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Lignes directrices de Fidelity en matière d'épargne-retraite – Voici combien vous devez épargner pour la retraite

Les directives d'épargne-retraite de Fidelity sont agressives – alors commencez à épargner maintenant

"Facteur d'épargne: visez à économiser au moins 1x votre revenu à 30, 3x à 40, 7x à 55, 10x à 67." ~ "Combien ai-je besoin de prendre ma retraite" sur Fidelity.com

Il y a plusieurs années, Fidelity a fait sensation avec des chiffres de retraite dur et froid. La centrale de courtage à escompte a indiqué aux épargnants et aux investisseurs exactement combien ils devaient épargner pour la retraite à chaque étape de l'âge.

Par exemple:

  • À 30 ans, vous avez besoin de l'équivalent d'un an de salaire économisé. Donc, si vous gagnez 70 000 $ par année, vous devriez avoir 70 000 $ économisés pour la retraite. N'oubliez pas, ce n'est pas votre fonds d'urgence ou le fonds du collège pour enfants!
  • À 40 ans, vous avez besoin de trois ans de salaire pour la retraite. Donc, si votre salaire monte à 100 000 $ à 40 ans, vous avez besoin de 300 000 $ économisés pour la retraite.
  • À 55 ans, vous avez besoin de sept fois votre salaire annuel économisé.
  • À 67 ans, l'âge de votre nid de retraite devrait être égal à dix fois votre revenu annuel. Donc, si vous gagnez 185 000 $ par an à 67 ans, vous avez besoin de 1 850 000 $ économisés pour la retraite (selon Fidelity).
  • Comment atteindre vos objectifs d'épargne-retraite – Commencez dès maintenant

    Les facteurs d'épargne de Fidelity sont créés sur la base d'hypothèses:

  • Commencez à économiser 15% de votre revenu chaque année à partir de 25 ans.
  • Investissez 50% ou plus de vos économies dans des actions. Si l'histoire est un guide, investir des pourcentages plus élevés dans les investissements en actions pourrait donner un plus gros nid de retraite.
  • Prendre sa retraite à 67 ans avec un mode de vie avant la retraite.
  • Si vous êtes en retard dans votre épargne-retraite, commencez dès maintenant à augmenter vos revenus. Dans le climat économique actuel, c’est la règle plutôt que l’exception de disposer de plusieurs sources de revenus. En épargnant plus tôt, il est plus facile d'atteindre vos objectifs de retraite.

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    Qu'est-ce qui ne va pas avec les nouvelles directives d'épargne-retraite de Fidelity?

    Si cela semble intimidant, Fidelity déclare qu'il s'agit de «directives» et non de règles strictes et rapides. Cela dit, de nombreuses variables entrent en jeu lors de la planification de l'épargne-retraite. Les directives sont conservatrices, ce qui signifie que, malgré le fait que vous ayez une bonne somme à la retraite, si vous suivez les suggestions de retraite de Fidelity.

    Pourtant, votre situation de retraite pourrait nécessiter des ressources financières plus ou moins importantes au cours de vos années de vieillesse.

    Lignes directrices pour l'épargne-retraite; Facteurs à considérer

    Combien vous attendez-vous à recevoir de la sécurité sociale et d'autres pensions ou rentes? SSA.gov fournit une impression de votre revenu de retraite prévu.

    Où allez-vous vivre à la retraite? Si vous prévoyez de prendre votre retraite à New York ou à Londres en Angleterre, vous feriez mieux d'avoir une cargaison de liquidités économisées. Prendre sa retraite au Mississippi ou à Manille, vous avez besoin de beaucoup moins d'argent pour votre retraite.

    Que ferez-vous à la retraite? Tout d'abord, ce que vous pouvez faire dans vos années 60 sera très différent des activités dans vos années 80 et 90.

    Si vous avez déjà un 401k, vous pouvez obtenir un examen gratuit du compte de retraite Blooom. Blooom offre un aperçu rapide de vos investissements 401k et vous aide à savoir si vous choisissez les meilleurs fonds avec les frais les plus bas. Je l'ai essayé et c'était très rapide.

