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Les retraités imprudents gaspillent de l'argent

Vous avez travaillé dur toute votre vie, vous méritez donc de vous amuser à la retraite. Cependant, lorsque vous vivez avec un revenu fixe, il est important de savoir où va chaque dollar et de ne pas dépenser l’argent de façon négligente. J'ai parlé à des experts financiers et à des chefs d'entreprise pour découvrir les moyens les plus courants pour les retraités de gaspiller de l'argent – afin que vous sachiez quoi ne pas faire et que vous puissiez prendre de meilleures décisions qui permettront à votre épargne-retraite de durer jusqu'à l'âge d'or.

Dernière mise à jour: 23 mars 2020

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Un conseiller financier peut être un atout précieux en ce qui concerne la planification de la retraite, mais assurez-vous que vous ne lui payez pas des frais plus élevés que nécessaire.

«Les frais d'investissement peuvent représenter 1 à 2% de vos actifs. Pour les retraités avec un million de dollars investis, cela représente 10 à 20 000 dollars par an », a déclaré Jillian Johnsrud, conférencière, écrivaine, enseignante et coach financière. "Si vous ne recevez qu'une heure d'enregistrement par an, c'est un appel téléphonique coûteux. Si vous utilisez un conseiller, assurez-vous d’obtenir un service correspondant au coût. "

Sponsorisé: Si votre argent est simplement dans un compte à faible taux d'intérêt, vous ne tirez pas le meilleur parti de vos fonds. Faites fructifier votre argent en le plaçant dans un compte d'épargne à intérêt élevé ou en l'investissant avec un compte de courtage – ou mieux encore, une combinaison des deux. Cliquez ici pour parcourir certains des taux d'intérêt des comptes d'épargne les plus élevés que vous pouvez obtenir et voir les offres actuelles des comptes de courtage.

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Trouver des endroits qui offrent un rabais pour les seniors peut demander un peu de recherche, mais le retour sur investissement en vaut la peine.

«L'une des façons dont les retraités gaspillent de l'argent ne profite pas des remises senior disponibles», a déclaré Steve Gickling, fondateur d'ETLrobot. «Des restaurants aux voyages et aux divertissements comme les films et les musées, il existe tous les types de réductions pour les seniors. Cela nécessite juste quelques recherches comme vérifier les blogs en ligne, les répertoires et les sites comme AARP pour savoir où trouver ces offres. "

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Vous pourriez être tenté d'acheter le dernier modèle d'iPhone dès sa sortie, mais il vaut mieux dépenser votre argent ailleurs.

«Les retraités gaspillent de l'argent en achetant de nouveaux appareils Apple alors qu'ils pourraient économiser de 30 à 80% en achetant des appareils renouvelés vieux de un à cinq ans et qui répondent à tous leurs besoins», a déclaré Brian Burke, fondateur de Sell Your Mac. «Les coûts de la technologie continuent d'augmenter, et économiser de l'argent à chaque cycle technologique peut conduire à beaucoup plus d'argent à long terme.»

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Bien sûr, l'inscription à un abonnement au gymnase et l'achat de produits frais peuvent coûter plus cher que de s'asseoir sur le canapé et de manger des repas surgelés, mais ne pas garder votre santé sur la bonne voie aura des coûts beaucoup plus élevés à long terme.

"Le coût le plus élevé pour de nombreux retraités est la santé, et c'est le résultat direct de la plupart des gens qui ne maintiennent pas un mode de vie sain", a déclaré Todd Herman, auteur, entrepreneur, coach d'affaires et mentor.

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Faire des mises à niveau inutiles de votre maison peut être une grosse perte d'argent – surtout si vous effectuez des retraits anticipés de votre épargne-retraite pour financer ces projets.

«La pire chose qu'un retraité puisse faire est de retirer tôt son argent durement gagné de son compte de retraite pour réaliser un projet de rénovation ou effectuer un achat important», a déclaré Jon Bradshaw, président de Nomination. "Il est important de s'assurer que l'argent de la retraite peut durer car il n'y a pas de nouvelles sources de revenu qui peuvent remplacer ces fonds. Il vaut mieux renoncer à ce genre de projets ou d’achats. "

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«Nous aimons tous nos enfants, mais lorsqu'ils deviennent adultes, il est temps pour eux de subvenir à leurs besoins», a déclaré Stephen Dalby, fondateur et PDG de Gabb Wireless. «Les retraités peuvent gaspiller une grande partie de leur argent s'ils continuent de soutenir leurs enfants jusqu'à l'âge adulte. Avec des circonstances à court terme, il peut être judicieux de les aider, mais c'est une erreur de le faire à long terme. »

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Charger plus sur une carte de crédit que vous ne pouvez en payer peut être une source majeure de problèmes d'argent à la retraite.

