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Pourquoi un compte d'épargne santé doit faire partie de votre plan de retraite

La plupart d'entre nous savent épargner pour la retraite, car la sécurité sociale ne fournira pas à elle seule un revenu suffisant pour assurer un style de vie confortable. Mais quand nous pensons aux dépenses que nous devrons faire face à la retraite, il est facile de supposer qu'elles vont en grande partie baisser ou rester les mêmes. Plus précisément, le logement peut coûter moins cher si votre maison est remboursée au moment de votre retraite, et vos factures de services publics et d'épicerie peuvent être similaires à ce à quoi elles ressemblent pendant que vous travaillez.

Mais s'il y a une dépense qui a tendance à augmenter à la retraite et non à baisser, ce sont les soins de santé. Et c'est pourquoi il est avantageux de profiter d'un compte d'épargne santé (HSA) pendant vos années de travail.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

Vous avez besoin d'argent pour les futurs frais de santé

De nombreuses personnes âgées sont complètement prises au dépourvu lorsqu'elles réalisent à quel point les soins médicaux sont coûteux. Pourquoi la déconnexion? Une partie de cela se résume à des idées fausses sur l'assurance-maladie. Beaucoup de gens supposent que c'est gratuit, alors qu'en réalité, cela coûte de l'argent juste pour maintenir la couverture. Et chaque fois que vous recevez un traitement dans le cadre de Medicare, vous payez également de votre poche, comme les copays dont vous êtes responsable avec une assurance maladie privée.

En outre, il existe des services que Medicare ne couvre généralement pas, comme les soins dentaires, les examens de la vue et les appareils auditifs. Ce sont tous courants chez les personnes âgées, mais sous Medicare, vous êtes seul à payer pour eux.

Tout compte fait, le couple moyen de 65 ans en bonne santé devrait dépenser aujourd'hui 387 644 $ en soins médicaux tout au long de sa retraite, sans compter les soins de longue durée. Et si vous n'êtes pas en si bonne santé, votre total pourrait augmenter. C'est pourquoi il est crucial d'avoir une source dédiée de fonds de soins de santé pour vos seniors – et une HSA peut être juste cela.

Fonctionnement des HSA

Un HSA est un compte d'épargne et d'investissement hybride. L'argent que vous mettez dans un HSA peut être retiré immédiatement pour couvrir les frais médicaux à court terme, mais tous les fonds dont vous n'avez pas besoin tout de suite peuvent être investis afin qu'ils deviennent une somme encore plus importante. Les fonds HSA n'expirent pas non plus, vous pouvez donc transporter l'argent inutilisé d'une année à l'autre, jusqu'à la retraite. En fait, tout l'intérêt d'un HSA est de contribuer plus d'argent que vous ne pensez en utiliser à court terme. De cette façon, vous pouvez investir le reste et avoir une pile de liquidités à accéder lorsque vous prendrez votre retraite et que vos dépenses de santé commenceront à augmenter.

Pour être admissible à une HSA, vous devez être inscrit à un régime d'assurance maladie à franchise élevée, et pour être clair, c'est un obstacle pour certaines personnes. Mais si vous envisagez actuellement une franchise de 1400 $ ou plus en tant qu'individu, ou 2800 $ ou plus pour la couverture familiale, votre plan de santé peut être considéré comme éligible à la HSA. Si tel est le cas, vous pouvez contribuer jusqu'à 3 550 $ cette année en votre nom ou jusqu'à 7 100 $ au nom de votre famille. Et si vous avez 55 ans ou plus, vous pouvez investir 1 000 $ supplémentaires.

Tout argent qui a contribué à une HSA va en franchise d'impôt, et les gains d'investissement dans une HSA sont également exonérés d'impôt. Les retraits HSA sont également exonérés d'impôt, à condition qu'ils soient utilisés pour des dépenses de santé admissibles. Et une fois à la retraite, vous êtes susceptible d'en avoir beaucoup, des primes d'assurance-maladie aux franchises en passant par les copaiements.

Il est avantageux d'économiser dans une HSA

L'argent que vous économisez dans un IRA ou 401 (k) peut être utilisé à n'importe quelle fin, y compris les factures médicales. Mais si vous voulez vous acheter une sécurité financière supplémentaire à la retraite, il est également avantageux d'avoir une HSA. De cette façon, vous aurez un compte spécifiquement dédié aux soins de santé, et vous aurez également la possibilité d'exploiter ce compte en cours de route en cas d'urgence médicale.

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