Press "Enter" to skip to content

Ne réduisez pas vos cotisations à votre régime de retraite dès maintenant – accélérez

L'épidémie de COVID-19 a affecté les finances de nombreuses personnes pour le pire. Des millions de travailleurs sans emploi et nombre de ceux qui sont toujours en emploi ont vu leurs heures réduites.

Les travailleurs indépendants ressentent eux aussi la douleur. Beaucoup ont vu leur entreprise décliner à mesure que les consommateurs changent de mode de vie et tentent de conserver des fonds, tandis que d'autres ont vu une baisse drastique de la productivité de devoir travailler et s'occuper de leurs enfants simultanément.

Ajoutez à cela que le marché boursier a été battu par la crise en cours, et cela justifie certainement une réduction des contributions 401 (k) ou IRA. Après tout, avec l'économie si fragile, est-ce vraiment le moment idéal pour maximiser un 401 (k) ou un IRA, ou se rapprocher le plus possible?

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

La réalité est que beaucoup de gens en ce moment ne peuvent pas se permettre de financer un 401 (k) ou un IRA. Si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence solide et que vous avez besoin de chaque centime que vous avez en ce moment pour couvrir les besoins essentiels à court terme, vous devez absolument vous concentrer sur ces besoins immédiats et reporter l'épargne pour l'avenir. Mais si vos revenus sont restés stables ou n'ont pas été trop durement touchés, augmenter vos contributions 401 (k) ou IRA est une décision qui pourrait vraiment porter ses fruits.

Pourquoi financer votre plan de retraite maintenant?

La raison pour laquelle il est avantageux d'augmenter les cotisations au régime de retraite en ce moment est simple: c'est le moment idéal pour investir.

La volatilité du marché est une chose effrayante pour quelqu'un qui prévoit de prendre sa retraite dans un an, ou pour quelqu'un qui envisage d'exploiter son compte de placement à court terme. Mais si vous êtes dans la vingtaine, la trentaine, la quarantaine ou même la cinquantaine et que vous ne prévoyez pas de quitter la population active pendant une décennie ou plus, cela laisse suffisamment de temps au marché boursier pour se calmer et récupérer les pertes qui pourraient en découler. s'il baisse encore dans les semaines ou les mois à venir. Mais en ce moment, le financement d'un 401 (k) ou d'un IRA vous donne la possibilité de faire le plein d'investissements de qualité à un prix relativement bon marché, ce qui signifie que vous pouvez récolter des gains importants au fil du temps.

Même si vous êtes plus près de la retraite, vous pouvez financer votre 401 (k) ou IRA et éviter de mettre cet argent dans des investissements risqués. Plutôt que d'utiliser ces contributions pour acheter des actions, acheter des obligations ou même garder cet argent en espèces dans votre plan de retraite. Mais de cette façon, vous obtenez au moins les avantages fiscaux associés aux 401 (k) s ou IRA – des avantages fiscaux qui n'existent pas lorsque vous injectez plus d'argent dans un compte d'épargne ordinaire.

Pour rappel, les contributions traditionnelles 401 (k) et IRA entrent sur une base avant impôt, donc la somme que vous mettez est de l'argent sur lequel l'IRS ne peut pas vous imposer. Vos investissements traditionnels 401 (k) ou IRA peuvent ensuite croître avec report d'impôt, les impôts n'entrant en jeu qu'une fois que vous effectuez des retraits. Avec un Roth 401 (k) ou un IRA, vous ne bénéficiez pas d'un allégement fiscal immédiat sur vos contributions, mais une fois que cet argent est dans votre compte, il peut croître en franchise d'impôt, et les retraits sont également en franchise d'impôt.

Beaucoup de gens ne peuvent vraiment pas se permettre de mettre de l'argent dans un 401 (k) ou IRA en ce moment. Mais si vous avez la possibilité de contribuer davantage, vous serez reconnaissant de l'avoir fait sur toute la ligne.

La prime de sécurité sociale de 16 728 $ que la plupart des retraités ignorent complètement Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de «secrets de sécurité sociale» peu connus pourrait aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple: une astuce simple pourrait vous rapporter jusqu'à 16 728 $ de plus … chaque année! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourriez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d'esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.

Le Motley Fool a une politique de divulgation.

Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

Ne réduisez pas vos cotisations à votre régime de retraite dès maintenant – accélérez
4.9 (98%) 32 votes