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Ne faites pas ces 7 erreurs d'épargne-retraite

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Nous savons tous qu’il est important d’épargner pour la retraite.

Même si vous épargnez pour la retraite, certaines erreurs courantes peuvent vous faire manquer d’argent à la retraite. Éviter ces 7 erreurs d'épargne-retraite peut augmenter les chances que vous puissiez développer votre portefeuille et survivre à votre argent.

1. Ne pas commencer le plus tôt possible

Peu importe votre âge ou votre situation actuelle, c'est le meilleur moment pour commencer à épargner pour la retraite. Lorsque vous commencez à épargner tôt, vous pouvez contribuer chaque mois moins d'argent que vous n'en auriez besoin plus tard.

Par exemple, si vous commencez à épargner pour la retraite à 25 ans, il vous suffit de mettre 200 $ par mois de côté pour prendre votre retraite avec environ 1,2 million de dollars à 65 ans. Attendre jusqu'à 35 ans signifie que vous devez mettre 500 $ par mois de côté afin de se retrouver avec 1,1 million de dollars à 65 ans.

Même si vous êtes plus âgé que cela maintenant, c'est le bon moment pour commencer à investir dans la retraite. Commencez dès aujourd'hui et mettez de côté autant que vous le pouvez pour mettre à profit le pouvoir de la composition des rendements.

2. Pas assez d'économies

Plus vous avez d'argent sur le marché, plus le montant de vos contributions nécessaires est faible. Mais que se passe-t-il si vous souhaitez prendre votre retraite avant 65 ans? Et si vous visiez une retraite anticipée?

Eh bien, si c'est le cas, 200 $ par mois ne suffiront pas. Vous devrez réserver plus d’argent chaque mois si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée ou si vous opérez sur une échelle de temps plus courte. Si vous avez au moins 50 ans, vous voudrez faire des contributions de rattrapage en plus d'en mettre autant que possible dans vos comptes de retraite fiscalement avantageux.

Utilisez une calculatrice en ligne pour jouer avec les chiffres et vous faire une idée du montant que vous devrez investir chaque mois pour atteindre vos objectifs.

En ce qui concerne l'épargne-retraite, vous ne voulez pas être moyen.

3. Ne pas utiliser de comptes de placement imposables

Nous nous concentrons beaucoup sur les comptes de retraite fiscalement avantageux, comme les 401 (k) et les IRA. Cependant, lors de la planification de la retraite, n'oubliez pas les comptes de placement imposables – surtout si vous prévoyez de prendre votre retraite avant 59 ans et demi.

Si vous essayez d'accéder à vos comptes fiscalement avantageux avant d'avoir atteint leur âge, l'IRS vous facturera une pénalité, sauf dans certaines circonstances. Donc, si vous savez que vous allez prendre une retraite anticipée, vous devez inclure les comptes de placement imposables, les revenus d'entreprise et d'autres sources de revenus dans vos calculs pour vous guider jusqu'à ce que vous puissiez accéder aux comptes fiscalement avantageux sans pénalité.

4. Manquer le match

Si vous travaillez pour «l'homme», vous pourriez avoir accès à un régime de retraite qui offre une cotisation de contrepartie. Faites attention à cela car un match est de l'argent gratuit. Ajustez les cotisations de votre compte de retraite de manière à ce que, au minimum, vous apportiez ce dont vous avez besoin pour atteindre le maximum.

Même si vous ne pouvez pas maximiser votre 401 (k) cette année, vous pourrez peut-être maximiser votre match. Si cela prend 6% de votre revenu à chaque salaire, faites-le. Non seulement vous bénéficierez d'une déduction fiscale pour les contributions traditionnelles, mais vous obtiendrez également de l'argent gratuit de votre entreprise pour vous aider à construire votre avenir. Et une fois que cet argent sera investi dans votre compte, il continuera de croître, ce qui augmentera vos rendements composés.

Vous devriez toujours envisager d'investir dans votre 401k même si vous n'obtenez pas de contrepartie sur vos contributions. Les avantages fiscaux sont agréables et vous disposez d'un compte de retraite dédié qui permet de séparer l'argent que vous pouvez utiliser maintenant de l'argent que vous pourrez utiliser plus tard.

5. En supposant que la sécurité sociale remplace le revenu

Lorsque nous pensons à la retraite, nous figurons souvent la sécurité sociale dans le mélange. Malheureusement, trop de gens considèrent la sécurité sociale comme un substitut de revenu. Cette hypothèse peut vous coûter très cher à la retraite, surtout si vous n’avez pas suffisamment épargné, en pensant que la sécurité sociale prendra soin de vous.

Au lieu de cela, la sécurité sociale est censée être un supplément à votre revenu. Il n'est pas conçu pour prendre en charge toutes vos dépenses de retraite – et ne sera probablement pas proche. De plus, avec des inquiétudes sur l’état des finances du pays et des efforts continus pour réduire les prestations et modifier le programme, vous ne voudrez peut-être pas compter sur la sécurité sociale pour rien. Prévoyez de prendre soin de vous avec votre propre épargne-retraite et voyez la sécurité sociale comme une sauce.

6. Manque de cohérence

L'une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre avenir est d'épargner régulièrement pour la retraite. Que vous soyez un propriétaire d'entreprise utilisant un SEP ou un IRA SIMPLE, ou que vous ayez un travail plus traditionnel et contribuez à un 401 (k), une clé pour créer de la richesse au fil du temps est la cohérence.

Assurez-vous de mettre de l'argent de côté chaque mois pour la retraite. En plus de cela, assurez-vous que vous cherchez des moyens d'augmenter régulièrement vos contributions. Chaque fois que vous obtenez une augmentation, augmentez vos contributions. Considérez l'objectif d'augmenter vos contributions de 1% de votre revenu par an. Trouvez un plan pour être cohérent dans le temps et vous développerez une bonne habitude d'épargner.

7. Vendre des actions lorsque le marché s'effondre

Lors d'un krach boursier, il est tentant de vendre des actifs. Cependant, c'est un moment terrible pour vendre. Lorsque vous vendez pendant une baisse du marché, vous finissez par bloquer vos pertes. Cela peut détruire définitivement la valeur de votre portefeuille. De plus, si vous sortez des actions au fond, vous ne serez pas investi lorsque le marché commencera à se redresser – et vous perdrez tous les gains potentiels ultérieurs.

Si vous craignez un krach boursier, pensez à utiliser une stratégie de compartiment. Cela peut bien fonctionner pour ceux qui approchent ou à la retraite. Avec cette stratégie, vous conservez l’argent dont vous avez besoin au cours des trois à cinq prochaines années en espèces et en placements assimilables à des espèces. Vous pouvez utiliser cet argent pour vivre, et vous ne l'aurez pas en stock lors d'un crash. Vous aurez le temps de laisser le marché se redresser avant de vendre.

En fin de compte, les erreurs d'épargne-retraite peuvent vous coûter cher. Évitez les erreurs les plus courantes et votre portefeuille a de meilleures chances de résister à long terme.

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