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Prendre sa retraite dans un marché fragile? Pensez quand même à long terme

Et M. Hopkins a suggéré de vendre d'abord vos actifs sûrs – les fonds obligataires – même si cela vous semble contre-intuitif.

Vous pouvez effectuer d'autres ajustements. Le plus évident joue dans nos instincts de base: dépenser moins pendant les replis du marché et dépenser un peu plus lorsque le marché se porte bien. La règle traditionnelle de 4% reste un point de départ solide – c'est lorsque les retraités retirent 4% de leur solde de portefeuille initial, puis ajustent ce premier retrait à la hausse chaque année suivante pour l'inflation. Une stratégie consiste à éviter l'ajustement de l'inflation et à maintenir vos dépenses stables pendant un certain temps.

"Si vous avez une certaine flexibilité dans vos dépenses, le simple fait de pouvoir réduire un peu peut grandement contribuer à améliorer la durée de conservation de votre portefeuille", a ajouté M. Pfau.

Mais si penser à tout cela provoque trop d'anxiété, il peut être utile de se demander si un produit d'assurance, comme une rente, peut alléger la pression.

Les rentes sont disponibles dans une variété de saveurs, mais certaines d'entre elles peuvent être incroyablement complexes, coûteuses et même trompeuses – et elles sont souvent vendues par des courtiers qui n'agissent pas nécessairement dans votre meilleur intérêt. Il existe cependant des produits moins chers et plus simples, notamment des rentes immédiates à prime unique. Vous payez une somme d'argent à une compagnie d'assurance et, en retour, l'entreprise vous envoie un flux de revenus pour le reste de votre vie. Ou, vous pouvez acheter un flux de revenus pour une période déterminée – disons, 10 ans.

Les experts suggèrent de déterminer quels sont vos coûts fixes – logement, nourriture, taxes, autres éléments de base – puis d'acheter suffisamment de revenus pour couvrir la partie des dépenses que la sécurité sociale ne fait pas. Un inconvénient: étant donné que les taux d'intérêt sont bas, le montant que les rentes versent actuellement est également faible, soit environ 5% de votre investissement. Pour un homme et une femme mariés de 65 ans, il en coûterait 200000 $ pour recevoir un chèque de paie mensuel de 858 $ qui durerait les deux vies (et les héritiers ne reçoivent rien après la mort des deux personnes), selon une citation sur ImmediateAnnuities.com.

Cela peut ne pas sembler attrayant. Mais David Blanchett, chef de la recherche sur la retraite chez Morningstar, a suggéré d'envisager le fardeau émotionnel qu'une rente pourrait soulever. "Comment cela affecte-t-il votre bonheur?" A dit M. Blanchett. «Quel type de coût comportemental encourez-vous? Vous pouvez vous en débarrasser si vous retardez la sécurité sociale ou achetez une rente. »

Et si vous n’avez pas déjà envisagé de payer pour une analyse impartiale de votre position, le moment est peut-être venu. Mais vous devez également faire attention ici. Trouvez un planificateur financier certifié qui promet de servir de fiduciaire, ce qui signifie que le planificateur mettra vos intérêts avant les leurs. En période d'incertitude, une prise de main supplémentaire pourrait vous éviter une erreur coûteuse.

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