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L'épargne-retraite par âge montre pourquoi les Américains sont foutus

Du point de vue d'un écrivain en finances personnelles, j'ai trouvé un pot d'or avec le rapport 2016 de l'Economic Policy Institute sur l'état de la retraite américaine. Dans ce rapport, je me rends compte à quel point l'Américain moyen est foutu quand il s'agit de profiter d'une retraite confortable.

Cela me rend perplexe de savoir pourquoi les Américains n’ont pas plus d’épargne-retraite, étant donné que nous avons vu un boom massif du marché boursier, du marché obligataire et du marché immobilier par le passé…. pour toujours.

Si j'étais un adulte qui travaillait en 1980, j'aimerais penser que je vais valoir au moins 10 000 000 $ aujourd'hui. Non seulement je gagnerais 10 000 000 $, mais tous mes amis aussi. À quel point peut-on devenir un déca-millionnaire lorsque le S&P 500 a augmenté de plus de 20 fois depuis 1980? Regardez également tous les biens immobiliers que vous auriez pu acheter pour de la terre il y a 40 ans. Mais soyons réalistes. La vie arrive. Tout est plus facile à dire qu'à faire. Si seulement j'avais une machine à remonter le temps.

La principale raison pour laquelle je pense que davantage d'Américains ne réussissent pas mieux financièrement est due à un manque d'éducation. Pourquoi les principes de base des finances personnelles ne sont-ils pas endoctrinés chez les enfants en 12e année, je ne sais pas. Je prévois certainement d'enseigner à mon enfant le pouvoir des rendements composés, l'épargne, l'investissement, l'allocation d'actifs et l'importance de l'optionnalité.

Jetons un œil à certains graphiques sélectionnés dans le rapport de l'Economic Policy Institute. L'Institut de politique économique est un groupe de réflexion américain à but non lucratif 501 (c) (3) basé à Washington, D.C., qui effectue des recherches économiques et analyse l'impact économique des politiques et des propositions. J'ai toujours des doutes quant à l'efficacité des données car il y a des chiffres vraiment inquiétants qui sont rapportés.

L’épargne-retraite de l’État américain

La première chose à noter dans ce graphique est qu'il met en évidence l'épargne moyenne (moyenne) des ménages, qui comprend les individus et les couples. Avoir entre 56 et 61 ans et n'avoir que 163 577 $ dans votre compte de retraite signifie que vous allez vivre une vie spartiate une fois le travail arrêté. Si vous dépensez seulement 33 000 $ par année à la retraite, votre argent s'épuisera au bout de cinq ans. L'espoir doit provenir des prestations de sécurité sociale pour les aider à traverser les années d'or.

Seuls les groupes d'âge de 32 à 37 ans et de 38 à 43 ans ont plus d'épargne-retraite en 2013 qu'en 2007. Le montant de l'augmentation de l'épargne-retraite n'est pas impressionnant non plus (4 500 $ pour les 32-37 ans et 13 000 $ pour les 38-43 ans) .

Il est étrange que le groupe d’âge de 44 à 61 ans ait enregistré une baisse de 23% de ses comptes de retraite au cours de certaines de ses principales années de revenus. Beaucoup de personnes de ce groupe d'âge ont-elles vendu leurs placements en 2009 et sont-elles restées en espèces? Il en est ainsi parce qu'au 1er janvier 2014, le S&P 500 était 20% plus élevé qu'avant le crash du 1er juillet 2007, et 120% plus élevé depuis le creux du 1er janvier 2009.

Pour comprendre pourquoi le solde médian de 401 000 est si bas, je présente le profil de plusieurs lecteurs qui expliquent ce qui se passe avec leur faible solde de retraite.

Si l'âge médian en Amérique est d'environ 34 ans, cela signifie que l'Américain médian n'a que 480 $ en épargne-retraite (ligne bleue 32 -37)! C'est un peu fou et très incroyable. Au moins les gens entre 32 et 37 ans ont encore 25 à 30 ans pour épargner de manière agressive avant que la sécurité sociale n'intervienne.

