Press "Enter" to skip to content

La retraite nécessite des économies, la budgétisation pour durer

Vous avez passé des décennies sur le marché du travail pour gagner votre vie, votre emploi du temps dicté par les exigences du travail. Pendant tout ce temps, vous avez régulièrement augmenté vos économies afin qu'un jour vous puissiez arriver à ce point. Retraite.

Désormais, il n'y a pas d'alarme pour vous réveiller le matin et pas de patron auquel répondre. Vous pouvez enfin contourner les éléments de votre liste de seaux – ou tout simplement avoir la possibilité de regarder un film de matinée en milieu de semaine.

Le monde est ton coquillage.

Mais même si la vie semble plus détendue et insouciante, cela ne signifie pas que vous n'avez plus de responsabilités financières. En fait, il est temps que vous deviez être encore plus diligent en matière de budgétisation.

Vivre avec ce que vous avez sauvé

Lorsque vous dites au revoir à votre 9 à 5, vous dites également au revoir à votre chèque de paie habituel. Vous compterez sur les chèques de sécurité sociale, l'argent dans vos comptes de retraite et tout revenu supplémentaire, comme une pension, pour couvrir vos dépenses.

Il est essentiel de respecter un budget à la retraite pour que vos économies durent. Cet argent que vous avez dépensé pendant vos années de travail doit s'étirer pendant des décennies. La vie avec un revenu fixe signifie qu'il n'y a pas de bonus, d'heures supplémentaires ou de promotions pour augmenter votre trésorerie.

Combien auriez-vous dû économiser?

Si vous êtes déjà à la retraite ou approchez de l'âge de la retraite, j'espère que vous avez fait le calcul pour déterminer si vous aurez assez d'argent pour vous maintenir à flot.

Une règle de base populaire consiste à économiser 25 fois vos dépenses annuelles moyennes. Mais combien d'argent vous avez besoin à la retraite dépend de nombreux facteurs, comme votre âge, votre lieu de résidence et le type de retraite dont vous souhaitez profiter.

Si vous souhaitez prendre votre retraite à 60 ans, louer un gratte-ciel à New York et voyager tous les deux mois, vous aurez besoin de beaucoup plus d'argent qu'un retraité qui quitte la population active à 70 ans, vit dans une maison rémunérée dans le Dakota du Nord rural et reste juste à la maison et tricote.

Conseil de pro

Voici 11 des meilleurs endroits pour prendre sa retraite avec un budget limité.

Il y a aussi beaucoup d'inconnues à la retraite – comme les conditions médicales que vous pourriez développer et combien d'années vous aurez besoin de votre argent pour vous étirer.

C’est pourquoi il est important de disposer d’une épargne-retraite solide et de connaître vos dépenses pendant vos années d’or.

Comment tirer le meilleur parti de votre œuf de nid

Pour faire durer vos économies, vous devez être prudent quant au montant que vous retirez chaque année.

«L'étalon-or a toujours été de 4%, mais de nouvelles recherches ont révélé un nombre différent», a déclaré Chuck Czajka, planificateur immobilier agréé et propriétaire de Macro Money Concepts à Stuart, en Floride.

Il a dit que retirer 3% par an vous donne plutôt un taux de réussite de 90% pour une retraite de 25 ans.

N'oubliez pas qu'une fois que vous avez déterminé le montant que vous pouvez retirer par an, vous devez diviser ce montant par 12 pour déterminer le montant à retirer chaque mois. Czajka recommande de retirer de l'argent de vos comptes de retraite sur une base mensuelle plutôt que de retirer tout ce dont vous avez besoin pendant une année entière.

Une rencontre avec un conseiller financier peut vous aider à élaborer un plan personnalisé adapté à votre situation individuelle.

«Alors que les gens approchent de la retraite, ils devraient travailler avec un professionnel de la retraite pour déterminer leur revenu de retraite prévu», a déclaré Lisa Bamburg, conseillère en placement agréée et propriétaire d'Assurance Advantage à Jacksonville, Arkansas.

Prise en compte des revenus au-delà de votre épargne

En plus de l'argent que vous avez économisé dans votre 401 (k), votre compte de retraite individuel (IRA) ou d'autres comptes de placement, une partie de votre revenu de retraite proviendra des prestations de sécurité sociale.

Vous pouvez commencer à percevoir des prestations de sécurité sociale dès l'âge de 62 ans, mais vous recevrez moins d'argent par mois que si vous attendiez jusqu'à l'âge de la retraite complète – 66 ou 67 ans, selon le moment de votre naissance.

Si vous tardez à demander des prestations de sécurité sociale au-delà de votre âge de retraite, vous en recevrez encore plus chaque mois. Cependant, il n'y a pas d'augmentation supplémentaire une fois que vous avez atteint l'âge de 70 ans.

Conseil de pro

Cette calculatrice de la Social Security Administration vous donne une idée approximative de vos prestations de retraite. Cet estimateur de retraite est plus précis mais nécessite de brancher vos informations personnelles.

En plus de la sécurité sociale, vous pourriez avoir d'autres sources de revenus de retraite, comme l'argent d'un régime de retraite ou d'une rente.

Un rapport récent de l'Institut national de la sécurité de la retraite a révélé que de nombreux retraités n'ont pas une grande diversité dans leur revenu de retraite, bien que davantage de sources de revenu garantissent une retraite plus sûre.

Le rapport révèle que moins de 7% des Américains plus âgés ont un revenu de retraite composé d'une combinaison de la sécurité sociale, d'un régime de retraite et d'un régime de cotisations à la retraite comme un 401 (k). Environ 40% dépendent uniquement de la sécurité sociale.

"Les prestations de sécurité sociale ne sont généralement pas l'équivalent de ce qu'il faut pour la plupart des gens pour maintenir leur niveau de vie", a déclaré Bamburg.

