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Quels États coûtent le plus, le moins pour prendre une retraite confortable?

Samuel Stebbins et Michael B. Sauter
            
            
                24/7 Wall Street

Publié 08:33 EST 10 janv.2020

L'une des raisons pour lesquelles de nombreux Américains se lèvent et vont travailler tous les jours est de mettre de l'argent de côté pour leur retraite. Bien que les paiements de la sécurité sociale puissent être un pilier financier utile à la retraite, ils ne suffisent pas à couvrir les dépenses, sauf les plus élémentaires.

Sur la base des dépenses annuelles moyennes des seniors américains et de l'espérance de vie moyenne nationale à 65 ans de 19,4 ans, l'Américain moyen dépensera environ 987 000 $ à partir de l'âge de la retraite. Et ceux qui planifient une retraite plus confortable et plus sûre financièrement devraient prévoir d'épargner un peu plus.

Bien sûr, le coût de la vie et l'espérance de vie varient considérablement d'un État à l'autre, tout comme le coût de la retraite. En utilisant les dépenses annuelles moyennes des Américains de 65 ans et plus – ajustées au niveau de l'État pour le coût de la vie et l'espérance de vie – 24/7 Wall St. a calculé ce qu'il en coûterait pour prendre une retraite confortable dans chaque État. Toutes les données utilisées dans le classement provenaient du Bureau of Economic Analysis, du Bureau of Labor Statistics et de l'Institute for Health Metrics and Evaluation.

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L'un des meilleurs moyens de se préparer financièrement est d'utiliser des comptes spécifiques à la retraite, comme les IRA ou les 401 (k) s. Ces types de fonds offrent des avantages fiscaux spéciaux et peuvent souvent s'accompagner de jumelages d'employeurs. Ceux qui ne parviennent pas à épargner suffisamment et à profiter d'options comme celles-ci – ou à en tirer parti avant d'atteindre l'âge de la retraite – peuvent avoir à travailler après 65 ans pour payer les factures. Voici comment les retraits anticipés d'un IRA pour 401K peuvent tuer votre retraite.

Tout ce que l'on doit épargner confortablement pour répondre aux dépenses prévues à partir de 65 ans dépend d'un certain nombre de facteurs. Beaucoup de ceux qui travaillent dans le secteur public, par exemple, peuvent bénéficier à la retraite de paiements de pension réguliers, en plus de la sécurité sociale. À quel point ces paiements de pension varient selon l'État et l'employeur. Même dans certains des endroits les plus chers où prendre sa retraite, les subventions de l'État peuvent aider à financer le coût de la retraite. Ce sont les États qui dépensent le plus pour financer la retraite de leurs résidents.

1. Alabama

• Est. dépenses de retraite totales: 897566 $ (3e moins)

• Moy. coût de la vie: 13,3% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 357 $ (5e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 17% (18e plus élevé)

En Alabama, les résidents ont besoin d'une moyenne d'environ 898 000 $ pour vivre leurs années de retraite dans un confort relatif – en dessous de la moyenne nationale d'environ 1,1 million de dollars. Les retraités de l'Alabama ont besoin de moins d'épargne-retraite en raison à la fois de l'espérance de vie moyenne et du coût de la vie inférieurs.

L'espérance de vie à 65 ans dans l'État est légèrement inférieure à 17,7 ans, près de deux ans en dessous de la moyenne nationale. De plus, les biens et services sont environ 13% moins chers en moyenne en Alabama qu’au niveau national.

2. Alaska

• Est. dépenses de retraite totales: 1166294 $ (13e plus)

• Moy. coût de la vie: 4,4% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 504 $ (19e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 11,9% (2e plus bas)

Les retraités doivent économiser une moyenne estimée à près de 1,2 million de dollars pour vivre confortablement leurs années en Alaska. Le besoin estimé d'épargne-retraite dans l'État est plus élevé que dans la plupart des États en raison en grande partie du coût élevé de la vie dans l'État. Les biens et services sont 4,4% plus chers en moyenne en Alaska qu’au niveau national. Même sans hypothèque, l'accession à la propriété coûte en moyenne 504 $ par mois parmi la population en âge de prendre sa retraite, plus que dans tous les États sauf une poignée.