    Envisagez-vous de participer à des voyages coûteux à la retraite? Si vous avez l'intention de voyager dans le monde au cours de vos dernières années, vous pourriez avoir besoin de plus d'argent qu'un homebody.

    Quelles sont vos attentes en matière de soins de santé de poche? La santé est une grande inconnue. Un récent article de CNBC.com a déclaré qu'un couple de 65 ans en bonne santé pourrait payer environ 250 000 $ en soins de santé. Cette estimation d'un quart de million de dollars exclut les menues dépenses et les frais de soins de longue durée.

    Allez-vous travailler à la retraite? Mon oncle a travaillé à temps partiel jusqu'à l'âge de 80 ans. Mon beau-père, maintenant âgé de 100 ans, a travaillé à temps plein jusqu'à 80 ans. Beaucoup de mes chauffeurs Uber sont des retraités, cherchant de l'argent supplémentaire. Je suis certain que certains de mes amis de Home Depot travaillent à temps partiel à la retraite. Cela fait une différence dans votre flux de trésorerie.

    Tous ces facteurs ont un impact énorme sur le montant d'argent dont vous aurez besoin à la retraite. C’est pourquoi il est préférable de surépargner et d’investir que l’inverse.

    De combien d'argent aurez-vous besoin à la retraite?

    Selon Zvi Bodie dans Risk Less and Prosper, vos objectifs, vos valeurs, votre cheminement de carrière et vos préférences ont un impact sur le montant d'argent dont vous avez besoin. Vous devez estimer le prix de votre vision de la retraite. Prenez votre retraite à l'étranger (dans certains endroits) et vous pouvez vivre avec 20 000 $ par an. Vivez dans un camping-car dans votre pays d'origine et vous pouvez également maintenir les coûts de retraite à un niveau record.

    Planificateur financier de Chicago, Roger Wohlner nous rappelle que l'indépendance financière signifie différentes choses pour différentes personnes. Comme tant d'activités dans la vie, les choix de finances personnelles sont personnels. Il est utile que Fidelity fixe des repères approximatifs pour quantifier la décision de départ à la retraite. Mais, examinez ces chiffres avec prudence et gardez un œil sur vos objectifs et valeurs personnels.

    Dans «Combien dois-je épargner pour la retraite», Fidelity est allée au-delà de ses lignes directrices initiales et a créé des outils pratiques pour vous aider à comprendre comment les divers changements dans vos perspectives de retraite auront une incidence sur vos dépenses et économies futures. Leur vérification rapide de la retraite vous aide à calculer si vous épargnez suffisamment pour la retraite. L'évaluateur de la stratégie de revenu vous guide dans la création d'une stratégie de revenu de retraite.

    Lisez tous nos articles sur la retraite.

    Étapes des actions d'épargne-retraite de Fidelity

    Passez un peu de temps à évaluer vos attentes en matière de retraite. Et ne dites pas: «Je ne prendrai pas ma retraite». Qu'on le veuille ou non, chacun arrive à un moment de sa vie, par choix ou par circonstance, lorsque le travail n'est plus possible.

    Sortez un ordinateur portable ou un clavier et calculez de combien vous pensez avoir besoin dans les années 60, 70, 80 et au-delà. Ontrajectory est un excellent outil pour vous aider à déterminer vos chiffres de retraite.

    Créez un plan pour votre retraite. Et n'évitez pas le sujet.

    Plus tôt vous commencez à épargner pour la retraite, plus il est facile de faire fructifier votre patrimoine.

    Que pensez-vous des nouvelles directives de retraite? Êtes-vous sur la bonne voie pour la retraite?

    Divulgation: veuillez noter que cet article peut contenir des liens d'affiliation, ce qui signifie que, sans frais pour vous, je pourrais gagner une commission si vous vous inscrivez ou achetez via le lien d'affiliation. Cela dit, je ne recommande jamais quelque chose que je ne crois pas utile.

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