"Porter une dette de carte de crédit est un énorme gaspillage d'argent pour les retraités", a déclaré Renee Johnson, rédactrice en chef de The TechReport. «Je pourrais même aller jusqu'à dire que les retraités devraient renoncer aux cartes de crédit parce qu'ils ont un revenu fixe et devraient simplement vivre avec leur revenu mensuel. Sinon, il devient trop facile de mettre les choses à crédit et ensuite de payer plus d'argent pour les rembourser au fil du temps grâce aux frais d'intérêt. »

Envisagez de faire tous les achats en espèces si possible ou en utilisant uniquement une carte de débit.

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Mark Charnet, fondateur et PDG de l'American Prosperity Group à Pompton Plains, New Jersey, a déclaré qu'il n'y avait aucune bonne raison d'acheter une voiture de luxe à la retraite.

"Soyons honnêtes, une voiture de 25 000 $ et une voiture de 100 000 $ [both] vous emmener entre les points A et B. Le luxe d'une voiture plus chère vaut-il la peine de compromettre votre avenir financier? Je ne pense pas », a-t-il déclaré.

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En plus de renoncer aux voitures de luxe, les retraités devraient envisager de passer à un seul véhicule s'ils en ont plus d'un.

"À moins que vous ne soyez un amateur de voitures et que vous puissiez financer ce passe-temps, c'est un gaspillage d'argent pour les retraités d'avoir plusieurs véhicules", a déclaré John Occhipinti, PDG de Naturebox. «Au lieu de cela, avoir un seul véhicule signifie un ou aucun paiement de voiture, ainsi que des coûts d'assurance, d'entretien et de carburant moins élevés. Cet argent peut être mieux dépensé pour d'autres dépenses mensuelles. »

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Une planification minutieuse est la clé pour avoir une retraite heureuse et financièrement saine et faire un achat impulsif peut faire dérailler ces plans.

«Les dépenses spontanées se produisent avec la famille et les loisirs qui les passionnent. S'ils ne planifient pas correctement, ces dépenses peuvent les rattraper là où il est trop tard pour les réparer », a déclaré Anthony Clervi, responsable du personnel à l'UNA.

Découvrez: combien de temps 1 million de dollars de retraite durera dans chaque État

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«Les escroqueries, la fraude et le vol d'identité ciblent les retraités plus de 35 fois plus que les autres groupes d'âge», a déclaré Kevin Prince, fondateur et PDG de StratoZen, une entreprise de cybersécurité de premier plan. «Les escrocs peuvent cibler des individus de façon ciblée et disposer de systèmes sophistiqués et d'un personnel de sondage légitime prêt à vider les comptes bancaires des retraités sans méfiance.»

La meilleure façon d'éviter de perdre de l'argent à cause d'une arnaque est de vous renseigner. Vous pouvez vous inscrire pour recevoir des alertes par courrier électronique sur les escroqueries courantes en visitant ftc.gov/scams.

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Les retraités n'ont pas le même délai que les jeunes investisseurs pour voir les rendements, ils doivent donc construire et ajuster leurs portefeuilles dans cet esprit.

"Je vois des retraités commencer à investir dans des choses qu'ils ne devraient pas", a déclaré Robert Glazer, fondateur et PDG d'Acceleration Partners. «Le problème est qu'une grande partie du paysage de l'investissement est destiné au long terme plutôt qu'au temps plus limité des retraités. Quand ils font ces investissements et voient leurs fonds de retraite se comprimer, ils n'ont pas le même temps pour récupérer ces pertes qu'une personne qui travaille toujours. »

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"Votre maison est votre château, mais à mesure que vous vieillissez, vous devez réduire la taille de ce château, sinon il commencera à vider vos fonds de retraite", a déclaré Chalmers Brown, directeur de la technologie chez Due. "Bien que vous vouliez de la place pour les enfants et les petits-enfants, vous ne voulez pas non plus dépenser d’argent pour le nettoyage et l’entretien de ces chambres supplémentaires et de cette grande cour. Trouvez un endroit plus petit qui offre une vie plus sans entretien et économisez cet argent de retraite pour autre chose. »

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«Trop souvent, nous constatons que les gens veulent acheter une grande maison à quelques années de la retraite ou lors de la transition vers la retraite, ce qui est la stratégie opposée complète [of what] nous recommandons », a déclaré Michael Lackwood, directeur fondateur de Spring Delta Asset Management, basé à New York, qui recommande également une réduction des effectifs à la retraite.

