Press "Enter" to skip to content

Lignes directrices pour la retraite | fidélité

Ces informations sont destinées à être informatives et ne sont pas adaptées aux besoins d'investissement d'un investisseur spécifique.

1. Le taux de remplacement du revenu est le pourcentage du revenu avant la retraite qu'un individu devrait viser à remplacer à la retraite. Les objectifs de remplacement du revenu sont basés sur l'Enquête sur les dépenses de consommation (BLS), les statistiques des statistiques de l'impôt sur le revenu, les tranches d'imposition IRS et les calculateurs des prestations de sécurité sociale. L'objectif de remplacement du revenu de 45% suppose qu'il n'y a pas de revenu de pension et un âge de 67 ans pour la retraite et la sécurité sociale, qui est l'âge de la pleine sécurité sociale pour les personnes nées en 1960 ou après. Pour une retraite anticipée et l'âge de la demande, cet objectif augmente en raison de la baisse des prestations de retraite de la sécurité sociale. De même, l'objectif baisse pour un âge de retraite plus avancé. Pour un âge de retraite de 65 ans, cet objectif est défini comme 50% du revenu annuel de préretraite et pour un âge de retraite de 70 ans, cet objectif est défini comme 40% du revenu de préretraite.

2. Fidelity a développé une série de multiplicateurs de salaire afin de fournir aux participants une mesure de la façon dont leur épargne-retraite actuelle pourrait être comparée aux besoins de revenu potentiels à la retraite. Le multiplicateur de salaire suggéré est basé uniquement sur votre âge actuel. En élaborant la série de multiplicateurs salariaux correspondant à l'âge, Fidelity a supposé des répartitions d'actifs basées sur l'âge cohérentes avec le glide equity d'un fonds de retraite à date cible typique, un taux d'épargne de 15%, une croissance constante des salaires réels de 1,5%, un âge de départ à la retraite de 67 ans et un âge de planification jusqu'à 93 ans. L'objectif de revenu annuel de remplacement est défini comme 45% du revenu annuel avant la retraite et ne suppose aucun revenu de pension. Cet objectif est basé sur l'Enquête sur les dépenses de consommation (BLS), les statistiques sur les retraites de l'impôt sur le revenu, les tranches d'imposition de l'IRS et les calculateurs des prestations de sécurité sociale. Fidelity a développé les multiplicateurs de salaires à travers de multiples simulations de marché basées sur des données de marché historiques, en supposant que les conditions du marché sont mauvaises pour soutenir un niveau de confiance de 90%.

Ces simulations tiennent compte de la volatilité qu'une allocation d'actifs à date cible typique pourrait connaître dans différentes conditions de marché. La volatilité des actions, des obligations et des classes d'actifs à court terme est basée sur les données annuelles historiques de 1926 jusqu'aux dernières données de fin d'année disponibles auprès d'Ibbotson Associates, Inc. Les actions (nationales et étrangères) sont représentées par Ibbotson Associates SBBI S&P 500 Total Return Index, les obligations sont représentées par Ibbotson Associates SBBI US Intermediate Term Government Bonds Total Return Index, et à court terme sont représentées par Ibbotson Associates SBBI 30 jours US Treasury Bills Total Return Index, respectivement. Il n'est pas possible d'investir directement dans un indice. Tous les indices incluent le réinvestissement des dividendes et des revenus d'intérêts. Tous les calculs sont purement hypothétiques et un multiplicateur de salaire suggéré n'est pas une garantie des résultats futurs; il ne reflète pas le retour d’un investissement particulier ni ne prend en considération la composition du compte particulier d’un participant. Le multiplicateur de salaire ne vise qu'à être une source d'information qui peut vous aider à évaluer vos besoins de revenu de retraite. N'oubliez pas que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les rendements des investissements réels seront généralement réduits par des frais ou des dépenses qui ne sont pas reflétés dans ces calculs hypothétiques. Les retours seront également généralement réduits par les taxes.

3. L'objectif d'épargne avant impôt total suggéré par Fidelity de 15% du revenu annuel (y compris les cotisations de l'employeur) est basé sur notre recherche, qui indique que la plupart des gens devraient contribuer ce montant à partir d'un âge présumé de 25 ans jusqu'à un âge présumé de la retraite de 67 ans. pour soutenir potentiellement un taux de revenu annuel de remplacement égal à 45% du revenu annuel avant la retraite (en supposant qu'aucun revenu de pension) jusqu'à l'âge de 93 ans. Voir la note de bas de page n ° 3 pour les hypothèses de croissance des investissements.

4. Le taux de retrait durable est défini comme un taux de retrait annuel ajusté en fonction de l'inflation et exprimé en pourcentage de votre solde d'épargne initial (à la retraite). Ce taux est estimé à 4,5%, en supposant un âge de départ à la retraite de 67 ans et un âge de planification jusqu'à 93 ans. Voir la note de bas de page n ° 3 pour les hypothèses de croissance des investissements.

5. «Âge moyen de la retraite pour les hommes et les femmes, 1962-2016», Center for Retirement Research at Boston College, mars 2020, http://crr.bc.edu/wp-content/uploads/2015/10/Avg_ret_age_men.pdf .

6. Le facteur d'épargne, le taux d'épargne et les objectifs de taux de retrait sont basés sur des simulations basées sur des données historiques du marché. Ces simulations tiennent compte de la volatilité que peuvent subir diverses allocations d'actifs dans différentes conditions de marché. Compte tenu des hypothèses ci-dessus concernant l'âge de la retraite, l'âge de planification, la croissance des salaires et les objectifs de remplacement du revenu, les résultats ont été positifs dans neuf conditions de marché hypothétiques sur 10 où la répartition moyenne des actions sur l'horizon d'investissement était supérieure à 50% pour le portefeuille hypothétique. N'oubliez pas que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Les rendements des investissements réels seront généralement réduits par des frais ou des dépenses qui ne sont pas reflétés dans ces calculs hypothétiques. Les retours seront également généralement réduits par les taxes.

Le facteur d'épargne, le taux d'épargne et les objectifs de taux de retrait sont des illustrations hypothétiques, ne reflètent pas les résultats d'investissement réels ou le revenu à vie réel et ne garantissent pas les résultats futurs. Les objectifs ne prennent pas en considération la situation spécifique d'un utilisateur particulier, la composition d'un compte particulier ou un investissement ou une stratégie d'investissement particulier. Les utilisateurs individuels peuvent avoir besoin d'épargner plus ou moins que les cibles illustrées en fonction de leur âge de retraite, de leur espérance de vie, des conditions du marché, du mode de vie à la retraite souhaité et d'autres facteurs.

Les votes sont soumis volontairement par des individus et reflètent leur propre opinion sur l'utilité de l'article. Un pourcentage d'utilité s'affichera une fois qu'un nombre suffisant de votes aura été soumis.

Fidelity Brokerage Services LLC, membre NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

741021.6.2

Lignes directrices pour la retraite | fidélité
4.9 (98%) 32 votes