dit-il. «Mais Bridget doit décider comment elle veut investir l'argent. Ses choix sont limités, mais il y a toujours le risque que vous preniez la mauvaise décision. Il y a toujours des frais élevés et de nombreux défis qu'elle doit surmonter pour avoir un retour décent sur cet investissement. »

Webb souligne également que la crainte de Bridget de conserver un emploi afin d’économiser suffisamment n’est pas rare. C'est plutôt un problème à l'échelle du système auquel tout le monde est confronté. Il dit: «Un modèle de feuille de calcul Excel d'épargne-retraite montre que vous continuez à travailler sans interruption de 50 à 66 ans – votre salaire augmente chaque année. Maintenant, beaucoup de gens font face à des périodes de chômage dans la cinquantaine. Ils peuvent être contraints à une retraite prématurée. Lorsque ces choses se produisent, le modèle de feuille de calcul s'effondre vraiment. »

C'est l'objet du podcast – montrer aux gens qu'ils ne sont pas seuls. En racontant de vraies histoires de retraite, nous pouvons voir que ce ne sont pas les gens qui échouent, c'est le système qui ne fonctionne pas pour les vraies personnes. Il est maintenant temps pour les gens de surmonter les tentatives de «blâmer la victime» et de se rassembler pour exiger un système qui fonctionne.

Nous terminons chaque épisode par un «point positif» pour la réforme de la retraite, qui parle de la façon dont les gens se rassemblent dans l'action plutôt que de fermer honteusement. Un exemple: comment les États prennent les devants pour que davantage de personnes puissent bénéficier d'une couverture de retraite, une première étape nécessaire vers l'accès universel que nous devrions exiger dans notre système de retraite.

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