La Social Security Administration déclare que ses prestations de retraite ne remplacent qu'environ 40% des revenus des personnes à salaire moyen – plus pour les travailleurs à faible revenu et moins pour ceux qui se trouvent dans des tranches de revenu plus élevées.

Comment créer un budget de retraite

Une fois que vous avez déterminé votre revenu de retraite, il est temps de préparer votre budget de retraite.

Si vous avez déjà budgétisé, vous partez du bon pied, même si votre nouveau budget sera probablement différent de celui de vos jours ouvrables.

Faites le bilan de vos dépenses essentielles

Vous devez d'abord avoir une vue d'ensemble de vos dépenses actuelles. Si vous n'avez pas encore de budget ou de suivi de vos dépenses, retirez les derniers mois des relevés bancaires ou de carte de crédit. Détruisez les anciens reçus si vous avez tendance à payer en espèces.

Passer en revue les trois derniers mois vous aidera à trouver ce que vous dépensez en moyenne, mais une plongée encore plus profonde – en regardant les six à 12 derniers mois – vous donnera une image plus précise et révélera des choses comme votre facture d'assurance automobile annuelle et vos dépenses de vacances .

Regroupez vos dépenses en catégories pour avoir une bonne idée de la destination de votre argent. Vous aurez des dépenses fixes, comme votre hypothèque, dont le coût reste le même chaque mois. Les autres dépenses, comme l'épicerie ou les services publics, varieront. Pour ceux-ci, vous devez calculer vos dépenses mensuelles moyennes.

Tenir compte des changements

Après avoir quitté le marché du travail, vous remarquerez probablement des différences dans vos dépenses. Vous n'aurez plus à payer pour le stationnement du centre-ville près du bureau, le nettoyage à sec de vos costumes ou les déjeuners coûteux avec des collègues. Vos cotisations de retraite mensuelles appartiendront au passé.

Cependant, tout ne sera pas des coupes budgétaires. Vous devrez tenir compte des nouvelles dépenses de retraite, comme les primes de soins de santé que votre employeur couvrait auparavant. Si vous avez 65 ans, vous pouvez souscrire une assurance maladie via Medicare, mais il est probable que vous ayez augmenté vos frais médicaux en vieillissant.

Si vous choisissez de souscrire une assurance soins de longue durée afin de réduire les dépenses d’un établissement de vie assistée ou d’une maison de soins infirmiers (si vous en avez besoin à l’avenir), vous devrez prévoir un budget pour ces primes d’assurance.

Et bien sûr, maintenant que vous avez un afflux de temps libre, vous pouvez poursuivre les choses que vous avez toujours voulu faire – ce qui signifie plus de nouvelles dépenses.

Faites de la place pour le plaisir dans votre budget de retraite

Un groupe de femmes retraitées s'amuse.

Une grande partie de la planification de la retraite consiste à déterminer quel type de style de vie vous souhaitez avoir lorsque vous n'êtes plus au travail 40 heures par semaine.

Voulez-vous voyager? Passez plus de temps avec vos petits-enfants? Explorez un nouveau passe-temps? Une fois que vous avez couvert vos dépenses essentielles, la façon dont vous dépensez ce qui reste dans votre budget dépend entièrement de vous.

N'oubliez pas d'inclure les dépenses discrétionnaires courantes, comme le câble, les abonnements aux magazines et les repas au restaurant. Ce ne seront pas tous des bateaux de croisière et des pièces de Broadway.

Si vous êtes marié, assurez-vous de partager votre vision de la retraite avec votre partenaire, afin que vous soyez tous deux sur la même longueur d'onde sur la façon dont vous allez dépenser votre temps et votre argent.

Adapter les attentes à la réalité

Lorsque vous créez votre budget de retraite mensuel, vous découvrirez peut-être que vous n’avez pas autant d’argent que vous pensiez en avoir à la retraite. Cela ne signifie pas que vous devez vivre le reste de votre vie en vous donnant des coups de pied pour ne pas économiser plus. Vous avez quelques options pour vous en sortir.

Jetez un autre regard sur vos frais de subsistance. Existe-t-il des moyens de réduire les coûts? Réduisez vos dépenses alimentaires avec ces conseils pour économiser de l'argent sur l'épicerie. Envisagez de réduire la taille d'une maison plus petite.

Conseil de pro

Si vous avez du mal à répondre à vos besoins de base, des programmes comme la popote roulante ou le programme d'aide à l'énergie pour les personnes à faible revenu peuvent vous aider.

En ce qui concerne vos dépenses discrétionnaires, cherchez des moyens de profiter d'une retraite plus frugale. Profitez de rabais pour les seniors. Découvrez les activités gratuites dans votre centre communautaire local. Trouvez des moyens d'économiser sur vos voyages.

Bien que la retraite signifie laisser vos journées de travail derrière vous, il se peut que vous deviez trouver un emploi secondaire ou un emploi à temps partiel pour compléter vos revenus. Recherchez des opportunités qui correspondent à vos intérêts afin que cela ne ressemble pas à du travail.

N'oubliez pas de profiter de cette nouvelle étape de la vie. Vous avez travaillé dur – vous le méritez.

Nicole Dow est rédactrice principale au Penny Hoarder.

Cela a été initialement publié sur The Penny Hoarder, qui aide des millions de lecteurs à travers le monde à gagner et économiser de l'argent en partageant des opportunités d'emploi uniques, des histoires personnelles, des cadeaux et plus encore. The Inc. 5000 a classé The Penny Hoarder comme la société de médias privés à la croissance la plus rapide aux États-Unis en 2017.

La retraite nécessite des économies, la budgétisation pour durer
4.9 (98%) 32 votes