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Épargne-retraite moyenne – À l'échelle nationale

À moins que vous ne soyez actuaire, vous n'avez probablement qu'une vague idée du montant d'argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite – et si vous êtes ou non sur la bonne voie. Le montant que vous devriez économiser chaque année est un calcul complexe, disent les économistes, donc il n'y a pas vraiment de bonne réponse. Pourtant, connaître l'épargne-retraite moyenne des Américains par âge peut vous aider à évaluer vos progrès.

L'Institut de politique économique (EPI), un groupe de réflexion à but non lucratif et non partisan spécialisé dans la recherche sur la situation économique des travailleurs à revenu faible ou intermédiaire, a publié cette année un rapport révélateur intitulé «L'État de la retraite américaine». les données de l'enquête du Federal Reserve Board sur les finances des consommateurs, menée tous les trois ans, l'institut a organisé les statistiques de l'épargne-retraite par cohortes de six ans. L'étude porte sur les 32 à 61 ans – les personnes plus susceptibles d'être en mesure d'épargner pour la retraite que les personnes en début de carrière ou à la retraite.

Les chercheurs du PEV ont constaté que le patrimoine à la retraite a augmenté en proportion du revenu personnel entre 1989 et 2013, un bon départ. Mais les fonds de retraite auraient dû augmenter encore plus pour suivre le rythme du vieillissement de la population, des réductions potentielles de la sécurité sociale et du risque de longévité, selon le rapport.

Avez-vous un plan de retraite?

Lorsque vous examinez vos propres perspectives de retraite, la première question évidente devrait être: votre famille participe-t-elle à un plan de retraite? En 2013, le PEV a constaté que 57% de toutes les familles l'étaient, principalement par le biais d'un plan à cotisations définies comme un IRA ou 401 (k).

Parmi les 32 à 37 ans, 51% avaient de l’épargne-retraite, tout comme 61% des 56 à 61 ans. Si vous n’avez pas de compte de retraite, il est temps de rejoindre la majorité et de mettre en place un plan d’épargne.

Épargne-retraite moyenne

Le montant moyen du patrimoine de retraite pour toutes les familles en 2013 était de 95 775,93 $. L'analyse du PEV l'a ventilé par tranche d'âge:

  • 32 à 37 ans: 31 644 $
  • 38 à 43 ans: 67270 $
  • 44 à 49 ans: 81 347 $
  • 50-55 ans: 124831 $
  • 56 à 61 ans: 163577 $
  • La moyenne est trouvée en additionnant tous les actifs et en les divisant par tous les participants, elle est donc quelque peu biaisée par les personnes possédant de très grandes quantités d'actifs. La médiane, qui est le point où la moitié des participants en ont plus et la moitié en ont moins, est inférieure, à 60 000 $, bien que le PEV ne rapporte pas de données médianes par âge.

    Ce que cela signifie pour vous

    Pour une évaluation réaliste de vos perspectives, le montant économisé doit être comparé au montant dont les futurs retraités de votre groupe démographique auront besoin. Il y a cependant beaucoup d'inconnues: combien de temps vous vivrez, si vous aurez besoin de soins de longue durée, quelles ressources seront disponibles auprès de la sécurité sociale et de Medicaid, et les rendements des investissements et les taux d'inflation.

    La réponse courte pour savoir si les retraités auront suffisamment d'argent pour prendre leur retraite est la suivante: la plupart des gens doivent épargner plus qu'aujourd'hui. La réponse longue est plus compliquée.

    Les Américains se préparent davantage à la retraite

    Le Center for Retirement Research du Boston College calcule le National Retirement Risk Index (PDF) (PDF). Il est mis à jour tous les trois ans, en s'appuyant, en partie, sur les mêmes données de la Réserve fédérale utilisées par EPI. Selon ces chiffres, 52% des ménages risquaient de ne pas pouvoir maintenir leur revenu de préretraite pendant la retraite. C'est une augmentation marquée par rapport aux 30% que les analystes du Boston College ont calculés pour 1989.

    Les personnes à la retraite dépendent d'un certain nombre de sources de revenus: le revenu gagné (29% des personnes de plus de 65 ans travaillent au moins à temps partiel), la sécurité sociale, les pensions, les revenus de placements et l'épargne-retraite. Beaucoup d’entre eux reçoivent également d’autres sources de revenus, notamment des prestations d’invalidité, des prestations d’ancien combattant et le soutien de proches.

    Déterminer votre objectif d'épargne-retraite

    Si vous voulez un objectif précis, Nationwide dispose d'un calculateur détaillé qui examine vos ressources et vos revenus actuels pour déterminer combien vous devriez économiser chaque mois pour atteindre vos objectifs. Par exemple, un homme de 32 ans avec un revenu brut de 60000 $ devrait économiser 978 $ par mois s'il prévoit de prendre sa retraite dans 30 ans avec 80% de son revenu (compte tenu de nombreux autres facteurs, tels que les prévisions sociales Revenus de sécurité et valeur possible d'une maison).

    Si votre employeur a un plan de retraite, votre première étape devrait être de vous inscrire. Si vous êtes déjà inscrit, voyez si vous pouvez y contribuer un peu plus – même quelques dollars supplémentaires de chaque chèque de paie s'additionneront. Si vous n'avez pas de plan de retraite au travail, étudiez des alternatives telles que les plans IRA ou les rentes.

    Épargner pour la retraite peut sembler intimidant en raison du grand nombre de variables impliquées. La partie la plus importante est de commencer. Au fil du temps, le reste des chiffres deviendra net et réalisable à l'aide de bonnes habitudes précoces. Un conseiller financier peut vous aider à franchir les prochaines étapes.

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