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Près de 38% des baby-boomers commettent une erreur alarmante dans leur plan de retraite

Épargner pour la retraite est un bon moyen de vous assurer de pouvoir payer vos frais de subsistance une fois que vous avez cessé de travailler. Après tout, la sécurité sociale ne remplacera environ 40% de votre salaire avant la retraite que si vous êtes un salarié moyen, et la plupart des seniors ont besoin d'environ 70% à 80% de leur ancien revenu pour faire face à leurs dépenses. En l'absence d'une pension solide, l'épargne dans un IRA ou 401 (k) est votre prochain meilleur pari. Et la bonne chose à propos de ces comptes, c'est qu'ils vous permettent d'investir votre argent pour une croissance supplémentaire.

Mais un pourcentage alarmant de travailleurs âgés pourrait investir leur épargne-retraite de manière trop agressive. Une analyse récente de Fidelity a révélé que près de 38% des baby-boomers ont un pourcentage plus élevé d'actions dans leur portefeuille que recommandé. Et 7% sont investis à 100% dans des actions, ce qui est une erreur dangereuse qui devrait être corrigée.

SOURCE D'IMAGE: GETTY IMAGES.

Ne prenez pas de risques inutiles

Faire le plein de stocks dans votre plan de retraite pendant la vingtaine, la trentaine, la quarantaine et même du début au milieu de la cinquantaine peut être une décision très sage. De cette façon, vous donnez à votre épargne une chance de générer des rendements solides.

Imaginez que vous pouvez mettre de côté 300 $ par mois dans un compte de retraite entre 25 et 50 ans. Si vous deviez investir cet argent principalement dans des actions et générer un rendement annuel moyen de 8% (ce qui est juste en dessous du moyenne boursière), vous feriez augmenter votre épargne à 263 000 $. Si vous deviez jouer prudemment en vous en tenant principalement aux obligations, et donc vous limiter à un rendement annuel moyen de 3%, vous vous retrouveriez avec seulement 131000 $ sur cette période de 25 ans. En tant que tel, les jeunes travailleurs sont souvent invités à investir dans des actions pour une croissance maximale.

Cependant, les règles changent à mesure que vous vous approchez de la fin de votre carrière, et pour une raison essentielle: à ce stade, vous n'avez pas beaucoup de temps pour surmonter les ralentissements potentiels du marché, et la dernière chose que vous voulez est pour votre la valeur du portefeuille pour atteindre un énorme succès dans l'année précédant votre retraite. Si cela se produit et que vous êtes obligé de commencer à retirer de votre épargne à un moment où votre portefeuille vaut moins, cela pourrait produire un effet d'entraînement qui vous laissera beaucoup moins de revenus pendant vos années d'or que prévu.

En fait, en règle générale, vous ne devriez pas investir d'argent dans des actions dont vous pensez avoir besoin ou auxquelles vous aurez accès dans un délai de 7 à 10 ans. Par conséquent, si vous êtes à moins d'une décennie de la retraite, vous devriez vraiment commencer à penser à opter pour des investissements plus sûrs, comme les obligations. Les obligations ont tendance à être beaucoup moins volatiles que les actions, elles conviennent donc aux quasi-retraités.

Mais ne jetez pas vos stocks non plus

Cela dit, les actions devraient toujours avoir une place dans votre portefeuille à l'approche de la retraite et également pendant vos années d'or. De cette façon, votre compte de retraite peut continuer à générer une croissance décente, même une fois que vous atteignez le point où vous commencez à en retirer.

Quelle part de votre portefeuille devriez-vous investir dans des actions en tant que quasi-retraité ou retraité réel? Eh bien, une règle empirique classique consiste à soustraire votre âge de 110 pour arriver à votre allocation idéale. Si vous avez 65 ans, par exemple, vous mettriez 45% de votre portefeuille en actions et le reste en investissements plus sûrs, comme les obligations. Mais ce n'est pas une règle parfaite, et il y a de la marge de manœuvre avec cela, selon votre tolérance personnelle au risque.

Mais même si vous avez un appétit extrêmement sain pour le risque, garder votre œuf de nid à 100% investi dans des actions est probablement un peu trop extrême pour un quasi-retraité. Si vous voulez insister sur le maintien de cette allocation, préparez-vous à être flexible quant à votre départ à la retraite – car si le marché est au mauvais moment, vous devrez peut-être ajuster rapidement vos plans pour éviter de subir des pertes importantes.

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