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Principales questions de planification de la retraite à considérer

Mis à jour le 17 avr.2020

La planification de la retraite est plus importante que jamais aujourd'hui, car les Américains doivent être proactifs dans leur planification financière pour s'assurer qu'ils ont suffisamment d'argent pour leur dernier tiers de vie. Les gens vivent plus longtemps et n’ont pas les mêmes formules de retraite professionnelle que les jours précédents, ce qui rend la planification du patrimoine de retraite cruciale au 21e siècle.

Si vous avez 50 ans ou plus, vous pensez probablement à la retraite. Vous avez travaillé toute votre vie et attendez avec impatience les loisirs ou l'aventure au cours de vos années d'or. En ce qui concerne la retraite, cependant, il est important de se rappeler que les 5 à 10 ans qui approchent de la retraite sont un moment critique pour la planification financière pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Pour prendre votre retraite et profiter de la vie que vous désirez, vous devez prévoir, planifier et investir avec diligence dans votre portefeuille de retraite. La planification de la retraite est un processus stratégique qui implique de nombreuses décisions. Apprenez ce que vous devriez considérer en ce qui concerne votre processus de planification de la retraite et votre calendrier.

Prendre sa retraite ou ne pas prendre sa retraite? Déterminer l’âge «magique»

Le 21e siècle marque une période de changements de retraite en Amérique. Beaucoup de gens vivent plus longtemps en raison des progrès médicaux et technologiques, mais les entreprises n'offrent pas les mêmes pensions de retraite et forfaits que par le passé. De plus, de nombreuses personnes âgées de 65 ans et plus n'ont pas économisé suffisamment d'argent pour leur retraite, les obligeant à travailler plus longtemps si elles le peuvent. Ceux qui ne peuvent pas travailler en raison de problèmes de santé dépendent souvent des programmes gouvernementaux, tels que Medicaid et le revenu supplémentaire de sécurité (SSI) par le biais de la sécurité sociale – ce qui exerce une pression énorme sur les ressources fédérales.

D'un autre côté, de nombreux aînés aptes et capables sont fiers de leur travail et veulent travailler le plus longtemps possible. L'essentiel est de planifier votre avenir et d'économiser suffisamment de fonds pour votre retraite afin que vous puissiez profiter du style de vie de retraite que vous souhaitez. Tout le monde est différent et nécessite une planification et un investissement de retraite uniques.

Gardez à l'esprit que même si vous vous sentez en bonne santé et énergique maintenant, vous ne savez jamais quand votre santé pourrait empirer. En règle générale, vous devez prévoir d'économiser environ 80% de votre salaire de préretraite une fois à la retraite, y compris les revenus de la sécurité sociale, les pensions et autres économies.

Voici quelques questions auxquelles vous devez réfléchir lorsque vous envisagez l'âge idéal de votre retraite et si vous pouvez y arriver de manière réaliste:

1. Quel âge puis-je prendre ma retraite?

Selon les données du LIMRA Secure Retirement Institute, près de la moitié des Américains disent qu'il quitte son emploi entre 61 et 65 ans, tandis que 18% prennent leur retraite encore plus tôt. À 75 ans, 89% des Américains ont quitté la population active, explique LIMRA.

Ces statistiques sur la retraite incluent sans aucun doute certaines personnes qui ne trouvent pas de travail ou qui ne peuvent pas travailler en raison de problèmes de santé. Pourtant, une retraite anticipée peut signifier une compression des revenus. Afin de déterminer correctement l'âge de la retraite qui a le plus de sens pour vos finances, si vous avez ce luxe, vous devez déterminer ce qui suit:

2. À quoi ressemble mon revenu de retraite hebdomadaire, mensuel et annuel?

Calculer votre revenu de retraite idéal Le revenu de retraite peut vous aider à évaluer votre style de vie à la retraite. Est-ce suffisant pour assurer une retraite confortable? De plus, quelle est la bonne stratégie pour atteindre cet objectif – ou la maintenir si vous pensez que vous y êtes déjà?

Un conseiller financier expert peut vous aider à envisager des stratégies de planification de la retraite pour augmenter votre valeur nette et à mieux comprendre les éléments suivants:

  • Quel montant de revenu de retraite vous pouvez retirer en toute sécurité de votre portefeuille chaque année
  • Pourquoi votre horizon temporel peut être plus long que vous ne le pensez
  • Établir un objectif principal pour votre portefeuille
  • Risques courants risques pour votre valeur nette
  • Déterminer ces informations pertinentes sur la retraite vous aidera à évaluer quand vous pouvez prendre une retraite réaliste.

