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La plupart des Américains pensent qu'un million de dollars sera suffisant pour la retraite

Environ six Américains sur dix (58%) pensent qu'un million de dollars suffira pour «une retraite confortable». C'est selon l'enquête Retirement Pulse Survey de TD Ameritrade 2020, qui a interrogé 1015 adultes américains âgés de 23 ans et plus avec au moins 10000 $ en actifs investissables.

Bien que 1 million de dollars soit le montant souvent cité nécessaire pour prendre une retraite confortable, ce n'est peut-être pas suffisant. "En moyenne, un nid d'oeuf de retraite d'un million de dollars durera 19 ans", selon un rapport de 2020 du site de finances personnelles GOBankingRates. Et selon l'endroit où vous vivez, les retraités pourraient dépenser 1 million de dollars en aussi peu que dix ans.

Bien sûr, la situation individuelle de chacun est différente. Il est certainement possible de prendre sa retraite avec 1 million de dollars d'économies – et de nombreux Américains vivent avec beaucoup moins.

Bien que le montant dont vous avez besoin soit très personnel et dépend de votre style de vie et de vos habitudes de dépenses, il existe quelques directives de base à suivre si vous souhaitez prendre une retraite confortable.

Mettez de côté 10 à 15% de vos revenus dès que possible

De nombreux experts, dont le cofondateur d'AE Wealth Management, David Bach, disent que si vous mettez de côté au moins 10% de votre revenu dans un fonds de retraite, vous vous préparerez à aller bien. Mais plus c'est toujours mieux, ajoute-t-il.

Sallie Krawcheck, co-fondateur et PDG d'Ellevest, recommande d'économiser 20% de votre revenu pour votre avenir. Ce 20% comprend les fonds de retraite et l'épargne pour tout achat important, comme une maison ou une voiture. "Pour beaucoup de gens qui peuvent être difficiles à atteindre", dit Krawcheck, "alors commencez avec 1%." Ensuite, visez à augmenter progressivement ce montant au fil du temps.

Vous ne voulez pas seulement économiser cet argent, ajoute-t-elle. Vous voulez l'investir et le faire fonctionner pour vous. Cela signifie contribuer au plan 401 (k) de votre employeur s'il en offre un ou épargner dans d'autres comptes de retraite, comme un IRA Roth ou un IRA traditionnel.

Si vous ne mettez pas de l'argent de côté lorsque vous êtes jeune, vous devrez économiser davantage pour rattraper le temps perdu. Si vous souhaitez prendre votre retraite à 65 ans, vous devriez mettre de côté 10 à 17% de votre revenu si vous commencez à épargner à 25 ans, a déterminé le Stanford Center on Longevity dans un rapport de 2020. Mais si vous attendez jusqu'à 35 ans pour commencer, vous devez économiser 15-20%.

Progressez jusqu'à économiser 10 fois votre salaire

Une autre règle de base, de Fidelity Investments, fournisseur de régimes de retraite, est que vous devriez avoir 10 fois votre salaire final en épargne d'ici 67 ans pour vous durer jusqu'à la retraite.

"Nos facteurs d'épargne reposent sur l'hypothèse qu'une personne économise 15% de son revenu chaque année à partir de 25 ans, investit plus de 50% en moyenne de ses économies en actions au cours de sa vie, prend sa retraite à 67 ans et prévoit de maintenir son mode de vie préretraite à la retraite ", dit Fidelity.

Atteindre 10 fois votre salaire final "peut sembler ambitieux", ajoute le rapport, "mais vous avez de nombreuses années pour y arriver". Voici un calendrier que vous pouvez suivre pour voir si vous êtes sur la bonne voie pour y arriver:

  • D'ici 30 ans: avoir l'équivalent de votre salaire de départ enregistré
  • Par 35: avoir deux fois votre salaire enregistré
  • Par 40: avoir trois fois votre salaire enregistré
  • Par 45: avoir quatre fois votre salaire enregistré
  • Par 50: avoir six fois votre salaire enregistré
  • Par 55: Avoir sept fois votre salaire enregistré
  • Par 60: avoir huit fois votre salaire enregistré
  • Par 67: Avoir 10 fois votre salaire enregistré
  • Comment me mettre sur la bonne voie?

    La plupart des Américains, 62%, ressentent le besoin de rattraper leur épargne-retraite, rapporte TD Ameritrade. Si vous ressentez la même chose, vous pouvez utiliser des stratégies telles que la mise en place de cotisations automatiques ou l'augmentation de vos revenus qui vous aideront à vous rendre ou à vous rapprocher de l'endroit où vous devez être.

    Tout d'abord, inscrivez-vous à votre plan 401 (k) parrainé par l'employeur si vous ne l'avez pas déjà fait, explique Katie Taylor, vice-présidente du leadership éclairé chez Fidelity Investments. Ensuite, découvrez si votre entreprise propose un match 401 (k). S'ils le font, profitez-en pleinement, dit-elle à CNBC Make It: "S'il y a une correspondance à 3%, assurez-vous que vous économisez au moins 3%. Sinon, vous laissez de l'argent" gratuit "sur le table."

    Si vous êtes l'un des nombreux Américains sans accès à un 401 (k), ne vous inquiétez pas. Plus important encore, "ne laissez pas cela dissuader de ne pas épargner pour l'avenir", dit Taylor. "Que vous ayez ou non accès à un 401 (k), à un moment donné, vous voudrez prendre votre retraite et vous devrez économiser de l'argent."

    Vous avez beaucoup d'autres options, y compris un traditionnel, Roth ou SEP IRA; un compte d'épargne santé (HSA) ou un compte d'investissement normal. Renseignez-vous sur toutes vos options, choisissez un compte à financer et commencez à réserver de l'argent pour votre avenir dès aujourd'hui.

    «Il est plus difficile de rattraper son retard si vous n’économisez pas», explique Taylor. "Si vous passez la première moitié de votre carrière à ne pas épargner, vous devez faire beaucoup de rattrapage plus tard dans votre carrière et vous n'avez pas le temps sur le marché de surmonter les fluctuations. C'est toujours une bonne idée pour commencer le plus tôt possible. "

    Ne manquez pas: Combien d'argent vous devez épargner pour prendre votre retraite à 65 ans, selon les chercheurs de Stanford

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