Pour les personnes de 56 à 61 ans, elles marchent sur de la glace mince avec seulement 17 000 $ en épargne-retraite. Il est effrayant de voir que le solde médian du compte de retraite est inférieur à la moitié de son pic d'avant la récession. Certes, les soldes sont plus élevés maintenant en 2017, mais je parie qu'ils ne sont pas revenus à égalité.

Avec des nombres médians aussi bas, il est logique que les impôts sur ceux qui ont épargné pour la retraite augmentent pour payer ceux qui n’ont pas épargné. De plus, ces faibles chiffres signifient que le bien-être du gouvernement ne devrait qu'augmenter.

Encore une fois, la moitié des Américains (50e centile) n'ont presque aucune économie (5 000 $). Pendant ce temps, la famille du 90e centile avait 274 000 $, et le premier pour cent des familles avait 1 080 000 $ ou plus (non indiqué sur le graphique).

On pourrait penser qu'être dans le top 10% des épargnants à la retraite entre 32 et 61 ans rapporterait plus qu'un compte d'épargne de 274 000 $. Tout ce qu'un 46 ans (moyenne de 32 à 61 ans) doit faire est d'économiser 11 416 $ par an pendant 20 ans après l'université pour atteindre 274 000 $. Une fois que vous avez ajouté le rendement de la mise en correspondance et des investissements de l'entreprise 401k, atteindre 274 000 $ devrait être hautement faisable.

L'épargne médiane de 60 000 $ pour toutes les familles ayant une épargne-retraite peut être un reflet plus fidèle de l'épargne américaine moyenne. La moyenne (moyenne) de 95 776 $ est supérieure de plus de 50% parce que les familles plus riches tirent considérablement vers le haut la moyenne, indiquant une inégalité croissante.

L'Amérique connaît-elle vraiment une crise de l'épargne-retraite?

Solde moyen de 401k au Fidelity 2T 2017

Malgré toutes ces merveilleuses données de l'Economic Policy Institute, j'ai du mal à croire ces chiffres. Le rapport est-il peut-être… de fausses nouvelles utilisées pour augmenter les impôts et étendre la surveillance du gouvernement pour les politiciens avides de pouvoir? Après tout, si vous incitez les gens à mendier de l'argent, vous pouvez contrôler leurs votes.

Le compte d'épargne-retraite médian pour les familles de 56 à 61 ans n'est que de 17 000 $? Allons. Cela signifie que la famille médiane ne prendra jamais sa retraite ou mourra de faim dans les cinq ans suivant sa retraite. L'épargne médiane du compte de retraite de toutes les familles américaines n'est que de 5 000 $? Ce chiffre semble provenir de l'un des pays les plus pauvres du monde, et non des plus riches.

Quel que soit le véritable solde moyen ou médian de l'épargne-retraite en Amérique, la plus grande différence vient de ceux qui décident effectivement d'épargner pour la retraite et de ceux qui ne le font pas. La tendance à long terme pour les actions, les obligations et l'immobilier est à la hausse et à droite. De plus, une fois que vous commencerez à suivre religieusement votre argent, vous obtiendrez toutes les fuites. Si les écoles ne sont pas disposées à fournir une éducation financière de base, au moins Financial Samurai et d'autres sites de finances personnelles le feront.

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Combien avez-vous économisé pour la retraite? Inclure tous les investissements avant et après impôt dans les actions, les obligations, l'immobilier, les beaux-arts, etc. Exclure la résidence principale.

  • Rien ou négatif
  • <10 000 $
  • 11 000 $ – 50 000 $
  • 51 000 $ – 100 000 $
  • 101 000 $ – 200 000 $
  • 201 000 $ – 300 000 $
  • 301 000 $ – 500 000 $
  • 501 000 $ – 750 000 $
  • 751 000 $ – 1 000 000 $
  • 1 000 001 $ – 2 000 000 $
  • 2 000 001 $ – 3 000 000 $
  • 3 000 001 $ – 5 000 000 $
  • 5 000 000 $ – 10 000 000 $
  • 10 000 000 $ et plus
  • Voir les résultats

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