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Les Américains épargnent davantage pour leur retraite mais risquent toujours de manquer

La retraite est une perspective coûteuse, à tel point que la plupart des personnes âgées ont besoin d'environ 70% à 80% de leur ancien revenu pour maintenir un style de vie décent. La sécurité sociale fournira environ la moitié de ce montant à toute personne ayant un salaire moyen; mais le reste de ce revenu de retraite doit être généré ailleurs, et pour ceux qui n'ont pas droit à des pensions, l'épargne personnelle peut combler ce vide.

© Fourni par The Motley Fool
 Les Américains épargnent davantage pour leur retraite mais risquent toujours de manquer

Mais de nouvelles données de Fidelity révèlent que, bien que les Américains fassent un meilleur travail d'épargne pour la retraite dans leur ensemble, ils ne contribuent toujours pas suffisamment de leurs revenus à un plan d'épargne dédié. Plus précisément, les travailleurs d'aujourd'hui mettent de côté 10% de leurs revenus pour l'avenir, ce qui est certainement respectable. Mais c'est bien en dessous du seuil de 15% du revenu que Fidelity recommande pour l'épargne à long terme au minimum.

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Si vous détournez actuellement 10% de vos gains pour la retraite, vous devriez être fier de cet accomplissement. Mais vous devez également viser à faire mieux.

Pourquoi 10% ne le couperont plus

À l'époque, les conseillers financiers disaient aux travailleurs d'économiser 10% de leurs revenus pour la retraite. Mais cette recommandation a depuis été ajustée à la hausse, de 15% à 20%, et pour cause.

Tout d'abord, grâce à l'inflation, il devient de plus en plus cher de vivre dans son ensemble. Deuxièmement, le taux d'inflation des soins de santé devrait dépasser le taux d'inflation général, de sorte que les personnes âgées ont encore plus besoin d'économies pour faire face à leurs futurs frais médicaux. Troisièmement, les ajustements du coût de la vie de la sécurité sociale ont eu tendance à être plus faibles au cours de la dernière décennie qu'ils ne l'étaient dans le passé, et les bénéficiaires auraient perdu 33% de leur pouvoir d'achat depuis l'an 2000. Sans économies suffisantes pour compenser ces facteurs, vous risquez de manquer financièrement en tant que senior – il n'y a aucun moyen de contourner cela.

Maintenant, pour être clair, économiser 10% de vos revenus pour la retraite est une sacrée réussite. Mais imaginons que vous gagnez 60 000 $ par an et économisez donc 6 000 $ par an pour la retraite. Et par souci de simplicité, supposons que vous continuiez à gagner les mêmes 60 000 $ au cours des 30 prochaines années, et vous économisez 10% de cette somme pendant cette période. Si vous investissez votre épargne-retraite à un rendement annuel moyen de 7%, ce qui est une hypothèse raisonnable pour un régime de retraite investi massivement dans des actions, vous serez assis sur 567 000 $ après tout ce qui a été dit et fait. C'est une énorme somme d'argent – cela ne fait aucun doute.

Mais regardez ce qui se passe lorsque vous mettez de côté 15% de votre revenu annuel de 60 000 $ sur 30 ans, contre 10% seulement. En supposant ce même rendement de 7%, vous envisagez des économies de 850 000 $.

Voici comment cette différence pourrait se produire une fois que vous ne travaillez plus. Imaginez que vous collectez 18 000 $ par an en sécurité sociale comme le bénéficiaire moyen aujourd'hui. Si vous vous retirez d'un solde d'épargne de 567 000 $ au taux de 4%, ce que préconisent de nombreux experts financiers, vous envisagerez environ 22 700 $ de revenu annuel pour un total de 40 700 $. Mais si vous êtes en mesure de retirer 4% de 850 000 $, cela représente 34 000 $ d'économies plus 18 000 $ supplémentaires en sécurité sociale pour un revenu annuel total de 52 000 $. C'est près de 950 $ de plus par mois.

Le plat à emporter? Vous pourrez peut-être vous débrouiller à la retraite si vous économisez régulièrement 10% de votre revenu. Mais si vous voulez augmenter vos chances de pouvoir vivre confortablement, visez 15%, voire plus, si vous le pouvez. Il n'y a vraiment rien de tel que d'avoir trop d'épargne-retraite, et plus vous faites d'efforts pour mettre de l'argent de côté pendant que vous travaillez, plus vous devrez attendre avec impatience une fois que vous aurez arrêté.

Le Motley Fool a une politique de divulgation.

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