3. Arizona

• Est. dépenses de retraite totales: 1133306 $ (18e plus)

• Moy. coût de la vie: 3,6% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 410 $ (15e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 17,6% (11e plus élevé)

Avec un climat chaud et un coût de la vie relativement bas, l'Arizona est un état idéal pour la retraite de nombreux Américains. De la population de l'État, 17,6% des résidents ont 65 ans ou plus, contre 16% de la population totale des États-Unis.

Les économies moyennes estimées nécessaires pour une retraite confortable en Arizona sont de 1,1 million de dollars, plus que dans la plupart des États. Cela est dû en grande partie à l'espérance de vie élevée dans l'État. Ceux qui ont 65 ans en Arizona devraient vivre 20 ans de plus en moyenne, presque un an de plus que la moyenne nationale.

4. Arkansas

• Est. dépenses de retraite totales: 905614 $ (5e au moins)

• Moy. coût de la vie: 13,5% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 355 $ (4e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 16,8% (22e plus élevé)

L'Arkansas est l'un des douze États où les résidents peuvent prendre leur retraite et vivre confortablement tout en dépensant moins d'un million de dollars. Cela est dû au faible coût de la vie et à la faible espérance de vie de l'État. Les biens et services en Arkansas sont en moyenne 13,5% moins chers qu'à l'échelle nationale, et ceux qui ont 65 ans peuvent s'attendre à vivre à 82,9, en moyenne, en dessous de l'espérance de vie moyenne nationale de 84,4 ans à 65 ans.

5. Californie

• Est. dépenses de retraite totales: 1389909 $ (3e plus)

• Moy. coût de la vie: 14,8% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 567 $ (11e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 14,3% (6e plus bas)

La Californie a l'un des coûts de la vie les plus élevés de tous les États du pays – ainsi que l'une des espérances de vie les plus élevées. Les biens et services sont en moyenne 15% plus chers en Californie qu’au niveau national, et l’espérance de vie moyenne à 65 ans dans l’État est de 85,7 ans, soit près d’un an et demi de plus que la moyenne nationale.

En conséquence, pour une retraite confortable dans l'État, les résidents auraient besoin en moyenne d'environ 1,4 million de dollars d'économies, plus que dans tous les autres États, à l'exception d'Hawaï et de New York.

6. Colorado

• Est. dépenses de retraite totales: 12072113 $ (9e plus)

• Moy. coût de la vie: 3,2% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 459 $ (23e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 14,2% (5e plus bas)

Le retraité moyen du Colorado aurait besoin d'environ 1,2 million de dollars d'économies pour vivre confortablement, ce qui est plus élevé que dans 41 États. Le coût de la vie relativement élevé dans l'État peut expliquer pourquoi tant de personnes âgées du Colorado continuent de travailler après l'âge traditionnel de la retraite. Parmi les ménages seniors de l'État, 41,5% ont des revenus salariaux, contre 38% des ménages seniors au niveau national.

7. Connecticut

• Est. dépenses de retraite totales: 1288630 $ (5e plus)

• Moy. coût de la vie: 8% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 870 $ (2e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 17,2% (15e plus élevé)

Les coûts de logement sont élevés pour les personnes âgées vivant dans le Connecticut. Le coût mensuel moyen de l'accession à la propriété chez les 65 ans et plus est de 870 $ sans hypothèque et de 1 481 $ avec, respectivement, les deuxième et 13e coûts les plus élevés parmi les États.

En partie en conséquence, la retraite est plus chère dans le Connecticut que dans la plupart des autres États. Vivre confortablement pendant les 20,4 ans que vivent les habitants du Connecticut, en moyenne, après 65 ans, coûte en moyenne 1,3 million de dollars, plus que dans tous les autres États sauf quatre.