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Avant de payer une «offre senior» pour un voyage ou un autre gros achat, assurez-vous que cela vous fera réellement économiser de l'argent.

«De nombreux retraités finissent par gaspiller de l’argent sur des« offres senior »qui ne sont pas réellement des offres», a déclaré Michael Gleason, cofondateur d’ATM.com. «Ils peuvent souvent trouver de meilleurs prix ou négocier de meilleures offres au lieu des seniors annoncés.»

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«Les retraités ont généralement beaucoup plus de temps libre. Avec ce temps, ils peuvent se retrouver à parcourir et à dépenser de l'argent au centre commercial ou à remplir leur panier en ligne », a déclaré le serial entrepreneur John Rampton. «C'est souvent pour des choses dont ils n'ont pas vraiment besoin, mais c'est quelque chose à faire. Il serait préférable de trouver et de développer des passe-temps pour combler ce temps qui peut encore nécessiter un peu d'argent, mais pas autant que des achats insensés. »

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Le shopping n'est pas le seul passe-temps qui peut être une foutaise.

"Tout doit rester dans la modération, et cela vaut pour tous les passe-temps coûteux dont vous pouvez profiter", a déclaré Lackwood.

Avant de décider de vous lancer dans la plongée sous-marine ou la course de yachts, assurez-vous que l'argent dont vous aurez besoin pour financer ces activités ne fera pas exploser votre budget de retraite.

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«De nombreux retraités portent des produits d’assurance inutiles qu’ils continuent de payer, mais dont ils n’obtiennent aucune valeur», a déclaré Nate Nead, directeur général de Investment Bank. «Supprimez les produits d'assurance-vie et l'assurance invalidité lorsque vous ne travaillez plus ou que vous vous concentrez sur les besoins des enfants qui vivent encore à la maison.»

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Pour les plans d’assurance dont vous avez besoin, assurez-vous d’obtenir les meilleurs tarifs possibles.

«Qu'il s'agisse d'assurance automobile, habitation, santé ou vie, les retraités paient probablement trop cher pour leur assurance», a déclaré Leslie Tayne, fondateur et avocat en chef du cabinet d'avocats de solutions de dettes Tayne Law Group. "En ce qui concerne l'assurance automobile, assurez-vous de vérifier régulièrement les autres compagnies d'assurance pour vous assurer que vous obtenez toujours une bonne affaire sur votre police. Selon votre état de résidence, voyez si des réductions sont disponibles pour suivre un cours de conduite défensive. Pour réduire votre police d'assurance habitation, informez votre compagnie d'assurance que vous avez pris votre retraite. De nombreuses compagnies d'assurance offrent un rabais aux retraités. Enfin, assurez-vous que vos bénéficiaires sont à jour avec votre compagnie d'assurance-vie – par exemple, si votre conjoint est décédé ou si vous vous êtes remarié. Vous pouvez probablement réduire la couverture si votre conjoint décède, si votre prêt hypothécaire est remboursé ou si vos enfants sont adultes. Il est essentiel de revoir périodiquement les polices afin de vous assurer d'avoir les meilleurs tarifs et l'assurance appropriée à vos besoins à la retraite. »

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"Bien que ce soit une bonne chose de faire un don à des organismes de bienfaisance, vous n'avez pas à contribuer à tous ceux qui vous contactent", a déclaré Jason Powell, avocat en immobilier et en valeurs mobilières chez Estate Investing. «En tant que retraité avec un revenu mensuel limité, sélectionnez-en un ou deux pour y contribuer, puis concentrez-vous sur d'autres façons d'aider ces autres organisations à but non lucratif. Avec plus de temps à disposition, vous pouvez faire du bénévolat. Non seulement cela ne vous coûte rien, mais cela offre également une expérience enrichissante. »

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Les ordonnances de marque sont un gaspillage d'argent pour les retraités, a déclaré Josh Chou de Shave.net.

