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J'ai économisé 100 000 $ en 3 ans – voici mes 5 meilleurs conseils pour économiser de l'argent

Au début de ma carrière, à 27 ans, j'ai franchi une étape importante: j'avais accumulé un peu plus de 100 000 $ d'économies – et je l'ai fait en seulement trois ans.

Économiser autant d'argent n'était pas une promenade dans le parc, mais j'ai eu la chance d'avoir le soutien de ma mère, qui a travaillé sans relâche pour aider à payer les quatre années de mes frais de scolarité dans un collège privé (qui était d'environ 35000 $ par an).

Je comprends que la plupart des gens n'ont pas la chance d'avoir l'aide de leurs parents. Au lieu de cela, ils doivent payer à leur guise ou contracter des prêts étudiants. (J'espère qu'un jour, l'université sera plus abordable pour que ma chance ne soit pas seulement de la «chance» – mais une chose courante.)

Regarder ma mère travailler si dur m'a inspiré à être intelligent dans mes propres finances. Donc, une fois mon diplôme universitaire terminé, je me suis mis au défi d'économiser 100 000 $ pour investir dans mes comptes d'épargne-retraite, fonds d'urgence et autres comptes de placement.

J'ai pu le faire en apprenant des autres, en lisant des livres et par essais et erreurs. Voici les cinq conseils d'épargne les plus importants que j'ai appris au cours de ces trois années.

1. Investissez dans votre 401 (k)

Cela peut sembler une évidence, mais trois Américains sur quatre admettent que leur plus grosse erreur financière n'a pas été d'investir dans leur 401 (k) le plus tôt possible.

À 24 ans, j'ai décroché mon premier emploi à temps plein dans une société de conseil en technologie. J'avais un salaire de départ de 54 000 $ et j'en ai mis 15% dans mon 401 (k).

À l'époque, mon employeur correspondait à 100% des 6% que j'avais cotisés. Trois ans et demi plus tard, mes économies avaient atteint près de 40 000 $ – grâce à la magie des intérêts composés et des excellents gains du marché.

Si votre entreprise propose un programme de jumelage des employés, profitez-en immédiatement et maximisez vos contributions autorisées. Vous ne pouvez pas vous permettre de maximiser tout de suite? Envisagez d'augmenter vos contributions de 1% chaque trimestre jusqu'à ce que vous le puissiez.

Si vous n'avez pas accès à un régime parrainé par l'employeur, il existe des options pour investir dans des comptes de retraite individuels, comme un Roth IRA ou un IRA traditionnel.

2. Gardez vos dépenses très, très basses

La plupart de mes amis avaient hâte de déménager et de trouver leur propre logement après l'université, mais j'ai décidé de vivre chez mes parents pendant six mois.

Une fois que j'ai économisé assez d'argent, j'ai eu ma propre place dans le New Jersey. Mais même alors, j'ai continué à vivre frugalement et à garder mes dépenses aussi basses que possible en:

  • Se rapprocher du travail: J'ai choisi un emplacement près de mon bureau pour ne pas avoir à dépenser une tonne d'argent pour le transport.
  • Déjeuner d'emballage: Manger au déjeuner tous les jours pendant la semaine de travail m'aurait coûté en moyenne 10 $ par repas. Donc, en faisant mes propres repas, j'économisais environ 2 500 $ par an.
  • Ne pas sortir tous les soirs: Sauter les soirées était vraiment difficile car cela signifiait devoir dire non et se sentir exclu. Mais se faire des amis avec des gens qui avaient des objectifs d'épargne similaires a vraiment aidé. (Quand je suis sorti, j'ai évité tous les articles à prix ridicule comme le pop-corn de théâtre et les cocktails raffinés.)
  • Câble de coupe: Sauf si vous êtes un grand fan de sport, vous pouvez économiser beaucoup en coupant le cordon. Et ces jours-ci, vous feriez mieux de passer à un service de streaming en ligne comme Netflix, Hulu ou YouTube TV.
  • Négocier les factures de téléphone cellulaire: Les forfaits pour téléphones portables peuvent devenir très chers, surtout en ce qui concerne les données. Il vaut toujours la peine d'appeler votre fournisseur de services pour négocier des moyens de réduire votre facture. Si vous êtes un client fidèle – et incroyablement persistant -, vous seriez surpris par les offres et offres spéciales disponibles.
  • Réduire l'épicerie: Avant de vous rendre à l'épicerie, assurez-vous d'avoir l'estomac plein et une liste préparée des articles que vous souhaitez acheter. De cette façon, vous ne serez pas détourné par des choses dont vous n'avez pas besoin ou des envies de nourriture qui surgissent pendant que vous y êtes. Les coupons aident aussi!
  • Annulation des adhésions et des abonnements inutilisés: Prenez l'habitude d'examiner vos relevés bancaires chaque mois pour voir s'il existe des services d'abonnement que vous n'utilisez pas ou dont vous pouvez vous passer. Si vous craignez que l'annulation de votre abonnement à la salle de sport puisse signifier que vous ne ferez plus jamais d'exercice, par exemple, mettez-vous au défi de trouver des moyens créatifs de briser la sueur (par exemple, courir à l'extérieur ou vous entraîner avec des vidéos YouTube).
  • 3. Économisez de 40% à 50% de vos gains

    Faire croître votre argent ne consiste pas seulement à maintenir les dépenses à un niveau bas, mais aussi à faire un plan pour économiser ce qui vous reste.

