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Entrer à la retraite en pleine crise sanitaire et financière? Comment gérer votre argent et vos émotions

Après des années de dur labeur, de remboursement de dettes et d'économies, Nancy Carlson est prête à prendre sa retraite. Mais elle ne s'attendait pas à ce que le marché boursier soit si volatile lorsqu'elle a fixé sa date de retraite au 30 avril.

Carlson, qui gère les rédacteurs techniques de Disney World
        DIS,
        -3,18%,
      a dit qu'elle se sentait prête pour la retraite. Elle et son mari n'ont aucune dette hypothécaire et ont déjà aidé leurs enfants à fréquenter l'université. Ils n'ont qu'à payer les frais de subsistance, les taxes et les assurances. Son mari est à la retraite depuis cinq ans déjà, et elle pensait qu'il était temps de le rejoindre.

Ensuite, le marché boursier a commencé à réagir, en réponse aux guerres des prix du pétrole et aux craintes de propagation du coronavirus perturbant les économies mondiales. Les principaux repères, comme le Dow Jones Industrial Average
        DJIA,
        -1,68%
      et S&P 500
        SPX,
        -1,51%,
      ont considérablement chuté par rapport à leurs sommets de la mi-février, et le marché haussier de près de 11 ans a pris fin. "Cela a été décourageant et effrayant", a déclaré Carlson. «J'ai eu des doutes, si je devais aller de l'avant avec cela, mais mon mari était fermement convaincu que nous allons bien», a-t-elle déclaré.

"
        Investir est émotionnel, surtout en ce qui concerne les économies d'une personne.
        "

Le couple a d'autres sources de revenus en dehors de son épargne 401 (k), y compris leurs pensions et sa sécurité sociale. «Ce serait bien si elle était restée stable ou avait continué de croître, mais j'ai décidé de m'y accrocher et de suivre mon plan», a-t-elle déclaré. Son conseiller financier, Dennis Nolte, vice-président de Seacoast Investment Services, a également déclaré qu'elle était financièrement prête à prendre sa retraite, et devrait poursuivre après avoir travaillé si dur pour arriver à ce point.

Voir: Le marché vous a abattu? Comment construire un portfolio de retour

Pourtant, entrer en retraite au milieu de la crise des coronavirus peut être troublant, et les quasi-retraités peuvent hésiter à mener à bien leurs plans. "C'est tellement dur pour les gens en ce moment, car il semble à beaucoup que la terre bouge sous les pieds", a déclaré Nate Wenner, directeur et conseiller financier principal chez Wipfli Financial Advisors. «Certaines personnes pensent que tout est différent maintenant et le sera toujours. Je pense que la vérité est que certaines choses peuvent être différentes pour le moment, mais pas tout. »

Les actions rebondissent ces derniers temps, mais les experts suggèrent de rester prudents lors de l'investissement dans un environnement volatil. L'histoire a montré que le marché pourrait rebondir puis retomber (et il serait peut-être trop tôt pour dire ce qui va se passer).

Cela ne signifie pas que les gens ne peuvent pas prendre leur retraite maintenant, et certains conseillers financiers ont déclaré que leurs clients prenaient toujours leur retraite comme ils l'avaient prévu cette année. Voici ce que les gens peuvent faire s'ils entrent bientôt à la retraite et ne se sentent pas aussi à l'aise avec ce plan qu'ils ne l'étaient peut-être quelques mois plus tôt:

Concentrez-vous sur ce que vous pouvez contrôler

Les quasi-retraités ne peuvent pas dicter ce que les marchés peuvent faire – de nombreux investisseurs soutiendront que personne ne le peut – mais ils peuvent contrôler leur réaction à la volatilité. "C’est là que leurs efforts doivent être concentrés", a déclaré M. Wenner, ajoutant que son entreprise apportait des ajustements aux portefeuilles de ses clients, tels que le rééquilibrage et la collecte de pertes fiscales. «Nous passons également beaucoup de temps à revoir et à mettre à jour leurs plans financiers à plus long terme. Leur montrer les actions qu'ils entreprennent peut faire une différence et que certaines choses fondamentales importantes ne changent pas, même dans une crise où cela peut être remis en question. »

Ce que les quasi-retraités peuvent contrôler (bien qu'ils puissent vouloir demander l'aide d'un conseiller financier): où leurs actifs sont investis, combien ils retirent au cours des premières années, comment ils dépensent leur argent et quand ils demandent la sécurité sociale, par exemple .

Les plans financiers ne sont solides que s'ils intègrent la volatilité du marché et un ralentissement potentiel, a déclaré Robert Braglia, président d'American Financial & Tax Strategies. "Personne n'aurait pu prévoir cette crise, mais tout plan qui ne prévoyait pas de crise n'est pas un plan, c'est juste un ensemble d'investissements", a-t-il déclaré.

