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Faible sur l'épargne-retraite? Ne vous attendez pas à ce que la sécurité sociale vous libère.

De nombreuses personnes supposent que leurs dépenses de subsistance à la retraite seront nettement inférieures à ce à quoi elles ressemblaient pendant leurs années de travail. Mais c'est une hypothèse dangereuse. Outre les frais de déplacement, qui disparaissent une fois que vous n'avez plus d'emploi, la plupart de vos dépenses resteront probablement les mêmes à la retraite. Certains, comme les soins de santé, beaucoup montent même. Et même si vous parvenez à rembourser votre maison avant de quitter le marché du travail, ce que vous économisez en frais hypothécaires, vous pourriez compenser les frais d'entretien et de réparation supplémentaires à mesure que votre maison vieillit.

C'est pourquoi il est important d'avoir une épargne-retraite. En règle générale, vous devez vous attendre à avoir besoin d'environ 70% à 80% de votre ancien revenu pour vivre confortablement en tant que personne âgée. Mais si vous avez peu d'épargne-retraite et que la sécurité sociale fera la différence, détrompez-vous. Ces avantages ne remplaceront qu'environ 40% de votre salaire de préretraite si vous êtes un salarié moyen, ce qui signifie que si vous ne parvenez pas à épargner convenablement au cours de votre carrière, vous ne pouvez pas compter sur eux pour vous sauver.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

Le triste état de l'épargne-retraite des Américains

Il est généralement conseillé aux travailleurs de mettre fin à leur carrière avec environ 10 fois leur salaire de fin dans un 401 (k) ou IRA. Pourtant, des données récentes TD Ameritrade révèle qu'un grand nombre de travailleurs âgés sont nettement en retard. On estime que 28% des Américains âgés de 60 à 69 ans ont moins de 50 000 $ économisés pour la retraite. Chez les travailleurs dans la cinquantaine, ce pourcentage passe à 37%.

Pendant ce temps, le revenu moyen des ménages américains est de 87 864 $. Pour être juste, ce chiffre tient compte des couples à double revenu qui vivent sous le même toit. Mais même si nous réduisons ce chiffre de moitié et disons que l'Américain typique gagne environ 44000 $ par an, cela signifie que le travailleur âgé moyen devrait prendre sa retraite avec 440000 $, vous devriez donc avoir considérablement plus de 50000 $ en solde au moment de votre cinquantaine.

Sauvez vos années d'or

Si vous êtes proche de la retraite et que vous avez moins de 50 000 $, ne vous contentez pas de vous asseoir et de supposer que vous vous en sortirez grâce à la sécurité sociale. Prenez plutôt des mesures pour améliorer votre situation financière.

D'une part, retardez la retraite le plus longtemps possible. Cela sert à plusieurs fins importantes. Tout d'abord, il vous permet de laisser vos économies limitées tranquilles encore quelques années. Deuxièmement, il vous permet d'augmenter vos économies pour vous rapprocher de l'endroit où vous devez être. Troisièmement, cela pourrait vous mettre en mesure d'augmenter vos prestations de sécurité sociale, ce qui vous en retirerait plus d'argent.

Pour chaque année où vous attendez de déposer des demandes de prestations après l'âge de la retraite complète (qui est soit 66, 67 ans ou quelque part entre les deux, selon votre année de naissance), vos prestations augmentent de 8% – à vie. Maintenant, cet incitatif s'épuise à 70 ans, mais si votre âge de la retraite est de 67 ans, le dépôt à 70 ans et l'augmentation de vos prestations de 24% aideront à compenser le manque d'épargne-retraite.

En plus de reporter la retraite, vous devrez envisager d'ajuster votre style de vie une fois votre carrière terminée. Cela pourrait signifier la réduction des effectifs pour une maison moins chère, ou même déménager dans une partie du pays où le coût de la vie est globalement plus bas.

Enfin, vous devrez peut-être vous embarquer avec l'idée de conserver un emploi à la retraite. Travailler même quelques heures par semaine peut aider à compenser des économies limitées.

Il y a de bonnes chances que la retraite coûte plus cher que vous ne le pensez, et la sécurité sociale ne vous aidera que beaucoup. Si vous avez peu d'économies, repoussez cette étape aussi longtemps que possible et ajustez vos plans si nécessaire. C'est une meilleure solution que de s'asseoir, de ne rien faire et de se retrouver à court d'argent.

Faible sur l'épargne-retraite? Ne vous attendez pas à ce que la sécurité sociale vous libère.
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