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L'âge où les Américains commencent à épargner pour leur retraite

Une partie importante des adultes américains retardent le début de l'épargne-retraite jusqu'à une décennie ou plus dans leur carrière professionnelle – bien plus tard que ne le conseillent les experts financiers.

Seulement 39% des adultes qui épargnent pour la retraite ont commencé dans la vingtaine, selon un récent rapport de Morning Consult, malgré la moitié des répondants qui disent que les gens devraient commencer à épargner pendant ces années. Un peu plus du quart des Américains ont commencé à épargner dans la trentaine, 15% dans la quarantaine et 6% dans la cinquantaine.

De plus, la moitié des adultes entre 18 et 34 ans n'épargnent pas du tout pour la retraite, contre 42% des adultes de 35 à 44 ans et 40% des 45 à 64 ans.

Ne pas commencer tôt peut entraver ou compliquer votre capacité à constituer un compte de retraite adéquat, qui, selon les Américains, devrait être d'au moins 1,7 million de dollars à 65 ans, selon un récent sondage de Charles Schwab, qui a examiné 1 000 participants au régime 401 (k) à travers le pays. Voici pourquoi.

Quand commencer à investir pour la retraite

Les experts financiers conseillent à tout le monde de commencer à épargner et à investir pour la retraite dès que possible, idéalement en mettant de côté au moins 10% de votre revenu chaque mois. De cette façon, vos fonds de retraite ont le temps de se remettre de toute baisse du marché et de bénéficier d'intérêts composés, c'est-à-dire lorsque vous gagnez des retours sur investissements, ainsi que des retours sur ces retours. Cela permet à l'argent de croître plus rapidement qu'avec un simple intérêt.

Pour atteindre 1,7 million de dollars en 65, vous devez économiser 486,97 $ par mois à partir de 25 ans, en supposant un taux de rendement de 8%, a rapporté CNBC Make It précédemment.

Mais si vous avez attendu quelques années et commencé à épargner à 30 ans, vous devez contribuer 741,10 $ par mois pour atteindre le même objectif avec un taux de rendement de 8%. Commencer tôt allège considérablement le fardeau de l'épargne.

Si vous ne pouvez pas vous permettre d'investir des centaines de dollars par mois au début de votre carrière, commencez par autant que vous le pouvez, même si ce n'est que 10 $ ou 20 $ par mois, disent les experts. Si vous augmentez progressivement vos cotisations, vous pourrez toujours créer un compte de retraite sain.

"Si vous passez la première moitié de votre carrière à ne pas épargner, vous devez rattraper beaucoup de retard plus tard dans votre carrière, et vous n'avez pas le temps sur le marché de surmonter les fluctuations", a déclaré Katie Taylor, vice-président du leadership d'opinion chez Fidelity Investments, a déclaré à CNBC Make It. "C'est toujours une bonne idée de commencer le plus tôt possible."

Comment commencer à épargner pour la retraite

Bien qu'il soit idéal de commencer à épargner tôt, le meilleur moment pour investir pour la retraite est maintenant. Configurez la contribution automatique que vous pouvez vous permettre aujourd'hui et examinez votre budget pour voir s'il y a un endroit où vous pouvez réduire les coûts pour économiser davantage.

Si votre employeur propose un plan 401 (k), c'est l'endroit le plus intelligent pour commencer à investir en raison des avantages fiscaux, selon les experts. La limite de cotisation est de 19000 $ pour 2020, mais si c'est plus que ce que vous pouvez mettre de côté, cotisez au moins jusqu'à concurrence de l'employeur.

"S'il y a une correspondance de 3%, assurez-vous que vous économisez au moins 3%", a déclaré Taylor. "Sinon, vous laissez de l'argent gratuit sur la table."

Près de 20% des épargnants ne cotisent pas jusqu'au match, selon un récent rapport, ce qui équivaut à une réduction de salaire de votre employeur. Après tout, votre match 401 (k) fait partie de votre rémunération globale. L'équivalent moyen de l'employeur 401 (k) est de 4,7% cette année, selon Fidelity.

Vous pouvez également ouvrir un IRA traditionnel ou Roth IRA (en supposant que vous respectiez les limites de revenu), qui offrent des avantages fiscaux et offrent généralement plus d'options de placement qu'un régime de retraite parrainé par l'employeur. La limite de cotisation pour ces comptes pour 2020 est de 6000 $ si vous avez moins de 50 ans.

Une fois que vous avez un compte de retraite en place, configurez des contributions automatisées pour chaque chèque de paie, ainsi que des escalades automatiques chaque année, si vous êtes suffisamment à l'aise financièrement pour le faire. De cette façon, vous ne tergiverserez pas et n'oublierez pas d'économiser davantage.

Si vous souhaitez constituer votre épargne-retraite, voici quelques autres conseils utiles:

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