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Podcast SmartMoney: Coronavirus et votre portefeuille

Bienvenue dans le podcast SmartMoney de NerdWallet, où nous répondons à vos questions d'argent réel – en 15 minutes ou moins.

Découvrez cet épisode sur l'une de ces plateformes:

Épisode spécial de coronavirus de cette semaine se concentre sur l'investissement et votre portefeuille.

Notre point de vue

Les préoccupations concernant la pandémie de coronavirus et ses effets sur l'économie ont pesé sur nos investissements. La Bourse établit de nouveaux records, et pas dans le bon sens: le Dow Jones Industrial Average et le S & Ps 500 ont tous deux connu leurs pires premiers trimestres, perdant respectivement 23,2% et 20%.

Plutôt que de se diriger vers les sorties, la plupart des gens devraient tenir le coup. Historiquement, les actions se comportent mieux que tout autre type d'investissement à long terme, et la plupart des gens ont besoin de ce type de croissance s'ils espèrent prendre leur retraite un jour. Si vous n’avez pas besoin de cet argent au cours des prochaines années, donnez à vos investissements le temps de récupérer si vous le pouvez.

Si vous avez besoin d'argent plus tôt ou si vous ne pouvez pas dormir la nuit parce que votre portefeuille vous inquiète, vous devrez peut-être apporter quelques modifications. L'argent dont vous avez besoin dans un délai de cinq ans n'aurait pas dû être en stock au départ, il est donc logique de le déplacer dans un endroit plus sûr. Et si vous devez prendre moins de risques pour éviter de renflouer entièrement sur le marché, pensez à le faire.

La meilleure approche pour la plupart des investisseurs consiste à se concentrer sur ce qu’ils peuvent contrôler plutôt que sur ce qu’ils ne peuvent pas contrôler. Investir plus est une bonne idée lorsque les actions sont en vente, alors augmentez les cotisations aux régimes de retraite ou aux comptes d'épargne des collèges.

Nos conseils

Montez-le. Si vous avez besoin d'argent dans les cinq ans, il ne devrait pas être en bourse. Sinon, laissez vos investissements tranquilles afin qu'ils aient une chance de récupérer.

Mais assurez-vous de pouvoir dormir la nuit. Prendre moins de risques est mieux que paniquer et renoncer à votre plan.

Contrôlez ce que vous pouvez contrôler. Recherchez un meilleur taux sur vos économies, augmentez vos cotisations 401 (k) ou lancez un plan d'épargne 529 pour vos enfants.

Vous avez une question d'argent? Envoyez-nous un SMS ou appelez-nous au 901-730-6373. Ou vous pouvez nous envoyer un courriel à podcast@nerdwallet.com. Pour écouter les épisodes précédents, revenez à la page d'accueil du podcast.

Transcription de l'épisode:

Liz Weston: Bienvenue sur le NerdWallet Smart Money Podcast, où nous répondons à vos nombreuses questions en 15 minutes ou moins. Je suis ton hôte, Liz Weston.

Sean Pyles: Et je suis Sean Pyles. Comme toujours, assurez-vous de nous envoyer vos questions d'argent. Appelez-nous ou envoyez-nous un SMS au (901) 730-6373. C'est le (901) 730-NERD. Ou envoyez-nous un courriel à podcast@nerdwallet.com.

Liz: Au cours des derniers épisodes, nous avons parlé de la façon dont la pandémie de coronavirus affecte l'économie et vos finances, et de ce que vous devez savoir maintenant. Dans cet épisode, nous nous concentrerons sur l'investissement et votre portefeuille à l'aide de l'investissement de Nerd Arielle O’Shea.

Sean: Salut, Arielle, merci de nous rejoindre. Je veux commencer par vous demander quelle est la chose la plus importante que les gens doivent savoir sur leurs investissements en ce moment?