Relancez les chiffres

C'est le bon moment pour calculer les chiffres pour vous assurer que la retraite est possible dès maintenant, puis les réexécuter. Les conseillers financiers peuvent aider à tester les portefeuilles, à voir comment ils géreraient un marché baissier ou la volatilité du marché, et pendant combien de temps l'argent durerait. "Donc, si le plan d'un client avait l'air bien lors d'un test de résistance il y a quelques mois, il serait toujours en bonne forme pour prendre sa retraite, même après les récents événements du marché", a déclaré Brian Behl, fondateur de Behl Wealth Management.

Les investisseurs devraient se concentrer sur le revenu garanti qu'ils recevront, tels que les pensions et la sécurité sociale, puis examiner le montant d'argent dont ils auront besoin pour tirer de leurs économies pour combler les lacunes, a déclaré Malcolm Ethridge, vice-président exécutif et financier. conseiller chez CIC richesse. "Il est très facile de se concentrer sur les plus grands nombres et le montant global de leur portefeuille en baisse", a-t-il déclaré. "Mais en réalité, ils n'auront probablement besoin de tirer qu'une fraction de cet œuf de nid cette année." Cela laisse au marché le temps de se redresser dans les années à venir, a-t-il ajouté.

L'argent est roi

Les économies d'urgence sont toujours utiles, mais surtout dans des situations comme celle-ci, a déclaré Jennifer Weber, vice-présidente de la planification financière chez Weber Asset Management. Les conseillers financiers disent généralement aux clients d'avoir trois à six mois de frais de subsistance cachés, mais en période d'incertitude, il vaut mieux en avoir six à 12 mois, a-t-elle déclaré. "Ce coussin vous donnera plus de tranquillité d'esprit et réduira les chances de vendre vos investissements sur un marché baissier."

Regarde aussi: Si vous le faites maintenant, vous pourriez doubler votre portefeuille de retraite

Envisagez un type de travail – si vous le souhaitez

Pour ceux qui sont nerveux à l'idée de mettre fin à une source de revenu pendant les périodes de stress, travailler – soit à leur emploi actuel, soit à temps partiel – peut aider à soulager les nerfs. Les quasi-retraités n'ont pas à retarder leur retraite maintenant. Certaines personnes ont une retraite progressive, où elles prennent congé au départ et travaillent ensuite à temps partiel ou en fonction de projets, a déclaré Sean Pearson, conseiller financier chez Ameriprise Financial. «Non seulement cela vous donnera le temps de laisser vos investissements se redresser, mais vous constaterez peut-être aussi que vous appréciez l'engagement en continuant à travailler», a-t-il déclaré. "Il est tout aussi important de réfléchir à la façon de passer votre temps à la retraite que de vous concentrer sur la façon de dépenser votre argent."

Gardez les émotions hors de lui

Investir est émotionnel, surtout quand il s’agit de l’épargne-vie d’une personne, sur laquelle elle comptera dans sa vieillesse. Mais si les quasi-retraités ont suivi leurs plans financiers et fait les projections, la dernière étape consiste à résoudre tout sentiment de peur. "Je sais que nous sommes émotionnellement pressés" de faire quelque chose ", car cela pourrait nous faire nous sentir mieux", a déclaré Kashif Ahmed, président d'American Private Wealth. Mais en supposant que le plan était solide pour commencer, «ne rien faire est la chose intelligente à faire».

Le chemin de chacun vers la retraite est différent, et maintenant, en particulier, les gens partageront leurs doutes et leurs craintes concernant la retraite, a déclaré Nolte. "Les gens avec qui vous travaillez sont préoccupés par leurs propres portefeuilles, et ils ne sont peut-être pas aussi à l'épreuve des balles et ils sont plus éloignés de la retraite, mais vous ne pouvez pas vous laisser entraîner dans cette histoire", a-t-il déclaré. Autrement dit: ne vous inquiétez pas de ce que tout le monde fait et de la façon dont cette situation peut avoir un impact sur vos plans – respectez ce que vous savez de votre propre plan.

Il est également important de regarder du bon côté, comme la liberté qui vient avec la retraite. Les plans immédiats peuvent avoir changé, mais seulement temporairement. Carlson a déclaré qu'elle avait prévu quelques voyages cet été – un en Italie et un autre en Alaska via une croisière – mais si cela ne se produit pas, elle reportera sa date pour une autre fois. "J'apprécierai le fait que je n'ai pas à me réveiller avec une alarme tous les jours", a-t-elle déclaré.

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