8. Delaware

• Est. dépenses de retraite totales: 1135821 $ (16e plus)

• Moy. coût de la vie: 0,1% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 451 $ (20e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 18,7% (6e plus élevé)

Pour ceux qui atteignent 65 ans dans le Delaware, l'espérance de vie moyenne est de 84,4 ans. Vivre ces années dans un confort relatif coûtera environ 1,1 million de dollars en moyenne – à peu près en ligne avec le coût moyen national de la retraite.

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9. Floride

• Est. dépenses de retraite totales: 1186139 $ (12e plus)

• Moy. coût de la vie: 0,1% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 494 $ (21e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 20,5% (2e plus élevé)

Le climat chaud de la Floride en fait un endroit idéal pour la retraite de nombreux Américains. En fait, plus d'un habitant sur cinq du Sunshine State est âgé de 65 ans ou plus, la deuxième plus grande part de tous les États du pays. Les résidents qui ont 65 ans dans l'État devraient vivre en moyenne un peu plus de 85 ans, environ un an de plus que la moyenne nationale.

En raison en partie de l'espérance de vie plus élevée, les coûts de retraite estimés en Floride sont de 1 186 139 $, plus élevés que la moyenne nationale de 1 134 687 $.

10. Géorgie

• Est. dépenses de retraite totales: 1000893 $ (15e au moins)

• Moy. coût de la vie: 7,5% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 400 $ (12e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 13,8% (4e plus bas)

L'espérance de vie moyenne des résidents de la Géorgie à 65 ans est de 83,5 ans, soit environ un an de moins que la moyenne nationale. De plus, les biens et services sont 7,5% moins chers en Géorgie que dans tout le pays. En conséquence, le coût moyen estimé d'une retraite confortable dans l'État est d'un peu plus de 1 million de dollars – légèrement inférieur à la moyenne de 1,1 million de dollars à l'échelle nationale.

11. Hawaii

• Est. dépenses de retraite totales: 1490153 $ (le plus)

• Moy. coût de la vie: 18,5% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 518 $ (16e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 18,4% (7e plus élevé)

Bien que le climat chaud d'Hawaï puisse en faire un État idéal pour de nombreux Américains à la retraite, c'est aussi l'État le plus cher du pays où prendre sa retraite. Les biens et services à Hawaï sont en moyenne 18,5% plus chers qu’à l’échelle nationale. L'espérance de vie à 65 ans est également plus longue que la moyenne à Hawaï. En conséquence, les retraités de l'État peuvent s'attendre à avoir besoin d'environ 1,5 million de dollars pour vivre leur âge d'or dans le confort, bien au-dessus de la moyenne nationale de 1,1 million de dollars.

12. Idaho

• Est. dépenses de retraite totales: 1055259 $ (22e moins)

• Moy. coût de la vie: 7% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 364 $ (7e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 15,9% (20e plus bas)

Ceux qui prennent leur retraite en Idaho peuvent s'attendre à dépenser moins pour vivre confortablement que ceux qui prennent leur retraite dans la plupart des autres États. En partie en raison du coût de la vie inférieur à la moyenne de l'Idaho – en particulier les faibles coûts de logement de l'État – les retraités dépenseront en moyenne 1 055 259 $ pour vivre confortablement. C'est environ 80 000 $ de moins que la moyenne nationale, même si l'espérance de vie à 65 ans en Idaho est la même qu'à l'échelle nationale.

13. Illinois

• Est. dépenses de retraite totales: 1123427 $ (20e plus)

• Moy. coût de la vie: 1,5% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 609 $ (9e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 15,6% (12e plus bas)

Prendre une retraite confortable dans l'Illinois aujourd'hui nécessiterait environ 1,1 million de dollars, ce qui correspond à la moyenne nationale. Bien que le coût de la vie dans l'ensemble de l'État soit inférieur à la moyenne, les coûts de logement sont relativement élevés. Le coût mensuel moyen de l'accession à la propriété pour les résidents de l'État à l'âge de la retraite est de 609 $ sans hypothèque et de 1 458 $ avec hypothèque, respectivement au neuvième et au 14e rang parmi les États.

