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Les 5 meilleures applications pour vous aider à économiser de l'argent

Retenez votre souffle chaque fois que vous vérifiez votre solde bancaire? Scrimping pour faire votre étirement de trésorerie jusqu'au jour de paie? Avant d'abandonner votre smartphone et son plan de données dans un lecteur économique, jetez un œil à ces applications mobiles essentielles pour les épargnants: elles facilitent le pincement et la budgétisation … enfin, si ce n'est amusant, au moins pratique.

Monzo

Utile pour: suivre vos dépenses, établir un budget, partager des factures avec des amis

Vous avez peut-être vu des amis flasher la carte orange fluo distinctive de la startup de banque mobile. Autrefois une carte de débit prépayée, la carte zingy Monzo est désormais attachée à un compte courant réel car, depuis avril 2017, Monzo est une banque à part entière, uniquement mobile. Si vous avez déjà un compte courant, vous pourriez avoir du mal à voir le point d'en ouvrir un autre. Mais faites-nous confiance: l'application mobile de votre banque n'a rien à voir avec l'application Monzo.

Monzo vous alerte des sorties avec des notifications mobiles, puis enregistre vos dépenses, en les organisant en plusieurs catégories: des factures aux vacances, des retraits d'espèces au transport en passant par les repas au restaurant. Il vous montre ensuite une ventilation graphique de toutes vos dépenses afin que vous puissiez voir où va votre argent. Vous mangez votre graphique circulaire? Il est temps d'abandonner les Ubers et d'embrasser le bus. L'épicerie coûte plus cher que prévu? Mieux vaut regarder ce qui atterrit dans votre caddie.

Vous pouvez également définir des budgets pour chaque catégorie et Monzo vous avertira lorsque vous vous en approcherez. Sur le point de livrer un autre plat à emporter? Voici Monzo avec le ping d'avertissement, vous rappelant que vous avez déjà dépassé votre budget de restauration au cours du mois.

Monzo rend également l'envoi d'argent à des amis et contacts aussi simple que l'envoi d'un SMS, aucun code de tri ni numéro de compte requis. Cela simplifie le passage au néerlandais dans les restaurants et le partage des factures de services publics entre les colocataires. Vous pouvez également pousser des amis qui vous doivent de l’argent en les «facturant» doucement via l’application.

Plateformes: iOS, Android

Coût: Gratuit

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prune

Utile pour: atteindre les objectifs d'épargne, encourager

Imaginez que vous aviez un ami soucieux de l'argent et des économies d'épargne qui était toujours disponible sur Facebook Messenger avec des conseils financiers et des rappels. Et, oh, qui a également accès à vos données de transaction depuis votre compte bancaire et sait exactement ce que vous dépensez et où.

Plum est cet ami sur-impliqué, un assistant numérique chatbot qui analyse vos dépenses, vous aide à définir des objectifs d'épargne et vous pousse à les atteindre. Il le fait tout au long de Facebook Messenger, rendant l'enregistrement aussi facile que l'échange de GIF, ce que Plum fait avec aplomb, généralement lorsque vous atteignez vos objectifs.

Vous cherchez un nouveau gadget cher? Vous espérez vous éclater en vacances? Ou simplement en retard sur les factures? Modifiez votre «humeur» d'épargne et Plum deviendra plus ambitieux avec ses recommandations de serrage de ceinture. Votre maman et Plum s'entendraient probablement très bien.

Plateformes: pas une application autonome mais plutôt un chatbot exécuté via Facebook Messenger, vous aurez donc besoin d'un compte Facebook

Coût: Gratuit

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Écureuil

Utile pour: faire et respecter un budget, étirer votre paie, décourager les dépenses frivoles

Avez-vous gaspillé votre chèque de paie dès qu'il arrive sur votre compte, vous éclaboussant sur les repas et les boissons pendant que vous vous sentez à fleur, pour avoir à pincer des sous pour payer vos factures? L'écureuil peut vous aider à étirer vos kilos en étant l'équivalent virtuel d'une tirelire – l'une de celles dans lesquelles vous ne pouvez pas entrer sans marteau.

Transférez votre salaire sur un compte Squirrel contrôlé par une application et spécifiez le montant dont vous avez besoin pour les factures («engagements») et combien vous souhaitez économiser. Squirrel gardera votre chèque de paie, libérant de l'argent pour les factures sur votre compte courant la veille de leur échéance. Vous pouvez également définir des objectifs d'épargne spécifiques et détaillés – «Noël» ou «Thaïlande», par exemple – et Squirrel siphonnera de l'argent pour les atteindre, puis le bouclera.

Toute lecture d'argent après le paiement des factures et les économies détournées sont classées comme de l'argent de poche. Squirrel peut vous remettre cet argent en une seule fois ou, si vous êtes toujours tenté de le dépenser, en versements hebdomadaires.

Plateformes: iOS, Android

Coût: trois premiers mois gratuits, puis 3,99 £ / mois

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Puce

Utile pour: identifier les endroits que vous pouvez économiser et gagner de l'intérêt sur vos économies

Un autre bot de discussion en matière d'économies, Chip obtient un accès en lecture seule à votre compte bancaire, ce qui lui permet d'analyser vos entrées et vos sorties (mais surtout, de ne pas configurer de paiements ou apporter des modifications). Après avoir vu où va votre argent, Chip identifie les endroits que vous pouvez enregistrer. Grâce au messager de l'application, il vous encourage à faire ces économies et à ajouter de l'argent à votre tirelire virtuelle contrôlée par puce.

Chip est… bavard. Ajouter de l'argent de rechange à votre nid? Chip célèbre avec un GIF de pingouins. C'est plus gai et plus gai que Plum mais Chip a un bonus supplémentaire. Tout argent que vous placez dans votre compte d'épargne Chip verse 1% d'intérêt par an, accumulé chaque semaine et payé tous les 3 mois. Vous pouvez mettre un maximum de 100 £ par jour sur ce compte. Recrutez vos amis et faites-les économiser pour gagner des points de pourcentage d'intérêt supplémentaires, jusqu'à 5% par an.

Plateformes: iOS, Android

Coût: gratuit

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Tirelire

Utile pour: augmenter vos économies, vous faciliter l'investissement

Imaginez prendre votre monnaie des achats quotidiens et, plutôt que de la perdre dans votre poche ou entre les coussins de votre canapé, l'investir automatiquement dans un stock et partager ISA. C'est ce que fait l'application Moneybox. En arrondissant les achats effectués avec votre carte de débit liée et en prenant et en investissant la différence, Moneybox vous facilite l'investissement.

Est-ce que cela en vaut la peine, alors que vous n'investissez que 20p à la fois? La tirelire le pense: elle vous permet de commencer à gagner avec aussi peu que 1 £ et au fur et à mesure que vous effectuez des achats, votre pot d'épargne gonflera, sans que vous vous en rendiez compte. Lors des tests, les utilisateurs ont effectué 30 achats par semaine avec une moyenne de 28p, investissant 8,40 £ par semaine et 437 £ par an. Cela s'additionne! Vous pouvez également augmenter votre compte Moneybox avec des recharges mensuelles.

Moneybox investit ces pièces de rechange dans l'un des trois ISA différents: prudent, équilibré ou aventureux. Et ils offrent de bons rendements. Les développeurs d’applications affirment que 1 000 £ investies dans le portefeuille «équilibré» en 2007, avec 50 recharges mensuelles de votre remplacement de rechange virtuel, auraient représenté 8 662 £ fin 2015.

Plateformes: iOS, Android

Coût: gratuit pendant les trois premiers mois puis 1 £ / mois

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