Press "Enter" to skip to content

Les bonnes et les mauvaises nouvelles concernant les femmes et la retraite – et ce que l'on peut y faire

La nouvelle Aegon Retirement Readiness Survey 2020 contient de mauvaises et mauvaises nouvelles sur l'insécurité de la retraite des travailleuses américaines. Mais la bonne nouvelle est que si les employeurs, le gouvernement américain, les conseillers financiers et ces travailleurs prennent quelques mesures clés, aujourd'hui les perspectives de retraite nuageuses pour les femmes pourraient devenir plus ensoleillées.

Après avoir reçu l'enquête auprès de 14 400 employés et 1 600 retraités dans 15 pays – du Aegon Center for Longevity and Retirement and asbl Profitables Transamerica Center for Retirement Studies (TCRS) et de l'Instituto de Longevidaded Mongeral Aegon – j'ai analysé ses données massives. Ensuite, j’ai appris davantage sur les conclusions et les conseils pour les femmes qui travaillent de l’auteure du sondage, Catherine Collinson, PDG et présidente de TCRS. (Le rapport s'intitule également Le nouveau contrat social: atteindre l'égalité de la retraite pour les femmes.) Et j'ai demandé à Cindy Hounsell, présidente de l'Institut des femmes à but non lucratif pour une retraite en toute sécurité, ce qu'elle pensait. Enfin, j'ai eu une conversation franche avec Holly Lawrence, une écrivaine indépendante de 59 ans à Washington, D.C., qui a écrit avec éloquence pour Next Avenue sur ses difficultés financières. Elle avait des opinions perçantes sur les résultats de l'enquête.

«Notre objectif primordial pour le rapport est d'inspirer et d'autonomiser les femmes à agir», a déclaré Collinson. «J'ai le sentiment que les femmes ont besoin d'un vote de confiance. Et de petites étapes peuvent avoir un impact important au fil du temps. Pour de nombreuses femmes, faire le premier pas est le plus difficile. »

L'actualité sur les femmes et l'insécurité de la retraite

Donc, aux nouvelles:

Tout d'abord, les mauvaises nouvelles. Seulement 25% des femmes américaines interrogées pensent qu'elles sont en voie de répondre à leurs besoins de revenu de retraite et seulement 26% sont convaincues qu'elles pourront prendre leur retraite avec un style de vie confortable. En revanche, 40% des hommes disent qu’ils sont en bonne voie pour répondre à leurs besoins en matière de revenu de retraite et 48% sont confiants quant à leurs perspectives de retraite.

"C'est alarmant", a déclaré Collinson, parlant des réponses des femmes et des disparités avec les hommes.

L'insécurité de la retraite des femmes américaines, a-t-elle noté, est attribuable à deux raisons: l'écart de rémunération entre les hommes et les femmes, ce qui rend plus difficile la recherche de liquidités pour épargner en vue de la retraite (revenu médian des femmes interrogées: 40 375 $; pour les hommes, 54 599 $) et les dépenses de soins qui réduisent l'épargne-retraite. .

En relation: Pourquoi est-il encore si difficile pour les femmes d'épargner pour la retraite?

"Presque toutes les femmes de mon âge doivent réfléchir à la façon de s’occuper d’un parent ou d’un enfant du millénaire s’il ne parvient pas à trouver un emploi", a expliqué Lawrence.

Elle a noté que les insécurités liées à la retraite exprimées par les femmes dans l'enquête résonnaient avec elle.

«Je suis définitivement du côté inquiet», m'a-t-elle dit. «Je suis sous-employé sans épargne et je vis en dessous du seuil de pauvreté. J'ai eu de la chance de faire mon loyer et mes services publics, avec un smidgen dans un compte d'épargne à faible revenu. "

Et maintenant, pour les nouvelles de l'enquête: les chercheurs produisent ce qu'ils appellent le score Aegon Retirement Readiness Index et il est passé pour les femmes américaines de 5,8 en 2014 à 6,1 en 2020. Collinson appelle l'augmentation de 0,3 ici «une petite augmentation». Son explication: «Lorsque l'économie se porte mieux, les gens sont plus susceptibles de s'engager dans la planification de la retraite et plus optimistes à long terme.» (Le score de l'indice a également augmenté pour les femmes dans le monde, passant de 5,5 en 2014 à 5,8.)

Mais même un 6.1, a noté Collinson, n'est qu'un score de préparation à la retraite «moyen». Au-dessus de 8 est «élevé». Le score des hommes américains est désormais de 7,1, contre 6,7 en 2014.

Qu'est-ce qui pourrait aider les femmes à se sentir mieux dans leurs perspectives de retraite

Qu'est-ce qui pourrait améliorer le score de préparation à la retraite des femmes? Quelques choses, selon Collinson.

Plus d'employeurs pourraient offrir des régimes d'épargne-retraite à leurs travailleurs à temps partiel. L'enquête a révélé que les femmes en Amérique sont près de deux fois plus susceptibles de travailler à temps partiel. Et les travailleurs à temps partiel ne sont généralement pas autorisés à cotiser à 401 (k) ou à des régimes de retraite similaires là où ils travaillent. «L'accès aux plans d'épargne en milieu de travail s'est avéré être un moyen efficace d'encourager les gens à épargner», a déclaré Collinson.