    Après mes 401 (k), taxes et autres déductions, je gagnais quelque part entre 1 350 $ et 1 400 $ par chèque de paie aux deux semaines pendant ma première année de travail. J'ai essayé d'économiser environ 500 $ à 700 $ sur chaque chèque de paie ainsi que la totalité de ma prime annuelle, qui était d'environ 1 500 $. Pas grand chose, mais quand même quelque chose! J'ai également économisé la majeure partie de mes déclarations de revenus chaque année.

    Une autre astuce qui a aidé: Chaque fois que j'ai obtenu une promotion, j'ai continué à vivre avec mon ancien budget afin de pouvoir économiser le montant total de mon augmentation. (À la fin de ma troisième année de travail, mon salaire était d'environ 74 000 $ après impôts.)

    En conséquence, j'ai réalisé en moyenne environ 18 000 $ par an en économies de trésorerie. Trois ans plus tard, j'avais économisé bien plus de 50 000 $ de mon emploi à temps plein.

    L'automatisation de mes finances en envoyant automatiquement l'argent sur mon compte d'épargne a rendu les choses beaucoup plus faciles.

    4. Lancer une agitation latérale

    Au cours de ma deuxième année d'épargne, je me suis beaucoup intéressé à la photographie. J'ai acheté un appareil photo reflex numérique d'entrée de gamme et j'ai décidé de commencer un concert latéral en tant que photographe de mode de vie et de mariage.

    J'ai étudié mon métier et fait beaucoup de travail gratuit pour commencer. En m'améliorant, j'ai commencé à augmenter mes prix. En quelques mois, mon entreprise grandissait et devenait très rentable. Le réseautage avec d'autres photographes a été utile car ils ont pu me référer à de nouveaux clients.

    Gérer une entreprise parallèle tout en travaillant à temps plein n'était pas facile, mais cela en valait la peine: la première année de mon entreprise, j'ai gagné environ 10 000 $; la deuxième année, j'ai gagné environ 30 000 $; et au cours des années suivantes, mes bénéfices n'ont cessé d'augmenter.

    À peu près à la même époque, j'ai commencé à apprendre à investir en dehors des fonds de retraite et à utiliser une partie de l'argent que j'ai gagné de mon entreprise de photographie pour le faire. Cela m'a aidé à faire dépasser mes économies de plus de 100 000 $.

    Si vous avez un passe-temps ou un ensemble de compétences particulier que les gens vous complimentent tout le temps, envisagez de commencer une agitation latérale. Vous pouvez également gagner de l'argent supplémentaire en vendant des appareils électroniques, des vêtements, des chaussures ou tout ce que vous n'utilisez plus.

    5. Ne vous laissez pas prendre en comparaison

    Vous avez probablement entendu le dicton selon lequel la comparaison est le voleur de joie, et c'est vraiment le cas. La plupart du temps, les gens finissent par dépenser de l'argent qu'ils n'ont pas pour quelque chose dont ils n'ont pas besoin – généralement parce que quelqu'un d'autre l'a ou s'attend à ce qu'il l'ait.

    Vous ne devriez jamais ressentir le besoin de dépenser de l'argent pour impressionner qui que ce soit. Si vous le faites, vous pourriez vous retrouver en concurrence bien au-delà de ce que votre budget permet. Soyez satisfait de ce que vous avez et oubliez ce que tout le monde pense.

    Bien sûr, je me suis récompensé par des achats, mais uniquement sur des choses qui m'ont vraiment rendu heureux. Je me suis souvent rappelé que la planification de l'avenir devait toujours venir en premier.

    Toutes ces personnes affichant leurs vêtements et leurs voitures chères sur Instagram regretteront probablement leurs achats une fois qu'elles auront examiné attentivement leurs finances et réalisé à quel point elles sont loin d'atteindre l'indépendance financière.

    Le temps passe si vite et la planification de l'avenir peut vous permettre de profiter de la retraite sans avoir à dépendre du gouvernement ou de vos enfants pour prendre soin de vous.

    Bola Sokunbi est instructeur certifié en éducation financière, expert en argent et auteur de «Clever Girl Finance».

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