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La vérité choquante d'une vie sans épargne-retraite

Si vous prévoyez de vous fier à vos chèques mensuels de sécurité sociale pour vous tirer d'affaire à la retraite et d'éviter d'économiser de l'argent chaque mois pour la retraite en espérant que les chèques de sécurité sociale vous permettront de passer, vous voudrez peut-être repenser votre plan.

Selon les dernières études, près de 40 millions de ménages américains ne disposent d'aucune épargne-retraite. Non, pas un sou épargné pour la retraite. Parmi ceux qui ont une épargne-retraite, le solde médian n'était que de 59 000 $; sûrement pas assez pour durer la vie plus longue que de nombreux Américains vivent aujourd'hui.

Si vous calculez la moyenne de l’épargne-retraite de tous les Américains, y compris ceux qui n’ont rien épargné, le solde médian de l’épargne-retraite chute drastiquement, à 5 000 $.

Et la sécurité sociale, même si cela peut aider, ne financera pas la totalité des dépenses de subsistance de la plupart des gens à la retraite. Le paiement moyen des chèques de sécurité sociale en 2016 n'était que de 1 341 $ par mois.

À quoi ressemble la vie à la retraite pour ceux qui n’ont pas épargné suffisamment?

Que réserve la vie à ceux qui n’ont pas épargné suffisamment pour leur retraite? Lors d'un récent épisode de Money Peach Podcast, le conférencier invité Chris Hogan partage l'histoire déchirante de Michael; un jeune homme visitant sa douce tante pour découvrir qu'elle vivait (littéralement) de la nourriture pour chiens car c'était tout ce qu'elle pouvait se permettre de manger.

L'histoire a apporté un catalyseur de changement pour Michael et sa femme, en partie parce qu'ils avaient eux-mêmes une situation financière qui comprenait peu d'épargne, une dette massive et aucune réserve de liquidités pour aider la tante bien-aimée de Michael.

Je peux me rapporter à l'histoire de Michael dans ma propre vie personnelle.

John, un parent très proche, vivait avec le diabète de type 2 lorsqu'il s'est accidentellement coupé l'orteil. Étant donné que l'un des effets du diabète de type 2 est qu'il inhibe la capacité du corps à guérir, la coupure a empiré malgré les mesures de soin, et le médecin a ordonné l'amputation immédiate de l'orteil de John.

Le séjour d'une semaine à l'hôpital pour cette procédure a été pris en charge par le gouvernement puisque John est un vétéran. Cependant, le problème était que John n'avait pas d'épargne-retraite et ne pouvait pas se permettre de ne pas travailler pendant une semaine.

Il a fini par insister pour que les médecins le libèrent tôt afin qu'il puisse reprendre son travail d'homme à tout faire. Trois jours après avoir enlevé son orteil, John, qui est âgé de 70 ans, était en train de réparer et de rénover des maisons – non pas parce qu'il le voulait, mais parce que il n'avait pas d'autre choix.

Économisez suffisamment: faites les pas que vous pouvez, pendant que vous le pouvez

N'attendez pas d'être dans une position comme celle de John ou de la tante de Michael pour commencer à vous inquiéter de votre niveau d'épargne-retraite. Prenez les mesures nécessaires pour augmenter l'épargne-retraite dès maintenant – alors que vous avez toujours les capacités physiques et mentales pour le faire.

Savez-vous combien vous devez avoir en épargne-retraite pour éviter de vivre votre vie avec des scénarios comme ceux mentionnés ci-dessus?

Le premier point de départ est de découvrir combien vous avez besoin d’économiser pour la retraite à l’aide d’un calculateur de retraite comme le RIQ de Chris Hogan.

À partir de là, vous devez créer un plan de trésorerie budgétaire pour identifier exactement ce que vous devez épargner chaque mois et d'où vous épargnerez afin d'atteindre vos objectifs de retraite. La page des outils budgétaires Money Peach peut vous y aider.

Épargner suffisamment pour une retraite saine peut nécessiter quelques décisions difficiles, mais je vous promets qu'ils ne vous tueront pas.

Par exemple, vous devrez peut-être annuler votre abonnement à la télévision par câble, rétrograder le type de voiture que vous conduisez ou éviter de passer trop de temps dans les restaurants.

Lorsque Chris et sa femme ont remboursé 52 000 $ de dettes à la consommation en seulement sept mois, ils ont dû prendre certaines de ces décisions difficiles. Ils ont tout vendu (y compris leurs deux voitures les plus récentes), ont trouvé des emplois supplémentaires et ont vécu sur un "mode de vie de la terre brûlée" pour reprendre le contrôle de leur vie et de leur argent.

Aujourd'hui, ils sont sur le point de créer une richesse substantielle et ils vous diront tous les deux théritier court terme sacrifice was vaut le gain à long terme.

Où commencer…

Commencez à investir ou à augmenter vos contributions au plan 401 (k) de votre employeur et profitez de la contrepartie de l'entreprise si votre employeur en propose un.

Ouvrez un compte Roth IRA ou IRA traditionnel et commencez à contribuer aussi près que possible du maximum IRS: les limites de 2017 sont de 5 500 $ par an pour les moins de 50 ans; 6 500 $ par année pour les 50 ans et plus.

Je suis un grand fan des plateformes d'investissement telles que Betterment, qui vous permettent d'ouvrir rapidement un compte IRA tout en payant des frais extrêmement bas.

Amélioration

La retraite n'est pas un âge, c'est un chiffre

Épargner pour la retraite est de la plus haute importance, mais le fait est que vous n’avez pas à attendre jusqu’à 65 ans pour prendre votre retraite. La retraite n'est pas un âge – c'est un chiffre, et si vous avez suffisamment d'argent économisé, vous pouvez prendre votre retraite à tout âge.

Après avoir déterminé combien vous devez prendre votre retraite en suivant les étapes ci-dessus, refaites les calculs avec un âge de retraite plus précoce.

Ouvrez ensuite un compte de placement hors retraite auprès d'une entreprise telle que Betterment, qui vous aidera à commencer à investir dans des fonds que vous pouvez utiliser avant même d'avoir atteint l'âge de la retraite.

Votre investissement non lié à la retraite – ainsi que votre investissement après la retraite – peut alors vous mettre en position non seulement de prendre une retraite confortable, mais également de prendre une retraite anticipée également. Et c'est un plan beaucoup plus agréable que de manger de la nourriture pour chiens à la retraite.

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