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Quel est le but de votre argent? Personne n'a jamais été riche en économisant de l'argent

Ça doit ébouriffer vos plumes, non? Ces gens qui disent qu'économiser de l'argent n'est pas une façon de devenir riche; comment prendre sa retraite tôt. "Personne n'a jamais été riche en économisant de l'argent", disent-ils.

Comment osent-ils. Après tout, économiser de l'argent est ce sur quoi nous écrivons les blogueurs des finances personnelles et de la retraite anticipée. Nous remplissons les ondes numériques de «hacks» méchamment créatifs pour économiser un ou deux dollars avec pratiquement tout ce que nous faisons. Comme sortir pour manger. Ou faire du shopping en vrac. Ou refuser les garanties.

Le fait d'économiser de l'argent ne rendra pas riche en soi.

Certes, économiser de l'argent a quelque chose à voir avec la richesse, non? Sinon, pourquoi tant d'entre nous parleraient-ils autant de ces choses? Il doit y avoir quelque chose de significatif pour économiser de l'argent, non? Un peu. Mais ce n'est peut-être pas comme vous le pensez.

Économiser de l'argent n'a rien à voir avec le fait de devenir riche

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c'est vrai. Le fait d'économiser de l'argent ne rendra pas riche en soi. Commander de l'eau au lieu de soda ou de bière dans les restaurants pourrait vous faire économiser quelques centaines au cours d'une année. Mais avouons-le: quelques centaines d'argent ne changent pas la vie. Ces benjamins supplémentaires n'ont aucune raison de vous convaincre de raccrocher votre chapeau dans les entreprises américaines. Si commander de l'eau était le bouton le plus simple pour obtenir une retraite anticipée, nous serions tous à la retraite tôt et siroterions des margaritas au paradis.

Malheureusement, l'intérêt composé ne se matérialise pas de nulle part.

La retraite anticipée est activée par richesse des ménages. Combien d'argent vous avez, plutôt que combien vous économisez. C'est la délicieuse sauce qui, lorsqu'elle est étouffée sur une pile de purée de pommes de terre chaude à la vapeur, fait le repas.

Vous savez de quoi je parle … des tartes au beurre écrasées avec amour dans une perfection crémeuse, saupoudrées d'un peu de sel et d'une pincée de poivre.

L'épargne n'est pas la sauce magique à la retraite anticipée. Il n'y a rien de mal à cela, cependant!

Il est vrai que économiser de l'argent ne mène pas à la richesse. Cela dit, il n'y a rien de mal à économiser de l'argent en modifiant vos habitudes de dépenses que vous avez développées au fil des ans, ce qui a probablement entraîné une hémorragie en gros de vos précieux billets verts de votre portefeuille. Ne vous méprenez pas, économiser de l'argent est super. C'est merveilleux. Tout cela aide.

Ce n'est tout simplement pas la sauce magique à la retraite anticipée.

La richesse vient d'une source très différente: Investissements. Ici, jetez un oeil à un joli graphique qui met sous forme de graphique le peu d'effet que l'économie d'argent a sur la richesse de votre ménage. Je vous préviens, cependant, qu'il existe un tas de mots à la mode financiers qui induisent le sommeil qui imprègnent ce poste. Vous savez, des choses comme la «réévaluation du marché» et les «investissements durables des consommateurs».

Il ne s'agit pas de combien d'argent nous avons. La richesse est un sous-produit direct de ce que nous faisons avec cet argent. Ses CETTE qui permet une retraite anticipée.

Gardez vos économies dans un baggy Ziplock sous votre matelas et vous ne vous préparerez à rien au-delà de l'apocalypse. Et même alors, je doute que votre marchand local soit de toute façon là pour accepter votre argent pour une miche de pain parce que leur machine de traitement de cartes de crédit a été détruite dans l'explosion nucléaire qui a anéanti la plupart de l'humanité.

Allez donc. Soyons réalistes.

Où économiser de l'argent aide à la retraite anticipée

Comme il s'agit d'un blog sur l'indépendance financière et la retraite anticipée, je dois naturellement soutenir l'idée d'économiser de l'argent. Bien qu'il soit vrai qu'économiser de l'argent à lui seul ne fera pas une putain de chose pour permettre une destruction heureuse de votre réveil – style espace de bureau, pour le reste de votre vie, il est tout à fait faux d'affirmer clairement que économiser de l'argent n'a rien à voir avec il.

La référence et la capture d'écran obligatoires de l'espace de bureau.

J'aime à penser que l'équation qui résout l'énigme de la retraite anticipée est en fait assez simple: le but de votre argent + votre motivation = vos chances de donner aux entreprises [Insert Your Country Here] le majeur.

L'argent investi a un but.

Disons que vous avez toute la motivation du monde pour arrêter. D'accord, vous avez un élément de l'équation fermement en main. Vous voulez sortir et mal.

L'autre élément tourne autour du but de votre argent. En d'autres termes, votre argent fonctionne-t-il pour vous ou travaillez-vous pour cela? Si l'ancien, vous êtes en bonne forme. Si ce dernier, vous fêterez probablement votre 60e anniversaire assis dans un immeuble de bureaux quelque part.

L'argent investi a un but, et plus vous devez investir d'argent, plus cette équation devient facile. Et, plus vite vous siroterez un sexe sur la plage tout en … faisant l'amour sur la plage? D'accord, au moins assis dessus.