14. Indiana

• Est. dépenses de retraite totales: 966425 $ (10e au moins)

• Moy. coût de la vie: 10,2% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 399 $ (11e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 15,7% (15e plus bas)

Comme de nombreux États du Midwest, l'Indiana a un faible coût de la vie. Les biens et services de l'État sont 10,2% moins chers qu'en moyenne à l'échelle nationale. En partie en conséquence, une retraite confortable est relativement peu coûteuse dans l'État.

Les résidents de l'Indiana, qui ont 65 ans, devraient vivre, en moyenne, environ 18 ans et demi de plus, ce qui correspond à peu près au chiffre national. Et vivre confortablement tout au long de ces années coûtera environ 966 425 $, ce qui est inférieur aux coûts de retraite dans la plupart des régions du pays.

15. Iowa

• Est. dépenses de retraite totales: 1024201 $ (19e moins)

• Moy. coût de la vie: 10,2% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 473 $ (25e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 17% (18e plus élevé)

Une retraite confortable dans l'Iowa coûtera environ 1 024 201 $, moins que dans la plupart des États et en dessous de la moyenne nationale de 1 134 687 $. Le ménage typique de l'âge de la retraite dans l'État gagne 47 784 $ par an, en dessous du revenu médian national à l'échelle nationale pour les ménages de ce groupe d'âge de 61 559 $.

16. Kansas

• Est. dépenses de retraite totales: 1000162 $ (13e au moins)

• Moy. coût de la vie: 10% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 510 $ (17e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 15,9% (20e plus bas)

Ceux qui prennent leur retraite au Kansas peuvent raisonnablement s'attendre à dépenser un peu plus d'un million de dollars pour vivre une vie relativement confortable après 65 ans. Le coût de la retraite au Kansas est inférieur à celui de la plupart des États en raison du coût de la vie relativement bas de l'État. Les biens et services sont environ 10% moins chers qu’en moyenne à l’échelle nationale.

17. Kentucky

• Est. dépenses de retraite totales: 899707 $ (4e au moins)

• Moy. coût de la vie: 12,1% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 372 $ (8e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 16,4% (25e plus bas)

Le Kentucky est l'un des quatre États où une retraite confortable coûte en moyenne moins de 900 000 $. En plus du coût de la vie relativement bas de l'État, une autre raison pour laquelle les coûts de retraite sont faibles est due à une espérance de vie inférieure à la moyenne. Les résidents du Kentucky devraient vivre en moyenne environ 17 ans et demi après 65 ans, soit environ deux ans de moins que la moyenne nationale.

18. Louisiane

• Est. dépenses de retraite totales: 953844 $ (8e moins)

• Moy. coût de la vie: 9,9% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 340 $ (2e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 15,5% (11e plus bas)

Ajustés pour le coût de la vie relativement faible de l'État, les résidents de la Louisiane dépensent en moyenne environ 45 825 $ par an après 65 ans. Et l'espérance de vie moyenne pour ceux qui ont 65 ans dans l'État est d'un peu plus de 18 ans à 83,1 ans. En moyenne, les retraités de l'État peuvent s'attendre à dépenser environ 954 000 $ – dont 15% supplémentaires pour vivre confortablement – tout au long de leur âge d'or, moins que dans la plupart des autres États.

19. Maine

• Est. dépenses de retraite totales: 1076244 $ (25e plus)

• Moy. coût de la vie: 1,6% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 501 $ (20e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 20,6% (le plus élevé)

Les résidents à l'âge de la retraite représentent 20,6% de la population totale du Maine, la plus grande part de tous les États du pays. Compte tenu du coût de la vie légèrement inférieur à la moyenne de l'État, ainsi que de son espérance de vie légèrement inférieure à la moyenne à 65 ans, une retraite confortable dans le Maine coûtera environ 1076244 $, par rapport à la moyenne nationale estimée à 1134687 $.

