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La sécurité sociale remplacera une grande partie de vos revenus

Des millions de personnes âgées dépendent de la sécurité sociale pour fournir une partie substantielle de leur revenu de retraite. Mais devriez-vous faire de même? La réalité est que ces avantages ne seront pas près de remplacer votre ancien chèque de paie, et plus tôt vous vous en rendrez compte, plus tôt vous pourrez intensifier vos efforts d'épargne-retraite pour éviter un manque à gagner pendant vos années d'or.

Vous ne pouvez pas vivre seul de la sécurité sociale

La sécurité sociale remplacera généralement environ 40% de votre ancien revenu si vous êtes un salarié moyen. Si vous gagnez plus, cela remplacera encore moins. Ces 40%, cependant, supposent que les prestations ne seront pas réduites à l'avenir en raison de problèmes de financement.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

La plupart des aînés, quant à eux, ont besoin de 70 à 80% de leurs revenus antérieurs pour payer les factures à la retraite, surtout si l'on considère que la plupart des dépenses de subsistance ne diminuent pas vraiment pendant cette période. Si vous remboursez votre prêt hypothécaire avant la retraite, vous pourriez voir une baisse de vos dépenses de logement. Mais le reste de vos factures, comme les services publics, le câble et la nourriture, est susceptible de rester stable.

C'est pourquoi compter sur la seule sécurité sociale pour les revenus de retraite est une grosse erreur. Si vous le faites, vous pourriez vraiment avoir du mal à suivre vos factures, et vous devrez peut-être réduire les luxes modestes juste pour joindre les deux bouts.

Sécurisez votre propre avenir

Vous pouvez intégrer votre revenu de sécurité sociale dans votre budget de retraite. En fait, vous devriez. Mais vous devez également faire un point pour économiser de manière indépendante pendant vos années de travail afin de vous assurer que vous avez suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses de subsistance pour les seniors.

Actuellement, vous pouvez contribuer jusqu'à 19 000 $ par an à un 401 (k) si vous avez moins de 50 ans, ou jusqu'à 6 000 $ par an à un IRA. Si vous avez 50 ans ou plus, vous obtenez une option de rattrapage qui augmente ces limites à 25 000 $ et 7 000 $, respectivement.

Mais vous n'avez pas besoin de maximiser votre plan de retraite pour construire un solide nid. En fait, de nombreux travailleurs ne peuvent pas maximiser. Cependant, si vous êtes en mesure de mettre de côté 300 $ par mois, voici à quoi pourrait ressembler votre solde d'épargne, en fonction de votre jeunesse lorsque vous commencez.

Si vous commencez à économiser 300 $ par mois à l'âge:

Voici ce que vous aurez à l'âge de 67 ans (en supposant un rendement annuel moyen de 7%):

22

1,03 million de dollars

27

719 000 $

32

498 000 $

37

340 000 $

42

228 000 $

47

148 000 $

TABLEAU ET CALCULS PAR AUTEUR.

Gardez à l'esprit que le rendement de 7% ci-dessus est raisonnable pour un portefeuille riche en actions sur une longue fenêtre d'investissement. Mais si vous êtes très peu enclin à prendre des risques, et que vous ne placerez donc pas votre 401 (k) ou IRA en actions, vous verrez probablement un rendement beaucoup plus faible. Si tel est le cas, vous devrez mettre de côté beaucoup plus d'argent chaque mois pour imiter les chiffres ci-dessus, alors gardez cela à l'esprit lorsque vous choisissez des investissements.

Maintenant, si vous n'êtes pas habitué à économiser de l'argent pour la retraite, trouver 300 $ par mois pourrait s'avérer difficile. Mais de modestes changements de style de vie peuvent vous y mener. Si vous êtes prêt à manger à la maison plutôt qu'à dîner à l'extérieur, à marcher ou à prendre des bus plutôt que de grêler du covoiturage, et à limiter les achats non essentiels, vous pouvez récupérer cet argent assez facilement. Sinon, il y a toujours la possibilité d'apporter des changements plus substantiels, comme réduire la taille de votre maison ou obtenir un emploi secondaire pour un revenu supplémentaire.

Peu importe les mesures que vous prenez pour commencer à constituer votre épargne-retraite, assurez-vous d'en faire une priorité. Bien que la sécurité sociale aide des millions de personnes âgées à rester à flot, ces avantages ne vous soutiendront pas par eux-mêmes. Si vous ne prenez pas de mesures pour les compléter, vous aurez probablement du mal une fois que le moment sera venu de quitter le marché du travail.

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