J'ai brûlé une centaine de mots supplémentaires pour dire essentiellement ceci: Investissez vos économies. Simplement "ne pas le dépenser" ne suffit pas. Cette pâte que vous avez économisée en commandant de l'eau dans les restaurants au lieu de votre Coke ou Pepsi? Ne vous contentez pas de "ne pas le dépenser". Investissez cette merde. Obtenez cet argent sur le marché et laissez-le fonctionner pour vous. Laissons l'intérêt composé suivre son cours, comme c'est le cas pour beaucoup d'entre nous qui aiment la vie en dehors des limites d'un emploi à temps plein.

Ça marche, les gars. Croyez-moi, ça marche vraiment.

Peu importe combien vous gagnez ou économisez

Les gens s'enrichissent de différentes manières. À moins que vous n'ayez gagné à la loterie ou hérité d'une tonne d'argent, vous êtes probablement dans le même bateau gonflé que la grande majorité des gens dans les premiers pays du monde. Vous vous battez pour votre vie, tous les jours. Vous allez travailler et gagnez votre vie. Vous pourvoyez à votre famille. Vous essayez de vous amuser le plus possible en cours de route. Parfois, ça marche.

Félicitations, vous êtes comme 98% des habitants de votre pays.

La bonne chose est que vous n'avez pas besoin d'être la personne la plus économe de votre quartier. Vous n'avez pas besoin de démarrer et de vendre une entreprise pour des millions de dollars. Enfer, vous pouvez même commander un Pepsi dans les restaurants à chaque fois que vous y allez – si c'est ce qui vous rend heureux. Aucune de ces conneries n'a autant d'importance qu'une question très simple, mais profondément importante:

Quel est le but de votre argent?

Comment donner un but à votre argent

D'accord, c'est parti. C'est l'argent de ce billet de blog – si donner à votre argent un objectif est la clé d'une retraite anticipée, comment cela se produit-il?

Sachez où va votre argent – Vous ne pouvez pas commencer à dénouer votre situation financière avant de savoir où va votre argent. Les budgets peuvent aider, mais franchement, votre relevé bancaire est tout ce dont vous avez vraiment besoin pour déterminer où va votre argent et, surtout, si vos dépenses vous permettent d'atteindre, ou d'échouer, vos objectifs financiers.

Montrez-moi le relevé bancaire d'un homme et je vous dirai ce qu'il apprécie.

Par exemple, ces fichus paiements mensuels automatisés pour des services que vous ne pouvez plus utiliser sont des tueurs. Ils étaient pour nous. Parce que vous n'avez pas à lever le petit doigt pour effectuer ces paiements, vous oubliez rapidement que vous les effectuez. Les relevés bancaires aident. Regardez-les. Pouvez-vous tout justifier?

Donnez une merde à propos de votre avenir – Plus critique que la plupart des gens ne le pensent, vous devez vous soucier de ce qui arrive à votre futur. Oui, nous voulons tous "réussir", mais qu'est-ce que cela signifie? Voulez-vous activement prendre une retraite anticipée ou vous contentez-vous de travailler tout au long de la vie traditionnelle d'un travailleur typique de notre société? Dans 20 ans, vous voyez-vous vivre dans la même maison? Travailler le même travail? Conduire la même voiture? Qu'est-ce qui va changer?

Pour mémoire, ce n'est pas grave si vous n'avez aucun intérêt à prendre une retraite anticipée. Mais, savoir exactement ce que vous voulez de la vie – quoi qu'il arrive – guidera le but de votre argent.

Investir – Si votre entreprise correspond à 401 000 contributions, contribuez au moins à ce montant. N'oubliez pas que les 401k sont de l'argent avant impôt, ce qui signifie non seulement que votre entreprise vous pellette de l'argent comptant, mais que vous réduisez votre fardeau fiscal par une contribution en dollars pour votre compte 401k.

Les comptes de courtage fonctionnent également. Nous aimons les comptes de placement de retraite ciblée et avons largement utilisé leur stratégie de diversification automatique, nous n'avons donc pas à nous soucier de tout cela. Sérieusement, nous jetons simplement de l'argent dans notre compte de courtage et l'oublions littéralement. Il n'y a pas de sauce secrète pour devenir riche sur le marché. En plus du temps. Tu dois lui donner du temps.

Persistance – La retraite anticipée est facile, mais pas rapide. Cela prend du temps, tout comme la plupart des objectifs qui méritent d'être recherchés. Évitez l'erreur de débutant d'attendre 20% de gains en capital au cours de la première année où vous investissez votre pâte. Cela ne se passe pas de cette façon, même sur le marché scandaleusement lucratif d'aujourd'hui.

Le but de votre vie prend du temps, tout comme celui de votre argent. Ne vous attendez pas à des miracles avec votre argent. La réalité ne fonctionne pas de cette façon. Budget et investissement. Ensuite, respectez-le. Je veux dire, enfonce-toi avec ça. Continuez à jeter ces billets verts dans vos comptes de placement. Mois après mois. Année après année.

Cette persévérance s’ajoute à des montagnes d’argent froid et dur pour la retraite.

Quelle est votre position sur ce sujet? Êtes-vous d'accord avec l'expression "personne n'a jamais été riche en économisant de l'argent"?

Quel est le but de votre argent? Personne n'a jamais été riche en économisant de l'argent
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