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Épargne-retraite moyenne selon l'âge et le revenu • Benzinga

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Il peut être extrêmement utile d'avoir des repères visuels lorsque vous épargnez pour la retraite. Combien de zéros devraient être sur votre compte de retraite lorsque vous avez 20 ans? Que diriez-vous 30? 50? Toutes les grandes questions.

De plus, êtes-vous curieux de savoir comment vous vous comparez aux autres épargnants de retraite? Nous avons supprimé le jeu de devinettes. Nous avons regroupé les épargnants de la retraite par âge afin que vous puissiez voir comment votre épargne-retraite s'intègre à votre groupe d'âge.

Épargne-retraite moyenne par âge

La plupart des Américains espèrent prendre leur retraite avant l'âge de 67 ans, et plus de la moitié ont un plan pour le faire, selon l'enquête Road to Retirement de TD Ameritrade. Les Américains dans la quarantaine et la cinquantaine espèrent prendre leur retraite plus tôt, mais sont moins certains qu'ils peuvent atteindre le calendrier souhaité, selon l'étude.

Que pensez-vous de vos économies personnelles? Totalement sécurisé? Pas sûr du tout? Consultez les 2 tableaux que nous avons compilés – l'épargne-retraite par âge et l'épargne-retraite par revenu comme test décisif pour votre performance. Le tableau ci-dessous résume le montant moyen d'argent économisé par chaque groupe d'âge particulier. Il représente des comptes 401 (k) – pas des IRA ou d'autres types de comptes de retraite et d'épargne.

Tranche d'âgeÉpargne-retraite moyenne20 – 29 Environ 12 000 $ 30 – 39 Environ 45 000 $ 40 – 49 Environ 100 000 $ 50 – 59 Environ 180 000 $ 60 – 69 Environ 200 000 $

Épargne-retraite moyenne selon le revenu

De nombreux experts conviennent qu'une bonne règle de base consiste à économiser 10% de votre revenu ou plus pour l'épargne-retraite. À tout le moins, économisez suffisamment pour faire correspondre votre entreprise. En d'autres termes, si votre employeur propose de faire correspondre votre épargne-retraite en participant, contribuez autant que vous le souhaitez pour obtenir le match. (Sinon, c'est comme jeter de l'argent à la poubelle!) Le match 401 (k) de l'employeur moyen a atteint 4,7% cette année, selon Fidelity.

Voici combien le ménage moyen a économisé pour sa retraite en fonction de son revenu. Les chiffres supérieurs indiquent combien de personnes qui gagnent 20% ou moins du revenu moyen en Amérique ont économisé et le groupe inférieur indique ce que les 1% supérieurs ont économisé.

Groupe de revenuÉpargne-retraite moyenne par ménage> 20% Environ 23 000 $ 20% – 39,9% Environ 45 000 $ 40% – 59,9% Environ 80 000 $ 60% – 79,9% Environ 150 000 $ 90% – 100% Environ 990 000 $ 99% – 100% Environ 2 500 000 $

Et si vous avez moins que la moyenne de l'épargne-retraite?

Vous vous battez peut-être – "J'ai commencé trop tard!" ou "Je n'ai pas commencé du tout!" – si vous vous retrouvez en retard sur les moyennes affichées ci-dessus. Si c'est vous, ne paniquez pas. Vous n'êtes pas seul et vous pouvez prendre des mesures pour vous assurer d'avoir suffisamment d'argent pour vivre confortablement à la retraite.

Disons que vous avez un 401 (k) avec un taux de rendement de 7%. Cela signifie que l'argent que vous avez sur le compte augmentera de 7% chaque année. Mettre 17 000 $ chaque année à partir de 40 ans signifie que vous pourriez potentiellement avoir un 401 (k) d'une valeur de 1 million de dollars à 64 ans.

