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InFocus: Pourquoi l'accès anticipé aura du sens pour certains

Les deux grandes mesures de pension de retraite prévues dans l’un des derniers plans de relance du gouvernement seront une aubaine pour ceux qui gèrent leur propre pension de retraite – comme il se doit.

Le redoutable virus COVID-19 ne joue aucun rôle favori dans ses affections, qu'il s'agisse de batailleurs ou d'administrateurs de SMSF, et la réponse du gouvernement devrait donc reconnaître à chacun d'entre nous le droit à une stabilité financière aussi réaliste que possible compte tenu des périodes économiques sombres à venir.

Envisagez la première mesure: l'accès spécial et temporaire pour retirer de l'argent de votre épargne-retraite. Il est vrai que les membres de la SMSF ont généralement des soldes plus élevés que les autres membres des super fonds et sont généralement bien plus riches dans l'ensemble. Pourtant, il est également vrai qu'en ces temps inhabituels, beaucoup d'entre eux sont directement et énormément affectés par les retombées financières de COVID-19.

Ces administrateurs SMSF encore dans la phase d'accumulation de leur super comprennent les propriétaires de petites entreprises dont les revenus sont tombés à zéro. Il peut s'agir de professionnels de l'informatique qui ont été démis de leurs fonctions, de directeurs généraux d'aéroports, d'équipages de conduite seniors qui ont considérablement réduit les heures ou de consultants dont les pratiques auparavant dynamiques ont été décimées.

Les personnes qui peuvent sembler financièrement confortables peuvent aussi devenir soudainement précaires financièrement. Le mode de vie et les dépenses d'un fiduciaire SMSF avant la crise sont généralement soigneusement construits autour d'un niveau de revenu sur lequel il comptait. Ils ne peuvent pas immédiatement réduire leurs dépenses, telles que les remboursements hypothécaires, pour correspondre à leur nouvelle situation – ce qui peut inclure une chute dans leurs revenus.

C'est là qu'autoriser tout le monde – y compris les membres de la SMSF – à accéder à une partie relativement petite de leurs économies de retraite (20 000 $ sur deux ans) est parfaitement logique.

Il n'y a absolument aucune logique à forcer les gens à protéger leur épargne-retraite à tout prix si cela signifie perdre leur maison aujourd'hui. Permettre aux Australiens, y compris aux riches, de puiser dans leur propre argent peut aider à faire tourner les rouages ​​de l'économie pendant cette ère COVID-19 angoissée, et à garder les gens au travail et à la maison. Et cela se fait sans coûter aux autres contribuables.

Prenez cette famille de cinq personnes. Le père a été cadre informatique dans une entreprise de voyages, sa femme dirige un restaurant prospère et leurs trois enfants sont au lycée et à l'université. Normalement, ils n'ont aucun mal à faire face à leurs dépenses régulières, y compris les versements hypothécaires sur leur maison à Sydney. Ils ont soigneusement construit leur solde SMSF au cours des dernières années.

Puis COVID-19 a frappé – rapidement. Le père a été licencié début mars et la mère a été contrainte de fermer son restaurant. Alors que son entreprise s'adapte en proposant des plats à emporter à la place du service de restauration, son chiffre d'affaires et ses heures sont en baisse. L’employeur de son mari peut s’appuyer sur le programme JobKeeper nouvellement annoncé par le gouvernement, mais ses revenus sont probablement bien en deçà des niveaux normaux et très probablement trop bas pour payer les frais de subsistance immobilisés tels que leur hypothèque.

En temps voulu, les Australiens seront autorisés à sortir de chez eux pour le plaisir d'une soirée, et le restaurant de la mère ouvrira, espérons-le, ses portes une fois de plus. Les compétences de son mari finiront également par être de nouveau sollicitées à mesure que la société et l'économie se remettront de COVID-19. D'ici là, la capacité de puiser dans leur pension de retraite combinée à hauteur de 40 000 $ au cours des prochains mois pourrait suffire à les mener à bien.

La deuxième mesure (réduire de moitié les paiements de pension minimum) aidera également de nombreux Australiens. Elle leur permet de continuer à bénéficier des avantages d'une pension de retraite, car leur fonds ne paie plus d'impôt sur tout ou partie de ses revenus de placement.

Il faut également réduire la pression pour trouver les liquidités nécessaires pour effectuer ces paiements de pension. De nombreux retraités ont observé avec inquiétude la chute des marchés et ont été (jusqu'au 29 mars) confrontés à la vente d'actifs au pire moment, juste pour s'assurer qu'ils étaient en mesure de respecter les paiements minimaux de pension légale.

En effet, ils n’auraient pas pu se serrer la ceinture comme presque tous devront le faire dans les mois à venir. Même s'ils choisissaient de ne pas dépenser l'argent, ils devaient tout de même le retirer du fonds qui leur permettrait de prendre leur retraite.

Cette mesure est parfaite pour eux. Ils peuvent retirer leurs paiements de pension, laisser plus dans leur caisse d'épargne-retraite et espérer sortir de la course folle actuelle avec une vieillesse plus brillante devant eux (tant qu'ils peuvent rester en bonne santé grâce à la distanciation sociale, bien sûr).

Toute mesure d’allégement touchant l’épargne-pension risque toujours d’être présentée comme «bénéficiant aux riches» ou «cambriolant les travailleurs». Si le courant

-19 crise nous apprend tout, il devrait être que beaucoup des plus grandes menaces existentielles de la vie ne font pas de discrimination.

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