Arielle O’Shea: La Bourse est donc ce qui suscite vraiment beaucoup de peur en ce moment. C'est en haut, c'est en bas, c'est en haut puis 10 minutes plus tard c'est en bas, et c'est vraiment effrayant pour beaucoup de gens. Donc, la première chose à savoir est que si vous investissez pour un objectif dans moins de cinq ans – vous avez un acompte pour votre maison que vous souhaitez acheter dans quelques années, ou vous économisez pour de grandes vacances – cet argent ne devrait de toute façon pas être en bourse. Vous ne voulez vraiment investir dans le marché boursier que pour des objectifs qui sont dans au moins cinq ans. Donc, cela fait de vous un investisseur à long terme. Et si vous êtes un investisseur à long terme, la meilleure réaction à ces mouvements du marché n'est vraiment pas du tout une réaction. Il est vraiment préférable de le sortir. Si vous ne vendez pas, vous n’avez pas perdu d’argent.

Même si vous vous connectez et que vous regardez votre 401 (k) et que c'est vraiment terrifiant, il vous suffit de garder à l'esprit que si vous le sortez, il reviendra et les investisseurs à long terme auront ce temps de leur côté pour votre portefeuille à récupérer. C'est donc vraiment une opportunité. Et beaucoup de gens disent que la bourse est le seul marché où, lorsque les choses sont en vente, les gens fuient en quelque sorte le magasin. Et il est vraiment important de ne pas quitter le magasin pour le moment. Si vous versez régulièrement des contributions de placement pour votre 401 (k) ou d'autres comptes de placement, gardez à l'esprit que vous en avez plus pour votre argent en ce moment, et c'est donc une bonne chose.

Mais si vous avez peur – et il est tout à fait raisonnable d'avoir peur – il est vraiment important de vous rappeler votre objectif et votre horizon temporel. Cela peut vous aider à vous calmer un peu. Si ces deux choses n'ont pas changé, votre objectif est le même, votre horizon temporel est le même, alors votre stratégie d'investissement ne devrait vraiment pas changer non plus.

Mais le revers de la médaille est que c'est une période très stressante, et donc vous ne voulez vraiment pas risquer votre santé mentale. Si la bourse ajoute un stress supplémentaire à tout ce qui se passe et que vous avez l'impression que vous ne pouvez vraiment pas traiter, vous ne dormez pas, vous avez déjà vendu, vous ne pouvez pas arrêter de vérifier ces soldes de compte, c'est un très bon signe que vous prenez probablement plus de risques que vous ne pouvez en supporter. Il est donc préférable de prendre moins de risques et de rester fidèle à votre portefeuille que d'en prendre trop et de paniquer à chaque fois que le marché tourne au pire. Donc, c'est un bon signal pour le rappeler.

Sean: Et qu'en est-il des gens qui approchent de la retraite? Je sais que beaucoup de gens craignent probablement de ne jamais pouvoir prendre leur retraite en raison des récentes baisses du marché.

Arielle: Si vous approchez de la retraite, c'est un peu une autre histoire, mais pas totalement. Vous devez toujours vous rappeler que vous avez un horizon à long terme, vous n’arrêtez donc pas d’investir le jour de votre retraite. Vous avez encore besoin de votre argent pour durer 20, 30, voire plus, et cela signifie que vous devez le garder investi. Et donc vous devriez toujours penser à ces années à l'esprit, mais beaucoup de planificateurs financiers recommandent d'avoir un pot d'argent sûr. Cela signifie que vous avez de l'argent disponible en épargne ou en placements plus sûrs que vous pouvez couvrir pendant au moins les premières années de votre retraite afin de ne pas avoir à vendre des placements pour financer vos dépenses, vous construisez dans cet horizon temporel où vous n'aurez pas besoin de vendre des actions quand elles sont en baisse parce que vous avez cet argent disponible pour financer votre style de vie au début de la retraite.

Si vous approchez de la retraite et que vous n'avez pas rééquilibré ou réévalué le niveau de risque que vous prenez, il est vraiment important de le faire. Ce n'est pas le moment idéal pour rééquilibrer en ce moment, mais vous devriez certainement prendre moins de risques à l'approche de la retraite. Et donc jetez un œil à cela et assurez-vous que vous êtes bien réparti quand vous prendrez votre retraite et quelle tolérance au risque vous êtes prêt à prendre. Et puis je pense que dans des moments comme ça, vous avez des doigts qui vous démangent, vous voulez faire quelque chose. Et il est vraiment important de contrôler ce que vous pouvez contrôler. Donc, souvent, cela signifie économiser plus d'argent si vous le pouvez. Vous pouvez regarder et voir si vous pouvez verrouiller des taux d'intérêt plus élevés avec des CD avant qu'ils ne baissent davantage. Vous pouvez faire le tour et voir si vous pouvez trouver un compte d'épargne à haut rendement.

