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Je m'approche de la retraite mais je viens d'être licencié. Que devrais-je faire?

Près de 17 millions de personnes sont devenues sans emploi au cours du dernier mois en raison des arrêts et ralentissements liés aux coronavirus. C’est un scénario qui pourrait nuire aux finances de quiconque, surtout s’ils approchent de la retraite.

Au moins 1,2 million de personnes de 55 ans et plus étaient au chômage en mars, contre environ 1 million en février, selon les chiffres désaisonnalisés du Bureau of Labor Statistics. Le taux de chômage, qui est le nombre de personnes sur le marché du travail divisé par le nombre de chômeurs, pour cette population, était de 3,3, contre 2,6 le mois précédent. Mais ces chiffres sont préliminaires – les chiffres sont basés sur l'enquête BLS sur la population actuelle des ménages, qui est basée sur une enquête mensuelle de 60 000 ménages menée jusqu'au milieu de chaque mois.

«Il est très difficile pour les gens de perdre leur emploi quand ce n'est pas selon leurs propres conditions», a déclaré Nate Wenner, directrice et conseillère financière principale chez Wipfli Financial Advisors. "Les gens ont cette idée de la façon dont ils aimeraient mettre fin à leur carrière et dans quelles circonstances." Tout le monde ne peut pas non plus se permettre de quitter complètement le marché du travail lorsqu'ils ne sont qu'à quelques années de leur retraite, a-t-il déclaré.

La perte d'un emploi est toujours une situation stressante, en particulier lors d'une crise sanitaire, mais elle peut être particulièrement dévastatrice pour les personnes proches de la retraite. Ce groupe démographique est plus susceptible de subir une discrimination fondée sur l'âge lors de la recherche d'un nouveau poste, il peut toujours avoir besoin d'une couverture de soins de santé après avoir été inopinément séparé de son employeur et il se peut qu'il lui reste des années avant d'avoir économisé suffisamment pour sa retraite.

Le coronavirus a provoqué la fermeture d'entreprises à travers le pays, notamment des salles de concert, des événements sportifs, des restaurants et des magasins de détail. Les demandes initiales de chômage ont augmenté de 3,3 millions, puis 6,8 millions, suivies de 6,6 millions supplémentaires au cours des trois dernières semaines, à partir de la mi-mars.

Les statistiques hebdomadaires montrent à quel point la situation peut être désastreuse pour de nombreux autres Américains.

Selon les mises à jour hebdomadaires, environ 1,5 million de personnes supplémentaires ont été sans emploi pendant moins de cinq semaines, ce qui porte le total à 3,5 millions en mars pour ce groupe. Un autre 1,4 million travaillait à temps partiel, au lieu de travailler à temps plein comme ils auraient préféré, pour un total de 5,8 millions le mois dernier. Ils travaillaient à temps partiel parce que leurs heures avaient été réduites ou qu'ils ne pouvaient pas trouver de postes à temps plein, a déclaré le BLS.

Voir: Voici ce qui arrive quand une personne est obligée de prendre sa retraite parce qu’elle est «vieille»

Voici ce que les conseillers financiers suggèrent aux Américains de faire s'ils ont perdu leur emploi mais ne sont pas prêts à prendre leur retraite:

Déterminez votre situation financière

Les travailleurs doivent évaluer leur situation financière afin de savoir ce qu'il faut pour prendre leur retraite. Thomas Duffy, conseiller financier chez Jersey Shore Financial Advisors, a suggéré de poser quelques questions, dont la première est: Pouvez-vous maintenir votre style de vie sans travailler?

Si la réponse est oui, déterminez toutes les sources de revenu, quelle assurance maladie sera utilisée jusqu'à ce que Medicare entre en vigueur, toutes les dépenses importantes à venir (comme un mariage, un voyage ou une rénovation domiciliaire) et comment l'inflation peut affecter les flux de trésorerie dans les cinq 20 ans. De plus, quelles sont les dépenses imprévues qui peuvent survenir, comme une voiture en panne ou un toit qui doit être remplacé?

Si la réponse est non, les individus doivent toujours déterminer quels sont leurs besoins de trésorerie, mais également rechercher les avantages auxquels ils ont droit et déterminer les dépenses qui peuvent être éliminées pour le moment. Les travailleurs de tous âges devraient également considérer le salaire qu’ils seraient prêts à accepter pour un nouvel emploi, a-t-il déclaré.

Le plan de relance récemment adopté par le gouvernement, connu sous le nom de loi CARES, a augmenté les prestations de chômage. Dans le cadre du paquet de 2 billions de dollars, les travailleurs à temps partiel et indépendants, y compris les travailleurs de concerts, sont éligibles aux allocations de chômage, et les prestations de l'État sont augmentées de 600 dollars supplémentaires par semaine. Toute personne dont le lieu de travail a été fermé en raison de la crise des coronavirus, qui a dû quitter son emploi en raison de la maladie, ou qui était censé commencer à travailler mais le travail a échoué en raison de la crise est couverte. Les proches aidants sont également admissibles.

