Press "Enter" to skip to content

Liz Weston: comment avoir une retraite «sans regrets»

La plupart des retraités regrettent de ne pas avoir épargné davantage. Une étude réalisée en 2020 par le Transamerica Center for Retirement Studies a révélé que 73% souhaiteraient mettre de côté plus d'argent de manière cohérente, et la moitié estimait avoir attendu trop longtemps pour se pencher sérieusement sur l'épargne-retraite.

Mais la retraite est plus que le solde de votre 401 (k). Même les personnes ayant des œufs de nid de taille peuvent souhaiter gérer différemment certains aspects de la retraite.

Dans l’espoir de tirer des leçons des erreurs des autres, j’ai demandé à des conseillers de la Financial Planning Association et de l’Alliance of Comprehensive Planners de partager les plus grands regrets de leurs clients concernant la retraite. Trente et un ont répondu et leurs réponses ont révélé certains thèmes communs. Parmi eux:

"Je souhaite que nous ayons voyagé plus pendant que nous le pouvions"

Trop souvent, les problèmes de santé font dérailler les plans de voyage des gens, dit la planificatrice financière certifiée Serina Shyu d'Atlanta. Ils n’ont pas l’occasion de faire ce voyage de rêve, ni de voir autant d’endroits qu’ils auraient souhaité. Même les corps à domicile regrettent les occasions manquées de voir des êtres chers.

"Une autre version est là où le problème de santé n'est pas (celui des retraités). «Je souhaite que nous soyons allés voir telle ou telle chose», déclare le CFP Daniel B. Moisand de Melbourne, en Floride. «Parfois, nous attendons de renouer avec des amis ou de la famille et cette personne décède ou souffre d'un accident vasculaire cérébral ou de démence.»

Les planificateurs financiers peuvent aider les gens à savoir clairement combien d'argent ils peuvent dépenser en toute sécurité à la retraite. CFP Linda Y. Leitz de Colorado Springs, Colorado, dit qu'elle a pu rassurer plusieurs clients afin qu'ils puissent commencer sur leurs listes de seaux.

«Alors qu’ils vieillissaient et avaient des problèmes de santé ou n’aimaient tout simplement pas être loin de chez eux, ils étaient tous très heureux de leur voyage», dit Leitz. "Cela ne les dérange pas de réduire les années suivantes, car ils ont fait les choses qui étaient importantes pour eux, au début de la retraite, alors qu'ils pouvaient en profiter."

"J'aimerais avoir quelque chose pour prendre ma retraite"

Les gens peuvent être si fatigués de travailler ou en avoir assez de leur emploi en particulier qu'ils prennent leur retraite à la première occasion sans réfléchir à la façon dont ils vont passer leur temps. Beaucoup ont du mal à remplacer la structure, le sens et le but de leur travail.

"Ils regardent en arrière cinq ou six ans après leur retraite pour se rendre compte que le temps a passé et qu'ils n'ont rien fait", explique le CFP Jonathan P. Bednar de Knoxville, Tennessee.

La CFP Jennifer Weber de Lake Success, New York, conseille à ses clients de réfléchir à «comment passer leurs journées avec sens». Cela pourrait signifier un emploi à temps partiel, des concerts de consultation, du bénévolat ou passer plus de temps avec des amis et la famille, dit-elle .

"J'aimerais avoir plus d'amis"

Quelque chose d'autre que le travail offre: le contact social. Souvent, les gens ne réalisent pas l’interaction sociale de leur lieu de travail, déclare le CFP Patti B. Black de Birmingham, Alabama. Black recommande des groupes de bénévoles, des clubs et des classes comme sources potentielles de nouveaux amis.

«Les gens peuvent se sentir« hors du circuit »à la retraite», dit Black. «Il faut du temps et des efforts pour trouver une nouvelle tribu.»

"Je souhaite que nous n'avions pas acheté cette maison"

Le CFP Kevin M. O’Brien de Northborough, Massachusetts, affirme que certains achats de maisons de retraite de ses clients ont suscité de sérieux remords chez les acheteurs. Les clients n’avaient pas passé suffisamment de temps dans la communauté avant d’acheter et souhaitent maintenant vivre ailleurs.

Le coût et le stress liés au changement de maison sont généralement importants. Bien que déménager puisse être le bon choix, personne ne devrait acheter une maison de retraite à la hâte, dit O’Brien.

"Les retraités devraient louer dans les régions où ils souhaitent prendre leur retraite avant de faire un achat important", a déclaré O’Brien.

"J'aimerais que nous parlions de nos attentes en matière de retraite"

Il n’est pas rare que les conjoints aient des visions radicalement différentes de la retraite. O’Brien a conseillé aux couples où un conjoint était ravi d’être la gardienne des petits-enfants tandis que l’autre désirait voyager et être plus spontané.

"Ils ne peuvent pas simplement se lever et partir parce qu’ils comptent sur eux pour surveiller leurs petits-enfants", explique O’Brien.

Différentes attentes peuvent provoquer de graves ruptures dans les relations, et elles peuvent être l'une des raisons pour lesquelles les taux de divorce pour les personnes de 55 ans et plus ont plus que doublé depuis 1990, même si le taux de divorce global diminue, dit Black.

Black exhorte les conjoints à discuter de la façon dont ils vont passer leur temps, y compris comment la répartition des tâches ménagères pourrait changer et même s'ils vont déjeuner ensemble tous les jours. Comme pour tant d'autres aspects du mariage, la volonté de discuter des désaccords et de trouver des compromis est essentielle, dit-elle.

«La retraite est une transition majeure dans la vie, et vous devez être patient avec vous-même et votre conjoint», dit Black.

Liz Weston est chroniqueuse à NerdWallet, planificatrice financière certifiée et auteure de «Your Credit Score». Courriel: lwestonnerdwallet.com. Twitter: lizweston.

Liz Weston: comment avoir une retraite «sans regrets»
4.9 (98%) 32 votes