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Étude: les personnes ayant ces traits de personnalité sont plus susceptibles de voir leur épargne-retraite durer

Lorsque vous avez travaillé toute votre carrière pour épargner en vue de la retraite, la dernière chose que vous voulez, c'est faire sauter votre épargne trop rapidement pendant vos années d'or. Et pourtant, c'est une réalité pour de nombreux retraités.

Le retraité américain moyen devrait survivre à ses économies de huit à dix ans, selon une étude du Forum économique mondial. Cela signifie qu'au cours de la dernière décennie de votre vie, vous pourriez être amené à dépendre de vos prestations de sécurité sociale pour joindre les deux bouts si votre caisse de retraite se tarit.

Pour éviter ce scénario, il est important de vous assurer que vous avez construit un œuf de nid assez solide qui durera le reste de votre vie. Mais plus important encore, une fois à la retraite, vous devez vous assurer de dépenser votre épargne à un bon rythme afin de ne pas manquer d'argent trop tôt. Et de nouvelles recherches montrent que certains types de personnalité sont meilleurs que d'autres pour cette compétence.

Source de l'image: Getty Images.

Comment la personnalité affecte votre épargne-retraite

Une nouvelle étude de l'American Psychological Association a examiné comment les personnalités des retraités affectent combien ils retirent de leurs fonds de retraite. Les chercheurs ont découvert que ceux qui sont plus extravertis, positifs, consciencieux (c'est-à-dire organisés et minutieux) et qui ont une auto-efficacité financière plus élevée ont tendance à retirer moins de leurs économies chaque année.

De l'autre côté de la médaille, ceux qui sont plus négatifs ou névrotiques (c'est-à-dire qu'ils s'inquiètent souvent ou se sentent stressés) ont tendance à retirer davantage de leurs économies par an. De plus, les personnes dotées de personnalités plus ouvertes et plus agréables (ce qui signifie qu'elles sont aventureuses, créatives, sympathiques et utiles) ont également été trouvées à retirer leurs économies plus rapidement.

En général, ceux qui retirent moins de leur épargne chaque année verront leur argent durer plus longtemps tout au long de la retraite. Cependant, il est important de noter que dépenser moins n'est pas toujours une bonne chose. Si vous avez un fonds de retraite solide mais que vous ne retirez que le strict minimum chaque année parce que vous avez peur de dépenser trop, vous pourriez passer à côté d'un mode de vie de retraite plus agréable en dépensant moins que ce que vous pouvez vous permettre.

En d'autres termes, le retrait de votre caisse de retraite est un acte d'équilibre. Vous ne voulez pas dépenser votre argent trop rapidement et vous risquez de manquer d'argent trop tôt, mais vous ne voulez pas non plus vous priver des expériences de retraite dont vous rêvez parce que vous êtes trop prudent avec votre argent.

Trouver la bonne stratégie de retrait pour votre épargne

Tout le monde a besoin d'un certain type de stratégie de retrait de portefeuille pour s'assurer qu'il se rythme tout au long de la retraite. Mais en créer un est plus facile à dire qu'à faire.

Une règle courante pour le montant que vous devez retirer chaque année est la règle des 4%, qui dit que vous pouvez retirer 4% de votre épargne totale au cours de votre première année de retraite, puis ajuster ce montant chaque année après pour tenir compte de l'inflation. Ainsi, par exemple, si vous avez un œuf de nidification d'une valeur de 750 000 $, vous pouvez retirer 30 000 $ au cours de votre première année de retraite.

La règle des 4% a ses avantages et ses inconvénients. C'est une bonne référence pour vous assurer que vous vous arpentez, car cela peut vous donner une idée approximative du montant que vous pouvez vous permettre de dépenser chaque année. Cependant, il a des défauts. Par exemple, cela suppose que vous allez dépenser le même montant année après année alors qu'en réalité, vos dépenses peuvent fluctuer tout au long de la retraite. De plus, la règle des 4% est conçue pour aider vos économies à durer environ 30 ans.Si vous vous attendez à ne pas passer autant de temps à la retraite, vous pourrez peut-être retirer plus chaque année que ce que la règle des 4% suggère.

Parce que la création d'une stratégie de retrait peut être complexe, il peut être judicieux de parler à un conseiller financier pour élaborer un plan adapté à vos besoins spécifiques. Un conseiller peut examiner vos épargnes et discuter de votre style de vie de retraite idéal pour avoir une idée du montant que vous dépenserez chaque année et si vos niveaux de dépenses fluctueront avec le temps. Votre conseiller peut également vous aider à élaborer un plan au cas où le marché changerait et que votre épargne en pâtirait. Lorsque vous passez des décennies à la retraite, vous allez vivre une récession ou deux – et cela peut affecter le montant que vous devez retirer de votre épargne.

Que vous receviez de l'aide d'un professionnel ou que vous optiez pour le bricolage, vous aurez besoin d'un certain type de stratégie de retrait pour contrôler vos dépenses. Certains traits de personnalité peuvent faciliter ou ralentir le rythme et vous assurer que vous ne dépensez pas trop, mais peu importe votre personnalité, une stratégie de retrait solide mènera à une retraite plus agréable.

Étude: les personnes ayant ces traits de personnalité sont plus susceptibles de voir leur épargne-retraite durer
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