20. Maryland

• Est. dépenses de retraite totales: 1254145 $ (7e plus)

• Moy. coût de la vie: 9,4% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 615 $ (8e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 15,4% (9e plus bas)

Le Maryland est l'un des États les plus chers du pays – et en partie en conséquence, ce n'est pas un endroit bon marché pour prendre sa retraite. L'espérance de vie dans le Maryland après 65 ans est en moyenne de près de 20 ans, et vivre confortablement au cours de ces années – sur la base des dépenses annuelles moyennes de 65 ménages et plus – coûtera un total estimé à environ 1,3 million de dollars. À l'échelle nationale, la retraite coûte en moyenne 1,1 million de dollars.

21. Massachusetts

• Est. dépenses de retraite totales: 1255882 $ (6e plus)

• Moy. coût de la vie: 7,9% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 794 $ (3e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 16,5% (25e plus élevé)

Le coût total estimé de la vie confortable dans les années de retraite dans le Massachusetts est d'environ 1,3 million de dollars, plus que dans tous les autres États sauf cinq. Les dépenses plus élevées à la retraite sont attribuables en partie à la hausse du coût de la vie dans l'État. Les coûts médians d'accession à la propriété dans le Massachusetts pour les ménages de 65 ans et plus sans hypothèque sont de 794 $ et 1 842 $ avec une hypothèque, les troisième et quatrième plus élevés parmi les États, respectivement. Dans l'ensemble, les biens et services sont près de 8% plus chers dans le Massachusetts que dans l'ensemble du pays.

22. Michigan

• Est. dépenses de retraite totales: 1028 061 $ (21e moins)

• Moy. coût de la vie: 7% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 477 $ (23e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 17,2% (15e plus élevé)

Le coût moyen estimé de la retraite dans le Michigan est de 1 028 061 $, un peu moins que la moyenne nationale de 1 134 687 $. La baisse du coût de la retraite est due à la baisse des dépenses de subsistance, les biens et services du Michigan étant 7% moins chers que la moyenne nationale.

Les résidents du Michigan sont également moins susceptibles d'avoir à travailler jusqu'à l'âge de la retraite. Seulement 33,5% des résidents de l'État âgés de 65 ans et plus gagnent un salaire ou un traitement, soit la part la plus faible de tous les États.

23. Minnesota

• Est. dépenses de retraite totales: 1157644 $ (15e plus)

• Moy. coût de la vie: 2,5% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 524 $ (15e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 15,8% (17e plus bas)

Le coût de la vie au Minnesota est à peu près conforme à celui de la nation. L'État, cependant, a l'une des espérances de vie les plus longues à 65 ans, soit un peu plus de 20 ans à environ 85 ans, ce qui signifie que les personnes âgées qui y prennent leur retraite devraient s'attendre à dépenser plus tout au long de leur retraite que la moyenne nationale. Une retraite confortable au Minnesota coûtera environ 1,2 million de dollars, plus que l'estimation nationale de 1,1 million de dollars.

24. Mississippi

• Est. dépenses de retraite totales: 882 201 $ (le moins)

• Moy. coût de la vie: 14,3% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 342 $ (3e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 15,9% (20e plus bas)

Avec le coût de la vie le plus bas du pays, le Mississippi est l'État le moins cher pour prendre sa retraite. L'espérance de vie au Mississippi à 65 ans est de plus de 17 ans à 82,6 ans, et vivre confortablement au cours de ces années – sur la base des dépenses annuelles moyennes des ménages de 65 ans et plus – coûtera un total estimé à 882 201 $. Les coûts moyens de logement pour les ménages de 65 ans et plus au Mississippi sont de 968 $ par mois, moins que les coûts de logement pour le même groupe d'âge sans hypothèque dans un État plus cher, comme le New Jersey.

25. Missouri

• Est. dépenses de retraite totales: 973666 $ (12e moins)

• Moy. coût de la vie: 10,5% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 452 $ (21e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 16,9% (21e plus élevé)

Le Missouri est l'un des douze États seulement où une vie confortable à l'âge de la retraite coûtera un total estimé à moins d'un million de dollars. Le coût relativement faible est dû à la fois au faible coût de la vie et à la faible espérance de vie moyenne dans l'État. Les biens et services sont 10,5% moins chers au Missouri qu'ils ne le sont en moyenne à l'échelle nationale, et l'espérance de vie à 65 ans est de plus de 18 ans à 83,6 ans, inférieure à plus de 19 ans, à 84,4 ans, l'espérance de vie moyenne nationale à 65 ans.

