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Plus de la moitié des préretraités ne sont pas sur la bonne voie en matière d'épargne-retraite

Lorsque vous atteignez la soixantaine, vous n'avez plus beaucoup de temps avant de prendre votre retraite. Malheureusement, de nombreuses personnes qui ont atteint cette étape ont trouvé qu'elles étaient derrière où elles doivent être pour être prêtes à quitter leur emploi. En fait, selon une étude récente de la Réserve fédérale, seulement 45% des adultes non retraités dans la soixantaine pensent que leur épargne-retraite est en bonne voie.

Si vous êtes allé si loin sans construire un œuf de nid assez gros pour assurer la sécurité financière, un triage s'impose. La bonne nouvelle est qu'il n'est pas trop tard si vous suivez quelques conseils clés.

Source de l'image: Getty Images.

Calculez le revenu que vos économies et vos prestations de sécurité sociale produiront

Si vous approchez de la retraite, vous devriez avoir une bonne idée du montant d'argent dont vous disposerez.

Vous pouvez visiter mySocialSecurity et vous connecter à vos comptes en ligne pour voir quels seraient vos avantages si vous les réclamiez à 62 ans, à l'âge de la retraite ou à 70 ans. Vous pouvez également utiliser un calculateur d'avantages en ligne pour estimer le montant de vos avantages si vous prévoyez de prendre sa retraite à un âge différent.

Pour déterminer le revenu que votre épargne procurera, choisissez un taux de retrait acceptable. Traditionnellement, les experts recommandaient de suivre la règle des 4%, ce qui signifiait retirer 4% de la valeur de votre compte la première année, puis augmenter les retraits pour suivre le rythme de l'inflation. Grâce à des rendements projetés plus faibles dans le futur et à des durées de vie plus longues, cependant, les experts pensent maintenant qu'il y a un risque de tarir votre compte avec cette approche. Vous voudrez peut-être utiliser les recommandations du Center for Retirement Research du Boston College, ou simplement opter pour un taux de retrait d'environ 3% à 3,5%.

Une fois que vous avez décidé d'un taux de retrait, examinez le solde de votre compte de placement actuel et estimez son montant probable lorsque vous serez prêt à quitter le marché du travail. Il existe des calculateurs en ligne qui vous aident à déterminer la valeur de votre compte lorsque vous êtes prêt à quitter le travail. Si vous voyez que votre compte est susceptible d'avoir environ 350 000 $, vous appliquerez le taux de retrait souhaité pour voir le montant de revenu que vous auriez. Si vous retiriez 3,5% de 350 000 $, vos investissements produiraient environ 12 250 $ de revenu annuel.

Ajoutez votre investissement et vos revenus de sécurité sociale pour voir le montant d'argent que vous pouvez vous attendre à recevoir en tant que retraité.

Déterminez le montant de votre déficit probable

Si vous avez déjà la soixantaine, vous approchez de la retraite et vous devriez avoir une idée raisonnable du montant que vous allez dépenser une fois que vous aurez quitté le travail. Jetez un coup d'œil à votre budget actuel, soustrayez les dépenses que vous n'engagerez plus en tant que retraité et ajoutez de l'argent pour tout ce que vous prévoyez de dépenser, comme les voyages. N'oubliez pas de prendre également en compte les dépenses de santé.

Lorsque vous avez une bonne idée de l'apparence de votre budget, comparez les revenus dont vous aurez besoin aux revenus disponibles. Si vous trouvez que votre revenu peut couvrir vos dépenses, vous n'avez aucun problème. Mais si vous échouez, vous avez confirmé que votre épargne-retraite n'est pas sur la bonne voie et vous devez apporter des modifications.

Augmentez les contributions de votre compte et profitez des contributions de rattrapage

Si vous êtes toujours au travail, vous avez le temps de cotiser à votre 401 (k), IRA ou à d'autres comptes d'épargne-retraite. Et une fois que vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer plus d'argent à ces comptes chaque année grâce aux contributions de rattrapage. Si vous prévoyez un manque à gagner à la retraite, visez à contribuer suffisamment pour combler l'écart entre les dépenses et les revenus. Cela peut signifier des coupes budgétaires drastiques dans d'autres domaines ou même gagner des revenus supplémentaires en travaillant plus d'heures ou en essayant un travail parallèle.

Cherchez à travailler plus longtemps ou à suivre un cheminement non traditionnel vers la retraite

Si vous ne pouvez pas épargner suffisamment pour éliminer l'écart entre les dépenses projetées et les revenus projetés à l'âge de la retraite souhaité, travailler plus longtemps pourrait être votre meilleure (et parfois seule) solution.

Si vous êtes en mesure de continuer à travailler et de repousser la retraite, vous n'aurez pas à commencer à réduire votre épargne si tôt. Vous pouvez retarder le dépôt des prestations de sécurité sociale et gagner des crédits de retraite retardée jusqu'à 70, ce qui augmentera la taille de vos chèques mensuels. Et vous pouvez continuer à cotiser à vos comptes de retraite pour avoir plus d'argent lorsque vous quittez le travail.

Même si vous ne voulez pas travailler à temps plein, il existe d'autres voies non traditionnelles vers la retraite que vous pouvez suivre au lieu de simplement abandonner le travail. Vous pourriez par exemple envisager des postes de consultant ou à temps partiel. Sachez simplement que si vous prévoyez d'occuper un emploi et de percevoir la sécurité sociale simultanément, gagner trop d'argent peut entraîner une réduction temporaire de vos prestations, sauf si vous avez atteint l'âge de la retraite.

Réduisez votre coût de la vie

Lorsque vous êtes loin de vous préparer à la retraite, la réduction de la taille de votre maison et la réduction du coût de la vie peuvent devenir nécessaires en tant que retraité – surtout si vous ne pouvez pas travailler ou ne pouvez pas augmenter considérablement vos économies.

Une relocalisation dans une région où le coût de la vie est plus bas et les règles fiscales plus favorables pourrait faire une énorme différence dans la mesure dans laquelle votre argent va si vous vivez actuellement dans un État cher. Et les propriétaires de maisons grandes et coûteuses pourraient potentiellement réduire leurs effectifs pour libérer des capitaux propres à investir tout en réduisant leurs dépenses de logement.

Si vous n'êtes pas sur la bonne voie dans la soixantaine, il est temps de reprendre le cap

Si vous n'avez pas encore pris votre retraite et que vous faites partie des 45% d'Américains dans la soixantaine soucieux de l'épargne-retraite, il y a encore de l'espoir. Bien que vous ne deviez pas perdre de temps, vous pouvez changer les choses si vous vous attachez et vous engagez à économiser de l'argent et à réduire les coûts en tant que retraité.

La prime de sécurité sociale de 16 728 $ que la plupart des retraités ignorent complètement Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de «secrets de sécurité sociale» peu connus pourrait aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple: une astuce simple pourrait vous rapporter jusqu'à 16 728 $ de plus … chaque année! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourriez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d'esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.

Le Motley Fool a une politique de divulgation.

Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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