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La richesse immobilière dans la planification de la retraite est un angle mort alors que les retraités font face à un déficit de 18 000 £

Les propriétaires plus âgés sont confrontés à un manque à gagner annuel de près de 18 000 £ entre leur revenu de pension réel et le montant dont ils pensent avoir besoin pour vivre à la retraite, selon la recherche.

Les résultats du rapport de l’Equity Release Council (ERC) sur le patrimoine immobilier et la planification de la retraite révèlent la nette différence entre les attentes de revenu des retraités et leur réalité financière.

Selon le rapport, qui a interrogé plus de 2 000 propriétaires âgés de 55 ans ou plus, ils prévoyaient en moyenne qu'ils auraient besoin d'un revenu de retraite annuel de 35 196 £.

Cela représente 16% de plus que le revenu moyen d'un employé à plein temps au Royaume-Uni, à 30 420 £, selon les statistiques gouvernementales, et plus du double du revenu de pension moyen d'un retraité de 17 212 £.

La richesse immobilière, rapporte le conseil, possède un potentiel inexploité pour aider à combler l'écart de revenu de retraite.

Le propriétaire moyen en Angleterre et au Pays de Galles pouvait accéder à 88 290 £ à partir de sa propriété via un plan de libération d'équité typique – équivalent à plus d'une décennie de paiements de pension de l'État.

Évalués à 11,21 milliards de livres sterling, les pensions privées et les biens immobiliers représentent 77% de la richesse des ménages.

Ce sont les deux plus grandes sources de richesse au Royaume-Uni, la croissance la plus rapide et toujours classée au premier rang des perceptions du public comme le moyen le plus sûr d'épargner pour la retraite, a noté l'ERC.

Pressions financières sur l'épargne-pension

Les propriétaires plus âgés disent qu'ils ne sont pas en mesure d'économiser plus d'argent pour leur retraite en raison des pressions financières de la hausse du coût de la vie et des engagements hypothécaires. En outre, le coût de la vie conduit à l'érosion des pots de retraite, car un sur six a déclaré qu'il prévoyait de retirer tôt son épargne-retraite.

La croissance des revenus de retraite a également stagné, augmentant de 7 £ par semaine au cours de la dernière décennie.

Le rapport montre que le remboursement d'une hypothèque est souvent en concurrence avec l'épargne-retraite pour être la plus grande priorité financière des propriétaires plus âgés, ce qui rend l'épargne pour les cotisations de retraite difficile et augmente la probabilité que les gens soient riches en actifs et pauvres en argent plus tard dans la vie.

Environ 31% des propriétaires qui ont augmenté leur épargne-retraite au cours de la dernière année ont pu le faire car ils ne remboursent plus leur hypothèque.

Parmi ceux qui ont encore une hypothèque, 44% déclarent que le remboursement de leur hypothèque a limité ou est susceptible de limiter leur potentiel d'épargne-retraite.

Angle mort de la planification de la retraite

L'Equity Release Council dit que malgré la quantité de richesse détenue dans les briques et le mortier et la volonté des propriétaires de compter sur elle pour les soutenir lorsqu'ils cessent de travailler, elle est restée dans l'angle mort en ce qui concerne la planification de la retraite.

Un peu moins de 20% des propriétaires âgés qui ont cherché des informations, des conseils ou des conseils sur les finances de leur vie future ont été invités à envisager d'accéder à la richesse immobilière en option, a-t-il ajouté.

David Burrowes (photo), président du Equity Release Council, a déclaré: «Avec le vieillissement rapide de la population britannique, l’ampleur de ce problème ne fera que s’aggraver.

«Un nombre croissant de consommateurs doivent faire durer leur épargne-retraite sur des retraites plus longues, la richesse immobilière devenant rapidement une solution viable pour relever ce défi de financement.

«Notre rapport souligne les pressions exercées sur les retraites par de nombreuses personnes au Royaume-Uni et demande que la richesse immobilière soit mieux prise en compte et intégrée dans le processus de conseil.

«Une solution à produit unique pour la planification de la retraite n'est plus adaptée à l'usage. Nous devons briser les silos qui créent une vision tunnel en ce qui concerne la planification financière de la vie future. »

Samantha Partington est une journaliste indépendante spécialisée dans le commerce et la consommation qui écrit sur la propriété et les finances personnelles. Auparavant, elle a travaillé pour la Daily Mail and Property Week. Elle est l'ancienne rédactrice adjointe de Mortgage Solutions et rédactrice de Specialist Lending Solutions.
Avant de devenir journaliste, Samantha a travaillé comme courtier hypothécaire et, plus récemment, pour un prêteur hypothécaire, de transition et garanti. Samantha est qualifiée CeMAP. Suivez-la sur Twitter @ SamJPartington1.

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