26. Montana

• Est. dépenses de retraite totales: 1023616 $ (18e moins)

• Moy. coût de la vie: 5,4% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 441 $ (19e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 18,8% (5e plus élevé)

Le Montana a une population âgée relativement importante. Quelque 18,8% des résidents de l'État ont 65 ans ou plus, la cinquième plus grande proportion parmi les États. Sur la base des dépenses moyennes des Américains de ce groupe d'âge, ajustées en fonction du coût de la vie au Montana et en tenant compte de l'espérance de vie, les résidents de l'État peuvent s'attendre à dépenser environ 1 million de dollars jusqu'à la retraite pour vivre confortablement – un peu moins que la moyenne.

Pour beaucoup, cependant, la sécurité sociale et l'épargne ne suffisent pas à vivre confortablement dans la vieillesse. Au Montana, environ 38,1% des ménages en âge de prendre leur retraite gagnent encore un salaire ou un traitement.

27. Nebraska

• Est. dépenses de retraite totales: 1016679 $ (17e au moins)

• Moy. coût de la vie: 10,4% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 509 $ (18e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 15,8% (17e plus bas)

Grâce en partie à un faible coût de la vie – 10,4% de moins que la moyenne nationale – la retraite est moins chère au Nebraska que dans la plupart des autres États. L'espérance de vie moyenne au Nebraska après 65 ans est de 19,4 ans à 84,4 ans, en ligne avec la moyenne nationale. Vivre confortablement dans l'État au cours de cette période coûtera environ 1 016 679 $, contre une moyenne nationale de 1 134 687 $. Malgré le coût de la retraite plus faible, seulement 15,8% de la population du Nebraska est âgée de 65 ans et plus, une part plus faible que dans la plupart des États.

28. Nevada

• Est. dépenses de retraite totales: 1078911 $ (24e plus)

• Moy. coût de la vie: 2,4% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 412 $ (16e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 15,7% (15e plus bas)

Avec un climat chaud, le Nevada peut être une destination idéale pour de nombreux Américains à la retraite. La retraite est également un peu moins chère dans l'État qu'elle ne l'est en moyenne aux États-Unis. Sur la base de l'espérance de vie moyenne du Nevada à 65 ans de près de 19 ans à 83,9 ans et d'un coût de la vie inférieur à la moyenne, les retraités de l'État devraient dépenser 1078911 $ à partir de 65 ans pour vivre confortablement, soit environ 56000 $ de moins que la moyenne nationale.

Pourtant, seulement 15,7% des résidents du Nevada ont l'âge de la retraite, une part plus faible que dans la plupart des États.

29. New Hampshire

• Est. dépenses de retraite totales: 1188122 $ (10e plus)

• Moy. coût de la vie: 5,8% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 784 $ (4e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 18,1% (9e plus élevé)

Le New Hampshire a un coût de la vie plus élevé que la plupart des États, notamment en raison des coûts plus élevés pour le logement et les services. Mais les personnes âgées de l'État semblent plus susceptibles que la plupart d'être relativement en sécurité financière, puisque seulement 5,5% des résidents de 65 ans et plus vivent dans la pauvreté, par rapport au taux de pauvreté national pour le groupe d'âge de 9,4%. Cela est au moins en partie dû au fait qu'un nombre relativement élevé de 42,6% des ménages de 65 ans et plus continuent de gagner un salaire.

30. New Jersey

• Est. dépenses de retraite totales: 1340492 $ (4e plus)

• Moy. coût de la vie: 12,9% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 986 $ (le plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 16,1% (21e plus bas)

L'espérance de vie à 65 ans dans le New Jersey est de plus de 20 ans à 85,3 ans, près d'un an de plus que la moyenne. De plus, les biens et services sont environ 13% plus chers qu’en moyenne à l’échelle nationale. En conséquence, la retraite coûte cher dans le Garden State. Les résidents du New Jersey qui souhaitent vivre confortablement devraient s'attendre à dépenser environ 1,3 million de dollars après 65 ans, plus que dans tous les États sauf trois.

