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Évitez ces quatre erreurs qui font souvent dérailler les régimes de retraite

Ce n'est pas toujours un manque d'épargne qui nous empêche de profiter de la retraite. Peu importe le montant d'argent en banque, les épargnants commettent souvent des erreurs qui mettent leur régime de retraite hors de portée. Évitez ces quatre erreurs afin de ne pas saboter vos années d'or.

Se faire frapper par des pénalités de retrait anticipé

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De nombreuses règles et pénalités s'appliquent lors du retrait d'argent de votre compte de retraite avant un certain âge. Il est important que les épargnants de retraite comprennent ces règles s'ils veulent garder leur plan de retraite sur la bonne voie. Si vous décidez de puiser dans votre IRA ou 401 (k) avant l'âge de 59 ans et demi, vous serez passible d'une pénalité de retrait anticipé. En règle générale, vous devrez inclure cet argent dans votre revenu brut pour l'année et vous devrez payer une pénalité fiscale supplémentaire de 10%. Il existe certaines exceptions aux pénalités de retrait anticipé. (Pour en savoir plus, lisez Comment éviter la pénalité pour les retraits anticipés de votre IRA.) Parlez avec votre conseiller financier avant de décider de retirer de l'argent de votre compte de retraite.

Rater le match des employeurs

Un récent sondage montre qu'environ un tiers des travailleurs ne cotisent pas suffisamment à leur plan de retraite 401 (k) ou parrainé par l'employeur pour obtenir le plein match de leur entreprise. La valeur d'un match manqué est estimée à environ 750 $ par an. Bien que cela ne semble pas beaucoup, cela peut représenter près de 100 000 $ en épargne-retraite manquée au cours de votre carrière. Vérifiez auprès de votre service des ressources humaines pour vous assurer que vous obtenez votre match complet. Et si vous ne l'êtes pas, fixez-vous un objectif d'augmenter progressivement vos contributions 401 (k) pour atteindre le seuil de correspondance. Les épargnants de retraite doivent profiter de cet argent gratuit de leur employeur.

Vivre avec des frais d'investissement élevés

Il est important de savoir combien vous payez pour vos investissements. Des coûts d'investissement faibles, comme 2%, peuvent ronger vos économies au fil du temps. Ces frais s'ajoutent à vos déclarations. Cela signifie que vous ne perdez pas seulement de l'argent dans les frais que vous payez, vous perdez également la croissance que l'argent aurait pu avoir. Prenons cet exemple: si vous avez investi 100 000 $ dans un compte de retraite sans frais ni frais et que le compte a un rendement de 6% chaque année pendant 25 ans, vous vous retrouverez avec environ 430 000 $. Imaginez maintenant ce même compte de 100 000 $ avec des frais de 2% chaque année pendant 25 ans; cela vous laissera seulement 260 000 $. Ce petit montant efface environ 40% de la valeur de votre compte. C'est pourquoi les épargnants de retraite à long terme doivent être conscients de leurs frais et coûts d'investissement.

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Ignorer les intérêts composés

La composition est l'un des meilleurs arguments pour économiser tôt. À un niveau très basique, les intérêts composés gagnent ou facturent des intérêts en plus des intérêts. Lorsque les épargnants de la retraite ignorent la valeur des intérêts composés, ils manquent de faire fructifier leur argent plus rapidement. Si vous commencez à économiser 5 000 $ chaque année à 25 ans, vous pourriez avoir 1,3 million de dollars en banque à 65 ans, en supposant un rendement de 8%. Cependant, si vous attendiez d'avoir 35 ans pour commencer à économiser 5 000 $ avec un rendement de 8%, votre épargne-retraite serait réduite de moitié. Le temps est primordial pour laisser les intérêts composés jouer en votre faveur, et c'est pourquoi nous devons penser à long terme lors de l'épargne-retraite.

Comment restons-nous sur la bonne voie?

Beaucoup de gens croient qu'ils peuvent planifier leur retraite seuls, et cela pourrait fonctionner lorsque vous avez la vingtaine. Cependant, plus vous vous rapprochez de la retraite, plus il est crucial que vous ayez un plan solide en place qui vous maintiendra sur la bonne voie. Le problème est que seulement une personne sur cinq a un plan écrit de retraite. Votre sécurité de retraite va au-delà de ce que vous avez caché dans vos économies. Il s'appuie sur un plan complet qui vous aidera à atteindre et à traverser votre âge d'or. Votre plan complet doit inclure des stratégies pour payer les soins de santé et un plan pour demander la sécurité sociale; il devrait également inclure des stratégies pour être fiscalement avantageux à la retraite et laisser un héritage à la famille et aux proches. Asseyez-vous avec un conseiller financier et discutez de vos objectifs. Votre conseiller élaborera un plan pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite.

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Cet article a été rédigé par et présente le point de vue de notre conseiller, pas de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès de la SEC ou de la FINRA.

Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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