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Le mouvement «Fire» et les problèmes de pincement de penny

Si vous n'avez pas entendu parler du mouvement Feu, vous le saurez bientôt. Originaire des États-Unis, ses adeptes se consacrent aux formes extrêmes d'économies pour atteindre «l'indépendance financière» et «prendre une retraite anticipée».

On pourrait dire que le feu est un ADHU – un acronyme qui n'aide pas à comprendre – mais les habitudes de ce groupe économe méritent un examen plus approfondi.

Les pompiers budgetent comme des fous et visent à économiser jusqu'à 70% de leur revenu annuel, qu'ils investissent (de manière cruciale) à long terme. Une fois que leur pot d'épargne a atteint le niveau souhaité – généralement 30 ans de dépenses courantes – ils le gardent investi dans des fonds de suivi à faible coût, ne retirant pas plus de 4% chaque année dans l'espoir de ne jamais éteindre leur capital.

Ayant passé des années à vivre presque sans rien, leurs habitudes d'économie sont tellement ancrées dans la retraite que garder un couvercle sur les coûts de la vie quotidienne est une seconde nature. Combiné avec le tampon d'épargne, les passionnés extrêmes du feu aspirent à quitter leur emploi dans la trentaine ou la quarantaine, ou au moins ont la liberté d'atteindre un meilleur équilibre vie professionnelle / vie privée.

Les jeunes partout sur Internet ne tarissent pas d'éloges sur la façon dont le feu est merveilleux, mais il s'agit essentiellement de redéfinir l'épargne-retraite (qui, avouons-le, semble terriblement ennuyeux) comme un choix de style de vie stimulant.

C'est de la musique à mes oreilles d'entendre des jeunes prendre tôt l'épargne – d'autant plus de temps pour que leurs investissements s'accumulent – mais je me sens obligé de jeter un peu de graisse sur le feu.

Le premier problème est la propriété. La plupart des jeunes que je connais auraient du mal à économiser même 20% de leur revenu annuel, car ils en dépensent plus de 50% en loyer. D'autres parviennent à épargner – beaucoup vivent encore avec leurs parents – mais ont l'intention d'utiliser leur pot comme dépôt de garantie plutôt que comme caisse de retraite.

Le deuxième problème est d'avoir des enfants – bonne chance de rester dans le noir lorsque cela se produit.

Et l'inquiétude à plus long terme, ce sont les mathématiques. Les concepts accrocheurs tels que la «règle des 4%» semblent de plus en plus optimistes à mesure que la croissance mondiale ralentit et que les rendements obligataires deviennent négatifs. Je suis un fan des investissements dans les trackers à bas prix, qui ont très bien servi mon portefeuille au cours de la dernière décennie, mais je ne m'attends pas à ce que cette performance se répète au cours des 10 prochaines années.

Pour toutes ces raisons, je pense que tout le monde doit être «excité» pour dépenser moins et épargner plus pour se donner plus d'options plus tard dans la vie. Il pourrait ne pas être possible d'économiser 70% et de prendre sa retraite dans la quarantaine; économiser un peu plus dur et prendre sa retraite dans la soixantaine pourrait toujours.

Mon dernier boeuf est la frugalité. Si vous épargnez de l'argent à l'extrême comme le prétendent certains passionnés du Feu, le tout devient voué à l'échec.

Il n'y a aucun moyen pour que certaines des jeunes stars de Fire à la retraite sur YouTube puissent gérer ce style de vie si elles avaient un emploi à temps plein! Les tactiques d'économie d'argent qu'ils utilisent sont souvent extrêmement chronophages – se promener partout, chronométrer une «grève d'autocollant jaune» sur une gamme de magasins d'alimentation différents juste avant leur fermeture, fabriquer leurs propres vêtements et faire bouillir des pots sans fin de légumineuses à faible coût.

Autrefois, nous avons peut-être essayé de cacher nos façons de pincer le sou. Aujourd'hui, la signalisation de la vertu a rendu la mode économe.

Ils ont peut-être «pris leur retraite» dans la trentaine, mais il semble qu'ils viennent d'échanger une forme de corvée contre une autre.

J'économise autant que possible, mais l'examen de mes propres données de dépenses (une habitude économe que je recommande) montre exactement où je sacrifie les économies pour acheter plus de commodité. Cela comprend le fait de payer quelqu'un pour nettoyer notre appartement; prendre un taxi pour réduire de moitié le temps de trajet; faire livrer l'épicerie en ligne (Ocado peut ne pas faire d'autocollants jaunes, mais ses «ventes flash» ne sont pas mauvaises).

Le temps que cela me fait gagner en vaut la peine.

Mais les habitudes de consommation sont de plus en plus influencées par le coût pour notre planète, et pas seulement pour nos poches.

Autrefois, nous avons peut-être essayé de cacher nos façons de pincer le sou. Aujourd'hui, la signalisation de la vertu a rendu la mode économe.

Même le rédacteur en chef de FT's How to Spend It soutient la campagne d'Oxfam Second Hand September (un défi de ne pas acheter de nouveaux vêtements pendant 30 jours).

L'attrait de «faire et réparer» se reflète dans l'émission culte de la BBC The Repair Shop.

Une autre tribu YouTube étroitement liée est les minimalistes, à qui l'encombrement est un anathème. La vidéo «12 choses que j'ai arrêté d'acheter» de vlogger Conni Biesalski contient des leçons intéressantes sur l'économie et la planète.

La mode rapide est numéro un sur sa «liste sans achats»; les dons physiques sont numéro deux. Elle préfère donner le cadeau de passer du temps sur des expériences partagées, arguant que c'est une bien meilleure façon de maintenir une amitié qu'une bougie parfumée (j'appuie cela).

À l'avenir, notre vertu pourrait être récompensée par des impôts moins élevés. Cette semaine, le professeur Sir Ian Boyd, principal spécialiste de l'environnement du gouvernement, a déclaré que le Trésor devrait réformer la politique fiscale pour récompenser ceux qui ont un mode de vie sobre en carbone et inciter les consommateurs effrénés à adopter des habitudes plus frugales.

Les décideurs et les bailleurs de fonds pourraient tirer une leçon de l’attrait du mouvement Fire. Rendre l'épargne dans les pensions et Isas attrayante en gardant les règles aussi simples que possible; accélérer les initiatives telles que le tableau de bord des retraites qui permettront aux épargnants de mieux planifier l'avenir et penser à des moyens plus rapides de diffuser le message de l'épargne auprès des jeunes.

Claer Barrett est le rédacteur en chef de FT Money et présente un bulletin quotidien d'informations financières sur l'émission LBC d'Eddie Mair à 17h30: claer.barrett@ft.com; Twitter @Claerb; Instagram @Claerb

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