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Protéger l'épargne-retraite des aînés

Ce qui suit est des informations de la Securities and Exchange Commission (SEC) pour vous aider à ne pas être victime de fraude. La SEC conseille à tous les investisseurs de faire leurs devoirs avant d'investir. Si vous achetez un titre uniquement parce qu'un analyste a déclaré que la société était l'un de ses «premiers choix», vous pourriez vous rendre un mauvais service. Surtout si l'entreprise est une entreprise dont vous n'avez jamais entendu parler. Prenez le temps d'étudier comment vous pouvez vous protéger Vérifiez les informations de la Securities & Exchange Commission des États-Unis ci-dessous avant d'acheter les antécédents financiers de toute société boursière et www.sec.gov/index.htm qui fournit des informations sur les éléments suivants:

  • Rechercher qui est légitime et qui ne l'est pas
  • Collecter des informations
  • Liste de contrôle de fraude boursière
  • Analyser les recommandations des analystes
  • Comment éviter les escroqueries
  • Consultez les courtiers et les conseillers en placement
  • Évitez les escroqueries liées aux investissements et protégez-vous en ligne
  • Les 4 plus grosses erreurs de retraite

    De Walter Updegrave, RealDealRetirement

    Vous pourriez penser qu'un krach boursier est la plus grande menace pour vos plans de retraite. Mais non. Une forte baisse des cours des actions n’aide certainement pas, mais les lacunes de base dans la planification de la retraite représentent en fait un danger beaucoup plus grand pour votre sécurité de retraite. Donc, si vous voulez avoir une retraite confortable et sûre, assurez-vous d'éviter ces quatre grosses erreurs de planification. Lire l'intégralité de l'article

    Protégez-vous contre la fraude à l'investissement

    Vérifiez que votre professionnel en placement est titulaire d'une licence. Aller à Broker CheckCeci est un outil gratuit pour aider les investisseurs à rechercher les antécédents professionnels des sociétés de courtage et des courtiers enregistrés auprès de la FINRA. Ce devrait être la première ressource vers laquelle les investisseurs se tournent lorsqu'ils choisissent de faire affaire ou de continuer à faire affaire avec un courtier ou une société de courtage en particulier.

    Méfiez-vous des «professionnels» amicaux que vous rencontrez dans des situations sociales. Certains sont, bien sûr, légitimes, mais une carte de visite impressionnante ou un titre de fantaisie ne signifie rien.

    Méfiez-vous des invitations qui vous invitent à un déjeuner informatif gratuit ou à un séminaire, souvent dans un restaurant chic. Soyez sceptique et posez beaucoup de questions. Avant d'aller vérifier que le présentateur ou l'entreprise qu'il représente est légitime. Une des façons de le faire est de visiter www.investorwatchdog.com

    Toute opportunité d'investissement légitime doit être accompagnée d'un prospectus écrit qui traite des risques et des rendements dudit investissement.

    Ne soyez pas pressé par l'urgence de vous inscrire immédiatement pour recevoir un prix spécial, un prix ou une commission inférieure. Dans la plupart des cas, c'est un signal qu'il ne s'agit pas d'un investissement légitime.

    Trouver un conseiller financier

    Les bons conseils d'un expert, y compris des conseils pour vous aider à trouver un professionnel compétent, honnête et disposé à travailler pour un prix raisonnable.

    Évitez la perte d'épargne-retraite

    Selon un sondage effectué par le Center of Retirement Research du Boston College, 7 personnes âgées de 51 à 62 ans sur 10 qui ont perdu leur emploi ou ont eu des problèmes de santé ou ont perdu leur conjoint à la mort ou au divorce ont eu des problèmes entraînant une perte d'épargne-retraite. gestionnaires de fonds / planificateurs financiers et articles dans le Wall Street Journal; Lorsque l'argent est serré, il est tentant de puiser dans votre 401 (k) ou votre compte de retraite individuel pour payer vos factures. Mais à moins d'avoir épuisé toutes les autres options, vous devez résister à cette tentation. Les impôts et les pénalités de retrait anticipé consomment probablement jusqu'à 30% de l'argent que vous retirez, explique James Cox, un planificateur financier chez Harris Financial Group à Colonial Heights, en Virginie. Vous laisserez également un trou permanent dans votre épargne-retraite en réduisant le montant d'argent disponible pour une croissance à impôt différé.

    Façons d'utiliser votre épargne-retraite sans payer la pénalité de retrait anticipé:

  • Utilisez l'argent pour l'assurance maladie. L'IRS annulera les pénalités de retrait anticipé de votre IRA si l'argent est utilisé pour payer les primes d'assurance maladie pendant que vous êtes au chômage.
  • Si vous avez 55 ans ou plus et quittez votre emploi, vous pouvez prendre des retraits du plan 401 (k) de votre ancien employeur sans payer la pénalité de retrait anticipé de 10%, dit Cox. Pour les IRA, la pénalité s'applique aux retraits effectués avant 591/2, sauf si certaines conditions sont remplies. Pour cette raison, dit Cox, les travailleurs âgés ne devraient pas rouler leurs économies 401 (k) dans un IRA.
  • Si vous avez un IRA et que vous avez moins de 591/2, vous pouvez organiser des retraits sans pénalité en profitant d'une règle IRS connue sous le nom de règle des "paiements périodiques sensiblement égaux". Pour éviter les pénalités, vous devez accepter de retirer un montant prédéterminé de votre IRA chaque année pendant cinq ans, ou jusqu'à ce que vous soyez 591/2, selon la plus longue des deux. Vous devrez toujours payer des impôts sur l'argent et vous ne pourrez pas arrêter de faire des retraits si votre situation financière s'améliore.
  • Selon l'IRS, vous pouvez utiliser l'une des trois méthodes pour calculer vos retraits; qui sont tous liés à votre espérance de vie. Consultez votre conseiller financier ou votre fournisseur IRA pour plus de détails.

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