Vous pensez que l'idée de mettre de côté 17 000 $ chaque année – ou un autre chiffre élevé – n'est tout simplement pas financièrement réalisable? Voici trois autres façons de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie:

  • Parlez à un conseiller financier: les conseillers financiers sont des professionnels qui peuvent vous aider à comprendre les tenants et les aboutissants de l'épargne-retraite. SmartAsset dispose d'un outil gratuit pour vous jumeler avec un conseiller financier de votre région.
  • Remboursez la dette. Une autre bonne idée si vous êtes en retard ou en retard sur l'épargne-retraite est de rembourser vos dettes. Plus vous remboursez rapidement vos dettes de carte de crédit, plus vous pouvez rapidement mettre l'argent que vous utiliseriez pour ces paiements dans un fonds de retraite.
  • Assurez-vous d'avoir une excellente assurance. Les tragédies et les événements inattendus sont deux des principales raisons pour lesquelles les gens font faillite ou doivent puiser dans leur épargne-retraite. Vous pourriez être complètement en avance sur la courbe, mais un événement inattendu pourrait vous faire reculer votre œuf de retraite. Être préparé à ces événements peut signifier payer plus pour les compagnies d'assurance, mais vous vous remercierez plus tard si l'inattendu se produit.
  • Les meilleures façons d'épargner pour la retraite

    Comment la plupart des gens épargnent-ils pour la retraite? Il existe une grande variété de comptes de placement disponibles pour la plupart des épargnants de retraite et il existe également quelques tactiques pour que cela fonctionne en votre faveur.

    Économisez souvent et tôt

    Il est important d’épargner pour la retraite le plus tôt possible. Un mantra sain peut être «tôt et souvent!» Mais il est facile de le reporter, surtout si vous ne savez pas par où commencer. Peut-être que vous l'avez repoussé si longtemps que tout à coup, vous n'avez plus exactement 25 ans. Ce n'est pas grave – il n'est pas trop tard pour commencer à épargner pour la retraite.

    Voici quelques bonnes nouvelles si vous commencez un peu plus tard: de nombreux comptes de retraite ont des cotisations de rattrapage si vous remplissez certaines conditions d'âge. Par exemple, vous pouvez jeter 6 500 $ supplémentaires dans votre 401 (k) si vous avez plus de 50 ans et souhaitez économiser plus que la limite de 19 500 $ pour les jeunes épargnants. Vous pourrez également ajouter des montants de contribution de rattrapage pour les comptes de retraite individuels (IRA). Vous pouvez économiser 1 000 $ supplémentaires si vous avez 50 ans ou plus.

    Un 401 (k) ou un IRA sont deux des types de comptes de retraite les plus courants.

    401 (k)

    Les employés et les employeurs cotisent tous les deux à un 401 (k), un compte de retraite où les impôts sont différés jusqu'au retrait. Il existe plusieurs types de plans 401 (k) disponibles – plans 401 (k) traditionnels, plans 401 (k) Safe Harbor et plans 401 (k) SIMPLE. (Vous pouvez travailler pour un organisme à but non lucratif, et dans ce cas, votre version d'un 401 (k) est un 403 (b). Chacun a des règles différentes, selon l'IRS.

    Vous pouvez généralement sélectionner vos investissements et choisir le montant que vous souhaitez retirer de votre salaire. Le montant maximum que vous pouvez contribuer à un 401 (k) en 2020 est de 19 500 $ – c'est 500 $ de plus que la limite de 401 (k) pour 2020.

    Compte de retraite individuel (IRA)

    Qu'est-ce qu'un compte de retraite individuel (IRA)? Il existe 3 principaux types d'IRA:

  • IRA traditionnel: Un IRA traditionnel est un compte auquel vous cotisez avec de l'argent que vous pourrez déduire sur votre déclaration de revenus. Les gains peuvent potentiellement augmenter avec report d'impôt jusqu'à ce que vous les retiriez à la retraite. Vous pouvez vous retrouver dans une tranche d'imposition inférieure à la retraite, ce qui signifie que votre argent IRA peut être imposé à un taux inférieur.
  • Roth IRA: Un Roth IRA est un compte qui vous permet d'économiser de l'argent après impôt. Votre argent peut potentiellement augmenter en franchise d'impôt, avec des retraits en franchise d'impôt à la retraite.
  • Rollover IRA: Avez-vous déjà changé d'emploi? Avez-vous déplacé votre 401 (k) vers un IRA? Les rollovers signifient que vous avez transféré des actifs éligibles d'un plan parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k) ou 403 (b), dans un IRA.
  • La limite de contribution IRA est de 6 000 $ en 2020. L'IRS dit également que de nombreuses règles pour les IRA traditionnels sont les mêmes pour les plans suivants:

