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Gérer l'excédent de retraite – Daijiworld.com

11 avril 2020

De nombreuses personnes, qui abandonnent le travail actif pour obtenir une pension de retraite ou, facultativement, doivent faire face à de nombreux défis dans la gestion de leur surplus de retraite.

Le plus important serait d'avoir un revenu mensuel régulier pour couvrir les dépenses courantes.

Nous avons compilé une liste qui, selon nous, serait très pratique pour ceux qui envisageraient de créer un portefeuille de revenu régulier / de retraite.

• La première étape de la gestion de l'excédent de retraite consiste à rembourser tout prêt impayé sur une voiture ou une maison. Cela réduirait le stress mental lorsque vous êtes à la retraite ou que vous n'avez pas de revenu régulier.

• L’étape suivante consiste à affecter des montants à toutes les principales responsabilités financières inachevées telles que l’enseignement supérieur des enfants ou le mariage des enfants. Les produits financiers pour cela seraient des produits peu volatils comme les dépôts fixes ou les fonds communs de placement de dettes. Les fonds communs de placement en actions, en immobilier et en actions pourraient être évités. Dans le cas où l'or doit être accumulé pour le mariage des enfants, il est conseillé de l'acheter via des obligations Sovereign Gold car elles sont fiscalement avantageuses et n'ont aucun risque de stockage / pureté.

• Ensuite, consisterait à maintenir des soldes appropriés dans une caisse d'épargne ou des fonds communs de placement liquides pour gérer les urgences à court terme. Idéalement, 6 mois de dépenses régulières obligatoires (épicerie, frais médicaux, factures, voyages, carburant, etc.) devraient être stationnés ici.

• La poursuite d'une couverture médicale appropriée est très importante à ce stade. Choisissez une compagnie d'assurance médicale qui couvrirait la plupart des frais médicaux jusqu'à l'âge maximum. Faites une déclaration de santé appropriée tout en remplissant le formulaire de proposition, car la non-divulgation annulerait le contrat. Si la prime d'assurance médicale est plus élevée, alors on ne peut que recharger des plans d'assurance tout en payant de petites dépenses dans sa poche. Cependant, ayez une bonne alimentation et prenez bien soin de votre santé.

• Après avoir géré les étapes ci-dessus, examinez à nouveau votre valeur nette financière totale moins votre résidence principale et les ornements en or avec les ajustements ci-dessus (mentionnés dans les étapes ci-dessus). Ce portefeuille (après une certaine restructuration), s'il est correctement déployé, vous donnera le revenu mensuel souhaité ainsi que toute autre pension / revenu mensuel. Ce portefeuille doit être investi judicieusement en tenant compte des facteurs suivants:

• Espérance de vie: planifiez bien vos finances en raison des progrès médicaux que l'on vit généralement entre 75 et 85 ans. Cela signifie que vos finances devraient durer très longtemps, c'est-à-dire encore 25 à 35 ans.

• Inflation: le revenu mensuel régulier que vous recevez maintenant ne serait pas suffisant après quelques années en raison de l'inflation. Utilisez des produits qui battent l'inflation comme le portefeuille d'actions direct / les fonds communs de placement d'actions dans votre portefeuille financier. Avoir une exposition d'environ 25 à 35% de votre patrimoine dans ces actifs. Investissez progressivement afin de réduire le risque de market timing. Avoir une exposition à 10-15 actions et à 5 fonds communs de placement d'actions diversifiés.

• Fiscalité: Payer des impôts, c'est bien, mais éviter les impôts en déployant judicieusement son portefeuille financier. Utilisez des fonds communs de placement de dettes en plus des dépôts fixes. Investir un maximum de Rs 1,50 lakhs par an pour réduire le revenu imposable. Les revenus de 50 000 roupies provenant de dépôts fixes sont exonérés d'impôt pour les personnes âgées. Avec une planification prudente, un revenu pouvant atteindre 50 000 roupies par mois pourrait être exempt d'impôt.

• L'immobilier pourrait être évité car il nécessiterait de grandes ressources et il est également illiquide.

• Investissez jusqu'à 65 à 75% de votre portefeuille financier dans des investissements sûrs tels que Bank FDs, Postal MIS, Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana * et Senior Citizen Savings Scheme *. Le reste pourrait être investi entre des fonds communs de placement en actions et en titres de créance. Les fonds communs de placement de la dette sont préférés aux FD pour leur efficacité fiscale. Cependant, ne vous diversifiez pas trop.

• Passez en revue votre portefeuille financier une fois tous les 6 mois. Restructurer, si nécessaire.

• N'investissez pas dans des régimes spéculatifs à haut rendement. Enrichissez-vous rapidement les schémas font généralement un pauvre rapidement.

• N'investissez pas dans l'assurance vie (traditionnelle ou ULIP) car elles sont coûteuses et ne servent à rien pour vos objectifs financiers.

• Dans le cas où les revenus réguliers ne sont pas suffisants du capital déployé, alors n'hésitez pas à puiser dans le capital. Ne vivez pas pauvre et mourrez riche.

• Maintenez votre style de vie et n'augmentez pas radicalement la même chose.

• Si les flux de trésorerie du portefeuille ne sont pas suffisants, alors on peut envisager l'hypothèque inversée de la résidence principale ou se déplacer vers un endroit plus petit en quittant la résidence actuelle.

• Ayez votre nomination dans tous vos investissements et ayez un testament enregistré en place. Faites une liste de toutes vos finances et partagez-la avec au moins un membre proche de la famille. Ayez le contrôle sur votre argent jusqu'à la dernière étape.

• Profitez de votre argent et ne laissez pas la gestion de l'argent vous donner plus de stress.

** Applicable uniquement aux seniors de plus de 60 ans.

Les personnes qui trouvent les étapes ci-dessus déroutantes et compliquées peuvent s'associer à un planificateur financier compétent et bien réglementé.

Bonne retraite!!

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