Hounsell a noté que la nouvelle loi fédérale SECURE encouragera les employeurs à laisser les travailleurs à temps partiel investir dans des régimes de retraite en milieu de travail. «Cela fera une différence», a-t-elle déclaré.

Les conseillers financiers et le secteur des services financiers pourraient faire plus pour aider les femmes. «Pour de nombreux conseillers financiers, la formation est profondément enracinée dans le travail avec les hommes», a déclaré Collinson. «Ils ne comprennent pas ou ne répondent pas nécessairement aux besoins des femmes et à leur parcours de vie d'une manière qui les responsabilise et peut conduire à une meilleure prise de décision.»

Les femmes peuvent essayer de devenir ce que Collinson appelle des «épargnantes habituelles». Seulement 50% des femmes interrogées ont déclaré qu’elles étaient des épargnantes habituelles – toujours épargner pour la retraite. Le pourcentage était plus faible pour les baby-boomers (45%) et encore plus faible pour la génération X (39%). Environ un tiers des baby-boomers et des femmes de la génération X n'économisent pas du tout pour leur retraite.

«L'épargne habituelle est l'une des choses les plus importantes que nous puissions faire pour autofinancer une plus grande partie de notre retraite», a déclaré Collinson. Elle a reconnu, cependant, qu'il y a des moments où nous ne pouvons pas économiser autant que nous le souhaiterions – ou pas du tout – en raison de besoins financiers pressants.

Lawrence m'a dit qu'elle avait accumulé des économies il y a des années, lorsqu'elle travaillait à New York. Mais cet argent a diminué en raison des loyers élevés, de son incapacité à trouver un travail à temps plein et des dépenses médicales d'urgence.

Regarde aussi: Les femmes ont désormais plus d'emplois que les hommes – mais ce n'est pas nécessairement un signe de progrès

Lawrence espère recommencer à épargner, bien qu'elle déteste que les sociétés financières réprimandent les gens pour ne pas avoir mis de côté suffisamment d'argent pour leur retraite. "Je m'émerveille quand ils disent:" Tu aurais dû être ici [with a large amount of savings] maintenant. »» Elle a ajouté que «l'étude indique qu'il est impératif que les femmes contrôlent davantage leur épargne et leur planification de la retraite, et je suis certainement d'accord. Mais je pense que ce type de phrases contient certaines hypothèses. Si les entreprises incitent les gens à se sentir coupables et qu’ils ont déjà perdu avant de commencer à épargner pour la retraite, ils ne commenceront jamais. »

Et la sécurité sociale?

Hounsell craint que les réductions possibles des prestations de sécurité sociale et d'assurance-maladie pour renforcer ces programmes ne feront qu'effrayer les perspectives de retraite pour les femmes – et les hommes. «C'est clairement une préoccupation», a-t-elle déclaré, ajoutant que le fondement de la retraite des femmes reste la sécurité sociale.

Elle aimerait voir Washington apporter plusieurs modifications à la sécurité sociale: des prestations plus élevées pour les veuves; une prestation minimale «anti-pauvreté» qui n'aurait pas d'incidence sur les limites de revenu pour être admissible à Medicaid; des prestations plus importantes à partir de 85 ou 90 ans, reflétant la vie plus longue des Américains et un crédit de revenu pour aidants naturels pour offrir une protection à la retraite aux femmes (et aux hommes) qui ont passé beaucoup de temps comme aidants familiaux.

Le pouvoir de la littératie financière

Une dernière conclusion de l'enquête Aegon qui, je pense, mérite d'être notée. Seulement 23% des femmes américaines interrogées ont répondu correctement à trois questions de base sur la littératie financière portant sur les taux d'intérêt, l'inflation et la diversification des risques; 36% des hommes l'ont fait (c'est mieux, mais franchement pas très impressionnant).

«Nous avons une formidable opportunité d'augmenter la littératie financière aux États-Unis et dans le monde», a déclaré Collinson. «Comment quelqu'un peut-il prendre des décisions éclairées en matière d'épargne-retraite et d'investissement à long terme sans comprendre les concepts les plus élémentaires?»

Son conseil: profitez des outils pédagogiques et des ressources d'épargne-retraite offerts par votre employeur, s'ils existent. Lisez les sites Web et les publications sur les finances personnelles. Inscrivez-vous à un cours de finances personnelles dans un collège local.

Lawrence a accepté et m'a dit qu'elle tenait à s'instruire sur les finances personnelles, à regarder des vidéos et à lire les médias en ligne. Elle veut voir d'autres femmes emboîter le pas. "Même si nous n'avons pas de 401 (k) ou d'épargne, nous devons commencer à nous renseigner sur ces instruments financiers", a déclaré Lawrence. «L'éducation, c'est le pouvoir.»

Les bonnes et les mauvaises nouvelles concernant les femmes et la retraite – et ce que l'on peut y faire
4.9 (98%) 32 votes