    Vos options d'investissement pour 401 (k) sont assez limitées – vous obtenez une plus grande sélection avec un IRA. Mais vous pouvez contribuer beaucoup plus à un 401 (k), ce qui est un excellent moyen de rattraper son retard sur les économies, surtout si vous êtes en retard. La disposition de rattrapage offre un moyen encore meilleur d'économiser beaucoup d'argent. Vous pourriez être en mesure d'économiser plus qu'un IRA, mais vos options d'investissement sont limitées à ce que votre employeur offre.

    Quand dois-je épargner pour la retraite?

    Vous n'êtes jamais trop jeune – ni trop vieux! – pour épargner pour la retraite. Quand vous avez 20 ans, la retraite peut sembler dans un million d'années, mais la vérité est que l'intérêt composé est votre ami lorsque vous êtes plus jeune.

    L'intérêt composé est l'intérêt que vous gagnez sur votre intérêt. Utilisons les mathématiques de base pour comprendre ce concept magique. Supposons que vous commenciez avec 1 000 $ de principal actuel. Supposons que vous ajoutez 1 000 $ chaque année à ce montant pendant 20 ans à un taux d'intérêt annuel de 8%. Vous auriez un énorme 54 083,88 $ en 20 ans.

    Comment épargner pour la retraite à faible revenu

    Épargner pour la retraite peut sembler un défi extrême lorsque vous vivez avec un faible revenu. Heureusement, il existe plusieurs façons de mettre de l'argent de côté chaque mois, quel que soit votre salaire.

  • Tournez-vous vers un budget. Plus vous êtes conscient de la façon dont vous dépensez votre argent, plus il sera facile de justifier de mettre une tranche de vos chèques de paie dans un compte de retraite chaque mois. Minimisez la dette et les autres paiements mensuels que vous pourriez effectuer afin de créer plus d'espace pour les paiements du compte de retraite.
  • Quittez une mauvaise habitude. Arrêter une mauvaise habitude comme fumer ou boire du soda peut être un excellent moyen de jeter un peu d'argent supplémentaire pour votre épargne-retraite. Une fois que vous libérez de l'argent supplémentaire, le ciel est la limite!
  • Surveillez votre facteur latte. Avez-vous une habitude quotidienne de café? Un facteur quotidien qui fait rage pour sortir? Un peu comme arrêter une mauvaise habitude, pensez à préparer votre déjeuner ou à préparer votre propre café tous les jours. Économisez l'argent supplémentaire que vous dépensez normalement et glissez-le dans votre compte de retraite.
  • Évitez d'utiliser votre compte de retraite comme fonds d'urgence. Disons que nous avons réussi à mettre de l'argent dans un fonds de retraite. Ne volez pas votre retraite pour des choses comme un accident de voiture ou une visite à l'hôpital inattendue. Séparer les 2 vous empêche de perdre potentiellement tout votre argent de retraite en cas d'imprévu. Remettre votre compte à un montant sain est encore plus difficile avec un revenu inférieur.
  • Prenez l'habitude: épargnez pour la retraite

    Que vous ayez 23 ans et que vous gagniez 30 000 $ par an ou 50 et que vous gagniez 100 000 $ par an, épargner pour la retraite devrait être une habitude à vie. Essayez d'économiser autant que possible et envisagez d'augmenter un peu votre épargne-retraite chaque année. Une augmentation minime de 1% ne réduira pas votre salaire, mais pourrait vous rapporter des dividendes. (Ha! Pun prévu!)

    Embaucher un pro: Comparez les conseillers financiers de votre région

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