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La moitié des travailleurs ne tiennent pas compte de ces énormes dépenses de retraite

Il y a beaucoup de choses à penser lorsque vous vous préparez à la retraite. Non seulement vous devez considérer combien vous devriez économiser au moment de votre retraite, mais vous devrez également planifier la façon dont vous passerez tout votre temps, combien vous recevrez en prestations de sécurité sociale, etc. .

Mais il y a un facteur que de nombreux travailleurs ne prennent pas en compte dans la planification de leurs dernières années, et cela peut vous coûter des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars.

Source de l'image: Getty Images.

Les dépenses de retraite qui peuvent coûter plus cher que vous ne le pensez

Près de la moitié (48%) des travailleurs déclarent ne pas avoir pris en compte les dépenses de santé dans leur plan de retraite, selon un rapport du Transamerica Center for Retirement Studies et du Aegon Center for Longevity and Retirement. Parmi ceux qui ne prévoient pas ces dépenses, près de 30% ont admis que c'était simplement parce qu'ils n'y avaient jamais pensé auparavant, tandis que 26% ont déclaré s'attendre à ce que le système de santé public prenne en charge leurs dépenses.

Si vous ne vous préparez pas aux frais de soins de santé à la retraite, vous pourriez être dans une surprise coûteuse. Même avec une couverture Medicare, vous serez toujours responsable de certaines dépenses, y compris les primes, les franchises, les copaiements et la coassurance. Ces coûts peuvent également s'additionner. En fait, le retraité moyen dépense environ 4 300 $ par an en frais de santé, selon une étude du Center for Retirement Research du Boston College.

Ce nombre n'inclut pas non plus les coûts associés aux soins de longue durée – qui peuvent être l'une des dépenses les plus importantes auxquelles vous serez confronté à la retraite. Selon le département américain de la Santé et des Services sociaux, environ 70% des retraités d'aujourd'hui auront éventuellement besoin de soins de longue durée, et ceux qui ont besoin de ce type de soins en ont besoin pendant une moyenne de trois ans.

Si vous finissez par avoir besoin de soins de longue durée, vous pouvez vous attendre à dépenser une bonne partie du changement. Une chambre semi-privée moyenne dans une maison de soins infirmiers coûte plus de 6800 $ par mois, et si vous finissez par passer trois ans dans une maison de soins infirmiers, cela représente près de 250 000 $ pour les soins de longue durée seulement. En outre, Medicare ne couvre généralement pas les soins de longue durée, vous devrez donc payer cette facture massive de votre poche.

Toutes ces dépenses peuvent prendre une énorme bouchée de votre caisse de retraite, donc plus vous pouvez vous y préparer à l'avance, mieux vous serez.

Comment se préparer aux soins de santé à la retraite

Il peut être difficile de se préparer aux dépenses médicales, car personne ne sait exactement de quels soins il aura besoin à la retraite. Vous n'aurez peut-être jamais besoin de soins de longue durée et pourrez vous contenter de dépenser uniquement sur les primes d'assurance-maladie et autres frais courants, auquel cas vos dépenses de santé seront minimes. Ou vous pourriez développer des problèmes de santé coûteux et finir par avoir besoin de plusieurs années de soins de longue durée, ce qui pourrait vous coûter des centaines de milliers de dollars.

Bien que vous ne puissiez pas vous préparer à toutes les dépenses auxquelles vous serez confronté, c'est une bonne idée de tout planifier, au cas où. Tout d'abord, pensez au montant que vous paierez pour la couverture Medicare. L'assurance-maladie d'origine comprend les parties A et B. Les retraités ne paient généralement pas de prime pour la couverture de la partie A, mais vous devrez payer une franchise de 1 408 $ par période de prestations. Pour la partie B, la prime standard est d'environ 144 $ par mois et la franchise est de 198 $ par an.

Gardez à l'esprit, cependant, que l'Original Medicare ne couvre pas les soins dentaires ou de la vue de routine (qui comprennent les nettoyages des dents, les obturations, les examens annuels des yeux, les lunettes de prescription, etc.), ni les médicaments sur ordonnance. Pour ce type de couverture, vous devrez souscrire à un plan distinct tel que Medicare Part D ou un plan Medicare Advantage – qui sera un coût supplémentaire.

Pour vous préparer aux soins de longue durée, vous avez deux options. Tout d'abord, vous pouvez souscrire une assurance soins de longue durée. Ce type d'assurance pourrait réduire considérablement le montant que vous paierez de votre poche si vous finissez par avoir besoin de soins de longue durée, mais il peut être coûteux, surtout si vous attendez plus longtemps pour vous inscrire. Selon l'American Association for Long-Term Care Insurance, le couple moyen de 55 ans peut s'attendre à payer environ 2500 $ par an en primes, mais plus vous êtes âgé lorsque vous vous inscrivez, plus vous payez.

Une autre option pour aider à payer les frais médicaux consiste à commencer à épargner dans un compte d'épargne santé (HSA). Un HSA est similaire à un compte de retraite en ce sens que vous pouvez investir votre argent, le laisser croître pendant des années, puis le retirer pendant la retraite. Cependant, il existe des avantages fiscaux supplémentaires avec un HSA: non seulement vos cotisations sont déductibles à l'avance, mais vos retraits sont également exonérés d'impôt tant que l'argent va aux frais médicaux.

Les dépenses de santé ne sont certainement pas l'aspect le plus excitant de la retraite, ce qui les rend faciles à ignorer lorsque vous planifiez. Mais si vous ne tenez pas compte de ces coûts, cela pourrait vous blesser plus tard. En préparant du mieux que vous pouvez maintenant, vous vous assurerez que les dépenses de santé ne vous surprendront pas.

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Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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