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Épargner pour la retraite: pourquoi vous n'en aurez peut-être pas besoin autant que vous le pensez

Quel type de retraité préféreriez-vous être: vous efforcer de suivre les Jones ou vivre de façon contente en tant que «millionnaire d'à côté?»

Si vous avez répondu à ce dernier, il y a de fortes chances que vous ayez une retraite heureuse. Parce que le fait est que la taille de vos comptes bancaires et d'investissement n'est pas le facteur le plus important en ce qui concerne la qualité de vos années de retraite.

Qu'est-ce qui fait une bonne retraite?

Au cours de mes recherches sur les retraités les plus heureux, j'ai découvert quelque chose d'intéressant sur l'argent. Je l'appelle L'effet Plateau. Autrement dit, une fois que vous atteignez un seuil de richesse ou atteignez un certain niveau de dépenses mensuelles, vous ressentez un rendement marginal décroissant du bonheur. Quel est le numéro magique pour arriver à votre bonheur? Cela dépend, mais mes données indiquent que le point idéal est une fourchette de dépenses mensuelles comprise entre 4 000 $ et 5 000 $.

Ce que j'ai retenu de cette information, c'est que plus de revenus et plus de dépenses ne mènent qu'à plus de bonheur jusqu'à un certain point. Après ce point d'inflexion, plus d'argent de poche n'augmente pas sensiblement le bonheur.

Sur le même point, l'un des facteurs les plus critiques pour déterminer le bonheur pendant la retraite est votre attitude envers l'argent et la richesse. J'ai travaillé avec de nombreuses personnes au fil des ans et j'ai pu constater de visu comment les mentalités financières font la différence.

Beaucoup de gens restent humbles et modestes avec leurs dépenses, malgré un excédent d'argent à la banque, et ils sont parfaitement heureux. D'autres, cependant, aspirent au traitement des célébrités et tombent dans la mentalité «plus grand, mieux, plus vite et plus».

Évitez la mentalité «donnez-moi plus»

Je suis là pour vous dire que la mentalité «donnez-moi plus» n'est pas toujours un endroit heureux. Ces gens ont tendance à être déçus car ce que leur richesse leur apporte ne suffit jamais. Ils ne sont pas en paix avec leur argent car ils sont toujours à la poursuite de la prochaine «grande chose».

Beaucoup d'auditeurs de mon émission de radio, Money Matters, entrent dans l'autre catégorie.

En règle générale, ces familles vivent dans la banlieue d'Atlanta, où les maisons varient de 200 000 $ à 600 000 $ – pas à Buckhead où les maisons coûtent généralement entre 1 et 4 millions de dollars. Ces gens vivent vraiment la vie dont Thomas J. Stanley parle dans The Millionaire Next Door.

Pour eux, la planification financière et la stratégie d'investissement concernent moins le statut que ce que Stanley décrit comme des êtres PAW («Prodigieux Accumulateurs de Richesse»). D'après mon expérience, ces gens marchent sur un autre ton – celui qui dit: "J'ai assez d'argent pour être sacrément confortable et faire ce que j'aime." Ce sont parmi les retraités les plus heureux.

Comment les retraités satisfaits passent-ils leur temps?

Alors, qu'est-ce qui les motive et comment passent-ils leur temps? La réponse est aussi variée et individuelle que les gens eux-mêmes. Voici quelques exemples des modes de vie de ces «millionnaires d'à côté»:

Bernard et Doris sont au milieu de la soixantaine et aiment être actifs sur le plan sportif. Chaque jour, ils se font un devoir de se promener, de jouer au golf, de faire du vélo ou de jouer au tennis.

Amelia et Harold aiment voyager et ne sont jamais allés en Asie. Ils prévoient un voyage là-bas plus tard cette année.

Cora aime passer du temps avec sa petite-fille, Celeste. La maman et le père de Celeste ont tous deux des emplois à temps plein, donc Cora intervient et est un grand-parent ultra-actif.

Helena et Scott adorent leur VR et ont déjà visité la moitié des États des États-Unis. Ils prévoient de se frayer un chemin dans le reste, notamment à Hawaï et en Alaska.

Nous pouvons apprendre beaucoup des retraités «non VIP». Ils considèrent généralement leur argent comme un véhicule pour les amener là où ils veulent aller. Ils semblent satisfaits de leur situation dans la vie. Et, surtout, beaucoup d'entre eux passent le meilleur moment de leur vie!

Dans l'ensemble, ces retraités sont un groupe beaucoup plus heureux, probablement parce qu'ils sont entièrement satisfaits de vivre en tant que «maîtres du milieu». Ils n'ont pas besoin d'extravagance à chaque tour, mais ils se livrent de temps en temps au luxe.

Ce qui est différent de ces gens et de ceux qui s'inquiètent de «suivre les Jones», c'est qu'ils mettent le luxe en perspective. Ils ont une approche équilibrée de la richesse et sont en paix avec leur argent.

Divulgation: Ces informations vous sont fournies à titre de ressource à titre informatif uniquement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et peut ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte des risques, y compris la perte éventuelle de capital. Ces informations ne sont pas destinées et ne doivent pas constituer une base principale pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre propre conseiller juridique, fiscal ou en investissement avant de prendre des décisions ou des considérations en matière d'investissement / de fiscalité / de succession / de planification financière.

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