«Souvent, ils peuvent avoir plusieurs ordonnances, ce qui peut s'additionner rapidement», a-t-il déclaré. "Il n'y a pas vraiment besoin d'avoir une marque de prescription lorsque le générique peut faire la même chose mais vous faire économiser beaucoup d'argent."

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Si vous avez une résidence secondaire, envisagez de la vendre avant de prendre votre retraite – sinon, elle peut se transformer en fosse à argent.

«Les taxes d'entretien et les taxes foncières peuvent être trop lourdes à maintenir», a déclaré Lackwood. «De plus, les lois fiscales sur l'immobilier ont été moins favorables pour les résidences secondaires. Vendre la résidence secondaire et utiliser le produit des hôtels et des locations de maison lors de divers voyages en famille. »

Apprenez des autres: les retraités confessent ce qu’ils souhaitent avoir fait avec leur argent

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Le repas au restaurant de fantaisie occasionnel est bien, mais quand cela devient une habitude, cela pourrait signifier des ennuis.

"Bien que vous ayez travaillé et sauvé ce qui vous semble toute votre vie, manger au restaurant cinq fois par semaine est probablement le style de vie somptueux qui vous fait survivre à votre argent", a déclaré Lackwood. "La cuisine vous aide non seulement à économiser de l'argent, mais aussi à vivre plus longtemps."

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Qu'il s'agisse d'un club du mois ou d'un service de streaming, les retraités pourraient dépenser sans réfléchir de l'argent chaque mois pour quelque chose dont ils ne tirent pas le meilleur parti.

"Parcourez vos services d'abonnement qui n'ont plus de sens ou qui ne sont plus utilisés et annulez-les", a déclaré Lackwood. "Arrêtez de gaspiller de l'argent."

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Vous ne devriez pas vous sentir obligé d'acheter une garantie pour chaque appareil et appareil que vous possédez.

«Les retraités sont souvent victimes d’escroqueries sous garantie pour des choses comme les téléviseurs et autres articles ménagers qui entraînent des dépenses inutiles», a déclaré Clarence Bethea, fondatrice et PDG d’Upsie. «Les vendeurs dans les magasins à grande surface ont historiquement poussé les garanties au point d'achat, car ils génèrent des bénéfices. Ces plans sont majorés jusqu'à 900%. »

Selon Consumer Reports, les garanties prolongées ne valent presque jamais le prix, à l'exception d'une garantie pour votre smartphone.

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"Une autre erreur coûteuse des retraités consiste à acheter des produits financiers, tels que des rentes, qu'ils ne comprennent pas", a déclaré Panayotov. «Souvent, ces produits s'accompagnent de commissions initiales et de frais annuels importants, de frais de rachat et de restrictions. Pire encore, ces produits répondent rarement à leurs objectifs et priorités personnels et financiers. Avant d'acheter un produit, assurez-vous de bien comprendre tous les avantages, restrictions et dépenses associées. »

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La retraite signifie plus de temps pour voyager, mais les frais de voyage peuvent rapidement s'additionner.

"Remplacez vos vacances par un séjour afin d'économiser de l'argent pour des vacances beaucoup plus importantes toutes les quelques années", a déclaré Charnet.

Une autre façon d'économiser est de faire des voyages organisés de groupe pour seniors avec des tarifs réduits.

"En prime, vous rencontrerez également quelques nouveaux grands amis", a déclaré Charnet.

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Une approche de placement «faites-le oublier» peut fonctionner lorsque vous êtes plus jeune, mais ce n'est pas la meilleure stratégie pour les retraités.

"Examinez votre portefeuille pour des ajustements précis au moins une fois par trimestre, ou une fois par mois si vous voulez vraiment être informé de l'argent qui sort, par rapport à ce qui est remplacé par les performances que vous recevez", a déclaré Charnet. "Développez et maintenez une excellente relation avec votre conseiller financier, et si vous n'en avez pas, obtenez-en une dès que possible."

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«Prendre une somme forfaitaire sur votre pension peut sembler tentant – qui ne voudrait pas que l’argent supplémentaire de la banque rapporte des intérêts? Malheureusement, cela pourrait vous coûter des milliers de dollars que votre conseiller financier reçoit en tant que commission », a déclaré Tayne. "Avant de prendre des décisions financières importantes, assurez-vous de prendre votre temps, ne vous sentez pas obligé, et lisez les frais et les petits caractères pour vous assurer que c'est le moment approprié pour retirer des fonds."

