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Pensions: épargnez-vous suffisamment pour une retraite confortable?

Êtes-vous sûr d'épargner un montant suffisant pour une retraite confortable?

Kimmie Greene de la société américaine de logiciels financiers Inuit a élaboré un ensemble de lignes directrices utiles pour les épargnants (quoique aux États-Unis).

Elle pense que les personnes dans la vingtaine devraient commencer à économiser 25% de leur salaire brut global, s'efforcer d'économiser l'équivalent de leur salaire annuel au cours de la trentaine et augmenter régulièrement vos objectifs à partir de là, avec sept fois votre salaire annuel dans la soixantaine.

Bien sûr, nous ne sommes pas tous les mêmes. Certains auront des familles nombreuses, par exemple, tandis que d'autres n'auront jamais d'enfants.

Certaines personnes apprécient les bonnes vacances et la gastronomie, tandis que d'autres sont heureuses de rester à la maison et de commander un plat à emporter un vendredi soir.

Mais nous pouvons tous tirer profit de la compréhension de la qualité de notre argent et de ce que nous devons faire de plus pour garantir un régime de retraite décent.

Le plus tôt vous commencez le mieux

Un calculateur de pension, comme celui-ci de la société d'investissement Nutmeg, est un bon endroit pour commencer votre voyage d'épargne.

En utilisant leurs paramètres, vous pouvez voir qu'économiser 490 £ par mois à partir de 25 ans pourrait vous rapporter un revenu d'environ 25 000 £ par an lorsque vous cessez de travailler.

Mais attendez d'avoir 35 ans pour commencer et vous devrez économiser 723 £ chaque mois pour obtenir ce montant.

Redémarrez votre pension 10 ans plus tard, à 45 ans, et vous devrez mettre de côté 1 169 £ chaque mois pour atteindre votre objectif.

Le message est assez clair. Vous n'êtes jamais trop jeune pour commencer à épargner en vue de votre retraite.

C'est votre revenu futur, donc plus vous économisez maintenant, plus vous êtes susceptible de récupérer plus tard. Et même un peu peut aider beaucoup.

Pas toujours sur combien vous gagnez.

Fait intéressant, les gros revenus n'ont pas toujours d'énormes pensions. En fait, de nombreux hauts revenus sont des dépensiers frivoles qui ne sont pas étrangers à la dette.

Les auteurs de The Millionaire Next Door ont trouvé que c'était un scénario très courant.

Après des années de recherche, ils ont trouvé un calcul pour mesurer la richesse nette cible d'une personne:

La richesse nette cible est égale à l'âge multiplié par le revenu annuel avant impôt divisé par 10

Par exemple, la richesse nette cible d'un homme de 35 ans gagnant 50 000 £ par an serait de 175 000 £ (35 x 50000/10).

Essayez-le par vous-même et voyez si votre richesse totale (vos économies, vos pensions, vos biens immobiliers, vos investissements, votre voiture, vos effets personnels, etc.) est supérieure ou inférieure à l'objectif.

[Read more: ‘Save an extra £1,000 a year’ for retirement to make up for low returns]

Une formule pour créer de la richesse

Même si vous n'êtes pas sur la bonne voie en ce moment, adopter de bonnes habitudes d'épargne aujourd'hui peut vous aider.

C'est là qu'une autre règle d'or est utile.

La règle 50-20-30 stipule que 50% de votre revenu après impôt devrait aller aux nécessités (logement, factures, nourriture), 20% devrait être économisé (y compris les paiements de pension) et 30% est pour les choix de style de vie (adhésion au gymnase , vacances, restaurants, etc.).

Tout comme il n'est jamais trop tôt pour commencer, il n'est jamais trop tard pour se racheter.

Comme l'explique Martin Stead, PDG de Nutmeg: «De nombreuses personnes dans la quarantaine, la cinquantaine et la soixantaine peuvent regarder leurs pots de pension et ressentir un sentiment de déception ou de frustration.

«Si c'est toi, tu n'es pas seul. La grande majorité des adultes britanniques ont beaucoup moins économisé qu'ils ne pensent en avoir besoin.

«Mais vous pouvez y faire quelque chose, quel que soit votre âge. Il est important de commencer par un plan.

«Déterminez combien vous avez aujourd'hui, combien vous voudrez à la retraite et ce que vous devez faire pour y arriver.»

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