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Quel est le revenu de retraite moyen des aînés?

  • #Vie de retraite
  • 2 juillet 2020
  • Alors que vous vous préparez pour la retraite, vous vous demandez peut-être si vos économies sont en bonne voie pour maintenir votre qualité de vie tout en étant en mesure de poursuivre vos passe-temps ou de voyager avec votre temps de loisirs accru. Selon une étude du Boston College, 50% des ménages risquent de ne pas avoir suffisamment de fonds pour poursuivre leur niveau de vie à la retraite.

    Vos besoins financiers exacts dépendront de vos objectifs pendant la retraite. Voulez-vous vieillir sur place? Envisagez-vous de voyager? Allez-vous poursuivre un nouveau passe-temps? Ce ne sont là que quelques-unes des questions auxquelles vous voudrez connaître la réponse lorsque vous élaborerez votre stratégie de stabilité financière pendant votre retraite.

    Continuez à lire ci-dessous pour voir comment votre revenu de retraite se compare au reste du revenu de retraite moyen du pays et ce que vous pouvez faire s'il ne s'accumule pas. Accédez directement à la FAQ sur laquelle vous souhaitez en savoir plus ou continuez à lire pour un aperçu complet.

    Quel est le revenu de retraite moyen? Quel est le revenu de retraite médian?

    Selon les données du US Census Bureau, le revenu de retraite moyen par âge est le suivant:

    Si ces moyennes semblent un peu élevées, rappelez-vous que ces chiffres sont légèrement trompeurs, car les ménages qui réalisent les montants les plus élevés fausseront les données et augmenteront la moyenne. Le revenu moyen ou moyen est calculé en additionnant le revenu de chaque ménage, puis en divisant par le nombre total de ménages.

    Le revenu médian est calculé en regroupant tous les revenus de bas en haut, le revenu très moyen de la liste jouant le rôle de médiane. De nombreux experts pensent que le revenu médian est une représentation plus précise
    du revenu de retraite. Cependant, ces chiffres médians ne reflètent toujours pas la réalité d'un grand nombre d'Américains retraités.

    Le Pension Rights Centre rapporte que la moitié des Américains âgés de 65 ans ou plus ont revenus de moins de 24 224 $ une année. Ce nombre est inférieur car il s’agit uniquement des revenus individuels des personnes de plus de 65 ans, et non des totaux des ménages. Comme vous pouvez le voir dans les chiffres ci-dessus, le revenu médian des ménages diminue à mesure que vous avancez en âge.

    Comme le demande USAToday.com, pourriez-vous vivre avec environ 32 000 $ alors que vous atteignez le milieu des années 70? C’est le revenu médian des ménages de 75 ans et plus. Si cela ne vous semble pas suffisant, il existe des moyens de vous assurer que vous disposez de flux de revenus supplémentaires sur lesquels nous allons plonger dans les sections suivantes.

    Quel est le revenu de retraite mensuel moyen?

    Il n'y a pas de revenu de retraite mensuel moyen exact pour les retraités en raison d'une variété de facteurs imprévisibles tels que les rendements des investissements, les fonds de succession et les différences d'épargne. Si nous nous référons aux chiffres médians mentionnés dans la première section, voici quelques chiffres mensuels basés sur les revenus annuels médians.

    Encore une fois, ce sont simplement un aspect plus granulaire
    au revenu médian moyen par tranche d'âge sur une base mensuelle. Ils peuvent ne pas refléter votre situation particulière.

    Quel montant aurais-je dû épargner pour la retraite?

    Cela dépend, mais l'AARP recommande d'économiser 10 à 12 fois votre salaire actuel. Une autre règle de base est de viser à remplacer environ 70% de votre revenu annuel de préretraite. Lorsque vous commencez à planifier votre stratégie de revenu de retraite, vous devez tenir compte de vos objectifs de finances personnelles, de vos projets de voyage futurs et d'autres dépenses.

    Lorsque vous prenez votre retraite, vos dépenses peuvent augmenter dans certaines catégories, comme les soins de santé par exemple. Mais d'autres dépenses telles que votre prêt auto ou votre prêt étudiant peuvent être faibles ou inexistantes car vous avez eu le temps de rembourser vos dettes.

    Le montant d'argent dont vous avez besoin pour la retraite varie d'un individu à l'autre. Il est préférable de planifier un nombre qui vous permet de prendre votre retraite confortablement avec l'aide d'un planificateur financier qui peut dispenser des conseils d'experts sur les sources de revenus fiables et sur la façon de retirer en toute sécurité votre épargne et vos autres fonds de retraite. Votre revenu devra probablement durer au moins 20 à 30 ans, selon l'âge auquel vous quittez le marché du travail et prenez votre retraite.

    Que puis-je faire si mon revenu de retraite tombe en dessous de la moyenne et que je pense qu'il ne suffira pas?