    3. Comment les soins médicaux affecteront-ils mes finances?

    Les frais médicaux prennent une grande partie de votre épargne-retraite. HealthView Services estime qu'un couple de 65 ans prenant sa retraite au cours de l'année en cours devra disposer de 275 000 $ pour couvrir ses dépenses de santé et médicales tout au long de sa retraite. L’an dernier, l’estimation était de 266 000 $.

    Vous serez admissible à Medicare, le programme fédéral d'assurance maladie, une fois que vous atteindrez 65 ans (les personnes handicapées dans des situations uniques peuvent être admissibles à la couverture avant 65 ans). Gardez à l'esprit que Medicare ne couvre pas tout, cependant. Par exemple, Medicare couvre les services de santé de base, y compris les séjours à l'hôpital, les visites chez le médecin et les ordonnances, mais n'inclut pas les soins de santé à long terme, les services de vision, les soins dentaires et les appareils auditifs.

    Très probablement, vous aurez besoin des éléments suivants:

  • Assurance maladie complémentaire – Les principales sources de couverture supplémentaire comprennent les régimes parrainés par l'employeur, Medicaid, les polices Medigap et les régimes Medicare Advantage.
  • Assurance soins de longue durée – L'assurance soins de longue durée est un produit d'assurance, vendu aux États-Unis, qui aide à payer le coût des soins de longue durée, souvent non couverts par les régimes de soins de santé.
  • Compte de dépenses de santé (HSA) – Le compte de dépenses flexible HSA vous permet d'économiser de l'argent avant impôt pour les dépenses de santé actuelles et futures.
  • Votre budget pour les soins de santé dépendra également de vos frais médicaux et de santé dans la région où vous prévoyez prendre votre retraite. Il est important de prendre les bonnes décisions concernant les soins de santé, tout comme les décisions que vous prenez au sujet de votre épargne au cours des dernières années avant la retraite. Tenez compte de votre génétique et de votre état de santé actuel pour bien prévoir vos dépenses médicales à la retraite.

    4. Comment le calendrier de la sécurité sociale affectera-t-il mon revenu?

    Bien que vous puissiez prétendre à des prestations de sécurité sociale dès 62 ans, votre chèque mensuel pourrait être près du double si vous attendez d'avoir 70 ans. Avant de demander vos prestations, pesez vos options:

  • Pensez à travailler quelques années de plus – Si vous pouvez travailler quelques années de plus ou avoir d'autres sources de revenu, le report des contrôles de sécurité sociale jusqu'à 66 ans ou plus augmentera vos prestations mensuelles de 33% ou plus.
  • Évaluez vos paiements en fonction de vos années de revenus les plus élevées – Vous pouvez également augmenter les paiements si vous travaillez plus longtemps, car vos prestations sont basées sur votre plus haut de 35 ans de revenus, ce qui signifie que si vous gagnez plus d'argent, vous pouvez déplacer certaines de vos années à bas revenus.
  • Beaucoup de gens ne comprennent pas bien la sécurité sociale, alors assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable avec votre planification de retraite de la sécurité sociale.

    5. Ma dette interfère-t-elle avec ma planification de retraite?

    La dette vous empêchera d'investir dans votre avenir. Si vous remboursez la dette avec des intérêts, vous ne consacrez pas cet argent à des investissements. En fait, de nombreux aînés sont aujourd'hui endettés.

  • Prévoyez un budget pendant vos années de travail, afin de gérer autant de dépenses importantes et d'urgence grâce à des économies.
  • Respectez le budget, de sorte que les limites en dollars sont appliquées aux divertissements, à la nourriture, aux vêtements et aux articles de vacances que vous souhaitez mais dont vous n'avez pas besoin.
  • Optimiser le montant économisé pour la retraite grâce à des contributions cohérentes aux comptes IRA et / ou 401 (k).
  • Renseignez-vous sur les coûts de la dette, qui dépassent de loin les coûts de l'article financé (même avec les faibles taux d'intérêt actuels).
  • 6. Est-ce que je veux embaucher un conseiller financier expert pour m'aider à me mettre sur la bonne voie avec la planification de la retraite?

    À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, assurez-vous de faire tout ce que vous pouvez pour planifier votre retraite et épargner pour réussir. Le conseiller financier principal peut vous aider à trouver des conseillers financiers et des planificateurs experts locaux pour vous aider à vous mettre sur la bonne voie pour la retraite. Un conseiller financier fiduciaire expert a votre meilleur intérêt à l'esprit et peut vous aider à naviguer en toute confiance dans la planification de la retraite.

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