Vous pouvez augmenter votre contribution 401 (k) si vous voulez quand même jeter un œil au solde. Augmentez-le d'un pour cent. Cela pourrait vous faire sentir un peu mieux. Max un IRA. Envisagez d'investir davantage dans les 529, si vous avez des enfants, pour l'université. Je l'ai fait l'autre jour. Ça m'a fait du bien. Et donc ce sont toutes des choses qui vous donnent l'impression de faire quelque chose, et ce sont toutes des actions positives qui sont de bonnes réactions à la volatilité des marchés boursiers. Et puis, si vous avez besoin d’argent, il est très important de savoir où vous devriez obtenir cet argent. Sara [Rathner] et Kim [Palmer] les deux ont parlé des fonds d'urgence et de l'importance d'en avoir. Mais si vous n'en avez pas ou que vous vous retrouvez à le parcourir, alors vous devriez regarder d'autres économies en espèces, des comptes de placement imposables, car vous pouvez retirer de l'argent de ceux-ci sans pénalités.

Et puis les comptes de retraite sont vraiment les derniers sur la liste. Vous voulez conserver cet argent pour la retraite, et il y a souvent des pénalités et des taxes pour retirer votre argent. Mais un Roth IRA est en quelque sorte ce que nous appelons le meilleur dernier recours, car vous n'êtes pas imposé ou pénalisé pour avoir retiré vos contributions. C'est donc l'argent que vous avez mis sur le compte. Pas vos revenus de placement, ceux-ci relèvent de règles différentes. Mais vous pouvez retirer vos contributions à tout moment. Donc, si vous avez besoin de le faire, et je le souligne encore une fois, le meilleur dernier recours, alors c'est le meilleur compte de retraite à exploiter si vous en avez un.

Liz: Revenir à l'idée que les stocks sont en vente – est-ce le bon moment pour investir davantage?

Arielle: Je dirais que c'est toujours le bon moment pour investir plus, tant que vous avez les bases couvertes. [You have] ce fonds d'urgence dont nous avons parlé, vous investissez pour la période de cinq ans ou plus dont nous avons parlé. Si toutes ces choses sont vraies et que vous n’avez pas de dettes à taux d’intérêt élevé, alors oui, je pense que le moment est bien choisi pour investir davantage. Mais n'essayez pas de chronométrer le marché. Jamais une bonne idée.

Sean: OK, mais que faire si je veux m'essayer à la sélection de titres? Dois-je le faire ou simplement rester avec des fonds indiciels?

Arielle: Nous pensons donc que la quasi-totalité de votre portefeuille devrait probablement être investie dans des fonds indiciels à faible coût et dans des ETF. Si vous souhaitez essayer des actions individuelles, vous pensez que quelque chose est vraiment chaud en ce moment ou vous voulez simplement apprendre à échanger des actions individuelles, nous vous recommandons de les limiter à 10% de votre portefeuille ou moins. Mais de manière générale, la plupart des gens devraient être investis dans des fonds indiciels à faible coût. Ils sont faciles à diversifier, ils sont bon marché, comme je l'ai dit, et ils sont le meilleur moyen de constituer un portefeuille, en particulier un portefeuille à long terme.

Sean: D'ACCORD. Qu'en est-il des personnes qui ont les doigts qui vous démangent et dont vous vouliez commencer à investir d'une manière ou d'une autre? Avez-vous des recommandations par où commencer?

Arielle: Nous ne donnons pas vraiment de recommandations spécifiques sur des fonds ou des actions spécifiques, mais nous avons quelques listes sur notre site sur les fonds indiciels et les actions les plus performants. Nous avons donc une meilleure page de fonds indiciels que les gens peuvent consulter. Nous avons une page sur les actions les plus performantes que les gens peuvent consulter. Et puis nous avons des actions à dividendes élevés, qui sont une liste d'actions avec non pas les dividendes les plus élevés mais les dividendes les plus sûrs et les plus élevés. Donc on enlève ceux qui sont vraiment risqués.