    Prendre sa retraite sur le marché du travail ne consiste pas seulement à quitter son emploi et à partir au crépuscule, cela implique une planification sérieuse. Idéalement, vous consulterez un planificateur financier pour décider quelles sont vos options si vous estimez que votre revenu de retraite ne sera pas suffisant pour atteindre vos objectifs individuels.

    Lorsque vous définissez votre stratégie de revenu de retraite, vous devez considérer trois piliers principaux: la flexibilité, la croissance et les sources de revenu garanties.

    De nombreux Américains plus âgés comptent sur les prestations de sécurité sociale comme source fiable de revenu pendant la retraite, mais ce n'est qu'une partie du tableau d'ensemble lorsqu'il s'agit de combler l'écart pour maintenir votre niveau de vie. Certaines des options pour créer un revenu de retraite, comme un portefeuille de placements, devraient commencer tôt dans votre vie. Mais même si vous avez commencé tard à investir, vous pouvez toujours rattraper le temps perdu en investissant une plus grande partie de votre revenu dans votre 401 (k) à l'approche de la retraite.

    Voici quelques sources de revenu de retraite qui peuvent vous donner les fonds dont vous avez besoin:

  • Hypothèques inversées: L'admissibilité à l'hypothèque inversée est déterminée par les qualifications énumérées ci-dessous.
  • Doit être âgé de 62 ans ou plus
  • Doit posséder une quantité substantielle de capitaux propres dans sa maison
  • Doit vivre dans sa maison en permanence
  • Pour les Américains plus âgés qui ont plus de 62 ans et qui ont une valeur nette considérable dans leur maison, une hypothèque inversée peut être une option viable pour compléter les sources de revenu fixe. Un prêt hypothécaire inversé permet aux propriétaires de maison de retraite de convertir les avoirs qu'ils ont dans leur maison en espèces à utiliser comme bon leur semble pour des dépenses comme les soins de santé ou les coûts associés au vieillissement sur place. Les fonds peuvent être distribués sous forme de paiements mensuels fixes, d'une ligne de crédit, d'un montant forfaitaire ou d'une combinaison de ces options. La meilleure partie? Vous n'avez jamais à rembourser le prêt et les fonds que vous recevez ne sont pas considérés comme un revenu imposable par l'IRS.

    Si vous êtes curieux de savoir quel pourrait être le produit de votre prêt hypothécaire inversé, vous pouvez utiliser le calculateur d'hypothèque inversée de GoodLife pour obtenir une estimation.

  • Portefeuille d'investissement: Votre portefeuille de retraite est extrêmement important. Plus tôt vous commencez à mettre de l'argent dans un compte de retraite, plus vous laissez votre argent croître. Encore une fois, il est préférable de consulter un planificateur financier afin de choisir une combinaison d'actions et d'obligations qui correspondent à vos objectifs à long terme et qui complètent votre tolérance au risque actuelle.
  • Rentes: Une rente est simplement un contrat que vous passez avec une compagnie d'assurance en échange d'un investissement initial qui vous donne des paiements pour le reste de votre vie.
  • Sécurité sociale: Comme mentionné ci-dessus, de nombreux Américains à la retraite dépendent des prestations de sécurité sociale pendant leur retraite. La principale question que vous devrez vous poser lors de la prise en compte de votre prestation mensuelle est: "Quand dois-je commencer à bénéficier de mes prestations de sécurité sociale?"
  • Vous avez la possibilité de demander vos prestations dès l'âge de 62 ans, mais si vous le faites, vous renoncez à recevoir des paiements mensuels encore plus importants si vous attendez jusqu'à l'âge de la retraite. Votre âge de la retraite complète dépend de votre anniversaire, mais se situe généralement entre 66 et 67 ans.
  • Les prestations de sécurité sociale pour 2020 s'élèvent en moyenne à environ 1 461 $ par mois. Pour la plupart des retraités, cela ne suffit pas pour s'en sortir confortablement.
  • Pensions: Seuls 14% des travailleurs américains ont une pension, mais si vous en avez une, vous devrez choisir entre obtenir un paiement forfaitaire ou un flux de revenus.
  • Planification de la retraite et moyenne
    revenu de retraite

    Les chiffres moyens ne sont que cela: des moyennes. Ils ne comprennent pas nécessairement toutes les différentes variables qui entrent dans votre plan de revenu de retraite particulier. Cela dit, vous pouvez toujours utiliser les chiffres du revenu de retraite national comme critère pour comparer vos propres épargnes et gains. Si vous constatez que votre épargne est en deçà de vos objectifs financiers, il existe une variété d'options disponibles pour les retraités, y compris des hypothèques inversées. Si vous souhaitez explorer des solutions de prêt hypothécaire inversé pour votre propre retraite, contactez l'un de nos spécialistes du prêt hypothécaire inversé pour en savoir plus.

    Auteur: Joshua Wilson

    Joshua Wilson est un professionnel agréé hypothécaire inversé (CRMP) et membre actif de la National Reverse Mortgage Lenders Association. Il aime aider les propriétaires de maison seniors à vivre une vie agréable à la retraite grâce à l'hypothèque sur la conversion en actions.

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