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Le préretraité partage ses principales priorités financières avant de quitter son emploi

La retraite anticipée n'est généralement pas une décision impulsive.

La plupart des experts recommandent d'économiser au moins 25 fois vos dépenses annuelles si vous prévoyez de quitter le travail complètement. Cela peut prendre des années, selon le montant que vous dépensez et économisez.

Après une décennie de pratique de la médecine, Leif Dahleen avait atteint ce cap. Frugal par nature, lui et sa femme avaient réduit la moitié de leurs revenus pendant des années. L'indépendance financière se sentait bien, dit-il, mais ils n'étaient pas encore prêts à plonger dans la retraite anticipée.

"Sur le plan financier, j'aurais pu me permettre de donner un préavis de 90 jours à ce moment-là, mais mentalement, je n'étais pas du tout prêt à le faire", a écrit Dahleen dans un article pour Business Insider. "Je n'avais même pas travaillé une décennie depuis la fin de ma résidence, et j'avais une famille et beaucoup de choses à penser."

Dahleen, anesthésiologiste dans le nord du Minnesota, a finalement décidé de continuer à travailler et à économiser de l'argent pour prendre sa retraite dans environ quatre ans. Il a calculé que d'ici là, il aurait au moins 36 fois les dépenses annuelles estimées de sa famille. En août, à 43 ans, Dahleen a quitté son emploi de jour.

Mais dans l'année précédant la retraite, il avait une liste de choses à faire sur le plan financier.

L'assurance maladie et l'épargne collégiale étaient parmi les principales priorités

"Je dirais que quelques-unes des principales priorités étaient de faire un plan d'assurance maladie, de financer les 529 plans de nos enfants et le fonds conseillé par les donateurs, et de nous assurer que nous avions bien plus de 25 fois un généreux budget de retraite à nous réserver", Dahleen a déclaré Business Insider.

Faire un plan d'assurance maladie est crucial pour tout futur retraité, dit-il. Les plans de soins de santé individuels sont chers, et il n'est pas sage de se passer d'une couverture, surtout pour une famille de quatre personnes.

Dahleen a envisagé les ministères de partage des soins de santé et les plans de santé à court terme, a-t-il écrit, mais a finalement choisi un plan catastrophique via le marché de l'assurance maladie. Son plan comprend un compte d'épargne santé, un compte hybride épargne-investissement que Dahleen dit utiliser depuis des années, qui coûte un peu plus de 900 $ par mois.

Avec deux enfants à passer un jour à l'université, Dahleen a également priorisé le financement de leurs 529 plans, un compte de placement bénéficiant d'avantages fiscaux et financé par l'État avec des plafonds de cotisation annuels élevés.

"J'avais un objectif de 100 000 $ dans chacun des plans 529 de nos deux fils, et je me suis assuré que nous l'avions avant de quitter mon emploi", a déclaré Dahleen. Tant que leurs investissements suivent le taux d'inflation, a-t-il dit, cela devrait suffire à couvrir au moins quatre années de frais de scolarité dans l'État. Ils s'attendent également à ce que leurs enfants profitent des bourses.

"La dette de prêt étudiant est un obstacle monumental à surmonter pour les récents diplômés des collèges et des facultés de médecine – je n'aurais pas été à l'aise de m'éloigner d'une profession à revenu élevé sans avoir d'abord fait des progrès pour réduire l'endettement potentiel de nos garçons", a déclaré Dahleen, qui a remboursé 75 000 $ de dettes d'études en 2012.

Comme il l'a écrit dans un article de blog, "Avoir deux garçons a augmenté mon nombre d'indépendance financière, mais on m'a également donné deux excellentes raisons de l'atteindre plus rapidement et de prendre des mesures décisives une fois que nous étions confortablement FI."

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