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La raison effrayante pour laquelle 40% des milléniaux peuvent ne pas pouvoir prendre leur retraite à temps – ou pas du tout

La retraite sur la sécurité sociale seule peut sembler faisable jusqu'à ce que vous réalisiez que la personne âgée moyenne ne perçoit aujourd'hui que 18 000 $ par an en prestations du programme. C'est à peine suffisant pour couvrir des éléments de base comme le logement, les soins de santé, le transport, la nourriture et d'autres éléments essentiels, et ce n'est certainement pas suffisant pour offrir un style de vie raisonnablement confortable. C'est pour cette raison que les travailleurs doivent épargner par eux-mêmes pour leur âge d'or – afin d'avoir une source de revenu indépendante pour couvrir leurs factures.

Mais il ne suffit pas d'économiser de l'argent dans un plan de retraite dédié. Vous devez investir cet argent d'une manière suffisamment agressive pour que sa croissance dépasse largement l'inflation, en le développant en une somme suffisamment importante pour vous soutenir – et c'est là que réside un gros problème.

De nouvelles données de Fidelity nous indiquent que 40% des milléniaux investissent leurs œufs de nid de manière trop conservatrice. Le résultat? Ils risquent un choix difficile: soit reporter la retraite (peut-être indéfiniment), soit prendre leur retraite à temps et risquer de survivre à leur épargne insuffisante.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

Pourquoi vous devez économiser de manière agressive

Un dollar aujourd'hui ne vaudra pas un dollar à l'avenir. Grâce à l'inflation, la valeur de l'argent s'érode avec le temps. Maintenant, à une échelle macro-économique, un peu d'inflation est une chose bonne et nécessaire – les experts de la Réserve fédérale ont déterminé qu'environ 2% par an est un objectif sain. Mais à l'échelle personnelle, cela peut parfois être pénible. Ainsi, lorsque vous épargnez pour un objectif lointain comme la retraite, vous devez investir votre argent d'une manière qui vous donne la meilleure chance d'obtenir de meilleurs rendements à long terme.

Pour les milléniaux, cela signifie généralement une surcharge des actions, par opposition à des investissements plus «sûrs» comme les obligations. Le marché boursier a historiquement généré un rendement annuel moyen de 9%, ce qui dépasse largement le taux d'inflation général (environ 3% par an). Avec les obligations, le risque de perdre de l'argent sur votre investissement est beaucoup plus faible – mais les taux qu'elles renvoient sont généralement beaucoup plus bas aussi.

Prenons l'exemple suivant: imaginez que vous pouvez économiser 300 $ par mois pour la retraite sur une période de 40 ans. Avec un portefeuille largement concentré en actions, il y a de fortes chances que vous génériez un rendement annuel moyen de 7%. À la fin de ces quatre décennies, vous aurez un portefeuille d'une valeur de 719 000 $. Mais si vous vous en tenez aux obligations et générez un rendement annuel moyen de 4% à la place, vous n'aurez que 342 000 $. Cet écart pourrait faire la différence entre prendre sa retraite à temps et de manière confortable ou non.

Ayez une certaine confiance dans le marché boursier

Certaines personnes craignent d'investir massivement (ou pas du tout) dans les actions parce qu'elles ont vu ce qui se passe pendant ces périodes volatiles où le marché plonge – ou ce qu'elles pensent se produire. S'il est vrai que le marché boursier connaît des périodes de perte d'argent – il baisse d'environ un an sur trois -, il a également l'habitude de bien se remettre de ces ralentissements.

Pour les milléniaux qui investissent pour la retraite – un objectif qui pourrait être dans 30 ans ou plus – il y a beaucoup de temps pour conserver vos actions, surmonter les hauts et les bas du marché et prendre de l'avance.

Alors, quel pourcentage de votre portefeuille de retraite devrait être en actions? Une règle de base courante consiste à soustraire votre âge de 110 ans. Ainsi, si vous avez 30 ans, vous devriez avoir 80% de votre portefeuille en actions, le reste en obligations et des investissements tout aussi conservateurs. Bien sûr, il y a une règle de tremblement avec cette formule, mais c'est un bon point de départ. Et si l'idée de choisir des actions individuelles vous met mal à l'aise, vous pouvez toujours adopter l'approche du "gentleman's C" et acheter des fonds indiciels à la place. Ces fonds suivent les principaux indices du marché comme le S&P 500 (d'où son nom), il n'y a donc pas beaucoup de recherches à faire de votre part. Vous obtiendrez quelque chose de très proche du rendement moyen du marché, et la diversification qu'ils offrent signifie que vous évitez le risque d'être gravement brûlé par les mauvaises performances d'un titre spécifique.

Jouer trop prudemment avec votre épargne-retraite est un bon moyen de faire court plus tard dans la vie. Si vous avez fui les actions jusqu'à présent, il est temps de commencer à adopter une approche plus agressive – avant de vraiment le regretter plus tard.

La raison effrayante pour laquelle 40% des milléniaux peuvent ne pas pouvoir prendre leur retraite à temps – ou pas du tout
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