Liz: Qu'en est-il de la modification de notre allocation d'actifs? Le marché change tout le temps, et je devrais peut-être me retirer des actions internationales ou des actions de petites entreprises et passer à la sécurité des actions des grandes entreprises. Qu'est ce que tu penses de ça?

Arielle: Je ne pense pas que vous devriez changer votre stratégie en fonction de ce que fait le marché à un moment donné. Je pense que si vous vous fixez cet objectif pour des raisons que vous avez décidées à ce moment-là, alors vous devriez probablement vous y tenir. D'un autre côté, si vous avez du mal à déterminer si votre allocation d'actifs vous convient ou si vous avez le niveau de diversification approprié, il existe des ressources qui peuvent vous aider. Vous savez, chez NerdWallet, nous parlons beaucoup de robots-conseillers, et ils font beaucoup de ce travail pour vous si cela vous intéresse. Il existe de nombreux calculateurs d'allocation d'actifs en ligne. Nous en avons un aussi qui n'aborde pas les détails comme vous le souhaitez, mais il vous indiquera en quelque sorte la répartition de la façon dont vous devriez investir. Et puis je dis toujours aux gens de regarder les fonds à date cible.

Donc, si vous regardez les avoirs d'un fonds à date cible, un fonds à date cible est essentiellement un fonds commun de placement qui investit en fonction de votre âge. Vous choisissez donc un fonds à date cible avec l'année où vous prévoyez de prendre votre retraite au nom. Ce serait donc le Fonds à date cible 2050, et cela changera le niveau de risque qu'il prend à l'approche de cet âge de la retraite. Si vous extrayez un fonds à date cible qui correspond à l'année de votre retraite, vous pouvez voir comment ce fonds est investi et vous pouvez imiter cela dans votre propre portefeuille ou au moins l'utiliser pour vous guider. Mais si vous cherchez à gérer les choses vous-même ou si vous voulez être plus actif, je pense que c'est un très bon moyen d'apprendre comment les professionnels investissent pour votre chronologie.

Sean: Très bien, Arielle, je pense que c'est tout ce dont nous avons le temps. Merci beaucoup d'avoir partagé vos idées avec nous. Et maintenant, voyons nos conseils à emporter. Tout d'abord, sortez. Si votre objectif est de plus de cinq ans dans le futur, votre investissement se rétablira.

Liz: Mais assurez-vous de pouvoir dormir la nuit. Prendre moins de risques est mieux que paniquer et renoncer à votre plan.

Sean: Et enfin, contrôlez ce que vous pouvez contrôler. Recherchez un meilleur taux sur vos économies ou augmentez vos contributions 401 (k) pour profiter des stocks en vente.

Et c'est tout ce que nous avons pour cet épisode. Vous avez vous-même une question d'argent? Tournez-vous vers les nerds et appelez-nous ou envoyez-nous vos questions par SMS au (901) 730-6373. C'est le (901) 730-NERD. Vous pouvez également les envoyer par courrier électronique à podcast@nerdwallet.com. Vous pouvez même nous envoyer vos mémos vocaux si cela fonctionne pour vous. Visitez également nerdwallet.com/podcast pour plus d'informations sur cet épisode et n'oubliez pas de vous abonner, de nous évaluer et de nous consulter où que vous obteniez ce podcast.

Liz: Et voici notre bref avertissement, soigneusement conçu par l'équipe juridique de NerdWallet: Vos questions sont répondues par des rédacteurs financiers compétents et talentueux, mais nous ne sommes pas des conseillers financiers ou d'investissement. Ces informations ringard sont fournies à des fins d'éducation générale et de divertissement et peuvent ne pas s'appliquer à votre situation spécifique.

Sean: Et avec cela dit, jusqu'à la prochaine fois, tournez-vous vers les Nerds.

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Liz Weston est écrivain à NerdWallet. Courriel: lweston@nerdwallet.com. Twitter: @lizweston.

L'article SmartMoney Podcast: Coronavirus and Your Portfolio est initialement paru sur NerdWallet.

Les vues et opinions exprimées ici sont les vues et opinions de l'auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de Nasdaq, Inc.

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