Analysez votre argent

Il est maintenant temps de s'organiser financièrement, a déclaré Evan Beach, directeur du conseil en patrimoine chez Campbell Wealth Management. «La vie financière est dispersée et il est difficile de faire le point sur votre situation», a-t-il déclaré. Les particuliers peuvent vouloir consolider les comptes bancaires et d'investissement, mais s'ils sont satisfaits d'avoir de nombreux comptes, ils doivent utiliser un logiciel qui regroupe toutes leurs informations afin qu'ils puissent voir les chiffres en un seul endroit. Mint et Personal Capital en sont deux exemples.

Même les quasi-retraités relativement aisés voudront peut-être envisager de travailler dans une certaine mesure. «Ce qui arrive la plupart du temps, c'est qu'ils pensent que« mon argent durera », mais ils ne pensent pas aux 20 ans et plus de retraite», a déclaré Niv Persaud, directeur général et fondateur de Transition Planning and Guidance. "C’est long à vivre sans revenu." Les prestations de sécurité sociale peuvent aider, mais la plupart des Américains ne peuvent pas compter uniquement sur ces chèques.

Les personnes ayant des économies substantielles peuvent surestimer la durée de vie de leur argent. Quelqu'un à cinq ans de la retraite pourrait penser qu'ils ont quand même assez d'argent pour prendre leur retraite s'ils ont soudainement perdu leur emploi, mais ils devraient s'en tenir à leurs plans financiers et chercher une autre source de revenu s'ils se trouvent dans cette situation, a déclaré Wenner. . "Cinq ans peuvent faire une énorme différence", a-t-il déclaré. "En commençant la retraite cinq ans plus tôt et en ayant cinq ans de moins à construire cet œuf de nidification pour obtenir une quantité plus importante, cela peut avoir un impact énorme qu'ils ne voient pas tant qu'ils n'auront pas calculé les chiffres."

Options de séparation de poids

Certains employeurs peuvent offrir une indemnité de départ, qui est généralement basée sur la durée depuis laquelle un employé travaille pour l'entreprise. Les employés peuvent être en mesure de négocier ce que le forfait offre, y compris des primes ou des attributions d'actions restreintes ainsi qu'une assurance maladie si elle n'est pas couverte.

"Assurez-vous que vous bénéficiez des mêmes avantages avec la retraite forcée que si vous preniez une retraite anticipée", a déclaré Persaud.

Les employés devraient également demander s'il existe des possibilités de verser des cotisations définitives au régime de retraite, qui pourraient inclure des contributions de contrepartie de l'entreprise, a déclaré Rob Greenman, planificateur financier chez Vista Capital Partners.

Regarde aussi:Ce directeur financier n'a pas pu être embauché à 61 ans, alors il a lancé sa propre entreprise

Confirmez que vous bénéficiez toujours d'une couverture maladie

La perte d'un emploi pourrait entraîner la perte de l'assurance maladie. Les particuliers peuvent avoir besoin d'acheter un plan auprès d'un assureur privé ou ils pourraient envisager une couverture des soins de santé en vertu de COBRA, abréviation de la Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act. COBRA oblige les entreprises de 20 employés ou plus à continuer de couvrir les soins de santé pour les travailleurs séparés et leurs familles, mais la durée de la couverture est limitée. COBRA est également cher, et tout le monde ne peut pas se le permettre. Les bénéficiaires doivent payer leur part de la prime, ainsi que la part de leur employeur et des frais administratifs de 2%.

Mettez à jour vos compétences

Les Américains plus âgés subissent une discrimination fondée sur l'âge sur le marché du travail, et il est encore plus difficile de lutter contre le processus d'embauche. Pourtant, il est possible de surmonter ces défis.

Les candidats doivent créer un ensemble de compétences sur le Web et créer une présence en ligne, comme avoir un profil LinkedIn complet et mis à jour. Ils doivent également accentuer les compétences qu’ils ont acquises tout au long de leur carrière et mettre en évidence la pertinence et l’alignement de leurs expériences avec la position qu’ils souhaitent. Il est important de rester positif et de se méfier des offres d’emploi qui signalent toute forme de discrimination.

Perdre un emploi en ce moment ne signifie pas nécessairement pour autant que travailler avec cet employeur est définitivement terminé, a déclaré Persaud. Certaines entreprises peuvent ne pas avoir la capacité financière de garder tout le monde sur la liste de paie pendant cette crise, mais elles peuvent revenir à d'anciens employés à l'avenir. "Ne brûlez pas les ponts", a-t-elle dit. «Lorsqu'ils licencient ou proposent une retraite anticipée, ils se retournent parfois et les réengagent parce qu'ils ont besoin de ces connaissances.»

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