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Les factures de téléphone portable sont devenues de plus en plus chères, et les retraités pourraient payer sans le savoir pour les données non utilisées et d'autres extras. Ils pourraient également payer trop cher pour le câble et d'autres factures.

"Assurez-vous de demander à votre opérateur s'il offre un rabais pour les personnes âgées ou les retraités", a déclaré Tayne. "T-Mobile et Sprint ont tous deux un plan exclusif pour les clients de 55 ans et plus, et cela ne fait jamais de mal de demander si vous êtes sur un autre opérateur. Les câblodistributeurs et les fournisseurs de télévision par satellite sont également connus pour augmenter lentement votre facture au fil du temps, ou pour offrir des prix promotionnels pour une période d'un ou deux ans. Même si vous êtes sous contrat, vous pouvez appeler et demander si vous pouvez obtenir un meilleur tarif ou rétrograder votre forfait TV. »

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Vous ne pensez peut-être pas à deux fois avant de payer toutes vos factures par la poste – surtout si vous le faites depuis des décennies – mais c'est une autre façon pour les retraités de jeter de l'argent.

"Le coût d'un timbre est de 0,55 $, et les chèques ne sont généralement pas gratuits non plus. De plus, l'achat d'enveloppes a un coût », a déclaré Tayne. «Le paiement des factures par la poste peut s’additionner chaque mois, donc pour une alternative moins coûteuse et plus respectueuse de l’environnement, pensez au service de paiement de factures en ligne de l’entreprise. Un autre avantage du changement de mode de paiement est la possibilité d'activer le paiement automatique chaque mois. »

Cela peut également vous éviter d'avoir à payer des frais de retard.

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Certains retraités démarrent une nouvelle entreprise ou se bousculent pour continuer à gagner un revenu après avoir quitté leur 9 à 5. Dans certains cas, cela peut être une décision judicieuse, mais dans d'autres, cela peut être coûteux.

"Il s'agit, malheureusement, de l'un des plus gros drainages potentiels sur les finances d'un retraité", a déclaré Craig Kirsner, MBA, auteur, conférencier et président de Stuart Estate Planning Wealth Advisors. «Le fait est que la plupart des entreprises échouent, donc en créer une à la retraite n'est généralement pas une bonne idée, quelle que soit la bonne idée de l'entreprise.»

Si vous êtes déterminé à démarrer une entreprise à la retraite, faites d'abord le calcul pour vous assurer que votre argent équilibrera celui que vous dépensez. Pensez à lancer une entreprise que vous pouvez faire depuis chez vous et sans équipement spécial pour réduire les frais généraux.

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Lorsque vous êtes à la retraite, vous devriez avoir moins de risques dans votre portefeuille qu’avant de quitter le marché du travail.

"Assurez-vous que vous avez le bon risque pour vous, car si vous avez perdu 50% de vos actifs de retraite, vous devez ensuite gagner 100% juste pour atteindre le seuil de rentabilité", a déclaré Kirsner.

Kirsner recommande de parler avec un planificateur financier fiduciaire avant de prendre toute décision d'investissement importante.

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Un bateau peut rapidement couler votre épargne-retraite.

"Tout le monde pense qu'ils veulent un bateau jusqu'à ce qu'ils réalisent qu'il peut être extrêmement difficile et coûteux à entretenir", a déclaré Alano Massi, MBA, CFP, directeur général de Palm Capital Management, LLC. "Lorsque vous essayez de le vendre, vous avez de la chance si vous obtenez soixante cents sur le dollar. Louez un bateau, utilisez-le, puis rendez-le à la société de location à la fin de votre journée pour s'occuper des bagages. »

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Essentiellement, les retraités gaspillent de l'argent lorsqu'ils ne prennent pas le temps de faire la différence entre leurs désirs et leurs besoins. Permettre quelques «désirs» de temps en temps, c'est bien, mais ce ne devrait pas être là où va la majorité de votre argent.

"Avant de faire un achat, en particulier un achat cher, demandez-vous:" Ai-je vraiment besoin de cet article, ou je le veux juste? "", A déclaré Charnet.

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Gabrielle Olya a contribué au compte rendu de cet article.

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