Les coûts élevés aident probablement à expliquer pourquoi tant de résidents du New Jersey à l'âge de la retraite continuent de travailler. Parmi les ménages de 65 ans et plus de l'État, 42,1% gagnent encore des salaires ou traitements, bien au-dessus de la moyenne nationale de 38%.

31. Nouveau-Mexique

• Est. dépenses de retraite totales: 1075334 $ (25e moins)

• Moy. coût de la vie: 6,7% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 357 $ (6e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 17,6% (11e plus élevé)

Le Nouveau-Mexique se situe à peu près au milieu de tous les États en termes de dépenses totales à vie attendues pour un retraité, à environ 1,1 million de dollars. L'espérance de vie à 65 ans dans l'État est légèrement supérieure à la moyenne et le coût de la vie dans l'État est légèrement inférieur à la moyenne. Il semble que les retraités de l'État soient parmi les moins susceptibles de pouvoir payer ces dépenses, car le Nouveau-Mexique a le taux de pauvreté le plus élevé parmi les résidents de 65 ans et plus, avec 13,3%, contre un taux de pauvreté national de 65 ans et plus de 9,4%.

32. New York

• Est. dépenses de retraite totales: 1395243 $ (2e plus)

• Moy. coût de la vie: 15,8% de plus que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 768 $ (5e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 16,4% (25e plus bas)

New York est l'un des États les plus chers à vivre du pays. Il a également la troisième espérance de vie la plus longue à 65 ans. En conséquence, l'État a le deuxième total des dépenses estimées pour une retraite confortable, à près de 1,4 million de dollars sur 20,6 ans.

33. Caroline du Nord

• Est. dépenses de retraite totales: 1009269 $ (16e au moins)

• Moy. coût de la vie: 8,7% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 405 $ (14e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 16,3% (23e plus bas)

La Caroline du Nord a à la fois un coût de la vie inférieur à la moyenne et une espérance de vie inférieure à la moyenne, et elle se classe donc parmi le tiers inférieur des États pour les dépenses de retraite attendues, avec un peu plus de 1 million de dollars.

Posséder une maison en Caroline du Nord est relativement peu coûteux pour les personnes âgées, avec une maison typique appartenant à des personnes âgées évaluée à 171 500 $, par rapport à la valeur médiane nationale des maisons appartenant à des personnes âgées de 217 000 $.

34. Dakota du Nord

• Est. dépenses de retraite totales: 1027622 $ (20e moins)

• Moy. coût de la vie: 9,9% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 456 $ (22e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 15,3% (7e plus bas)

Les biens et services sont environ 10% moins chers au Dakota du Nord qu’en moyenne à l’échelle nationale. En partie en conséquence, à 1 027 622 $, le coût estimé pour vivre confortablement dans l'État à partir de 65 ans est d'environ 107 000 $ de moins que l'estimation pour la nation.

Probablement à cause en partie de la baisse des coûts de retraite, les résidents du Dakota du Nord sont moins susceptibles d'avoir à travailler jusqu'à l'âge de la retraite. Seuls 37,5% des ménages de 65 ans et plus gagnent des salaires ou traitements inférieurs à la moyenne nationale de 38%.

35. Ohio

• Est. dépenses de retraite totales: 946340 $ (7e au moins)

• Moy. coût de la vie: 11,1% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 464 $ (24e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 17,1% (17e plus élevé)

Compte tenu du coût de la vie en Ohio, qui est 11,1% inférieur à la moyenne nationale, les résidents de l'État âgés de 65 ans et plus dépensent environ 45 215 $ par an. Cela signifie que les 65 ans de l'Ohio qui vivent jusqu'à 83,2 ans – l'espérance de vie moyenne de l'Ohio pour les 65 ans – peuvent s'attendre à dépenser 946340 $ pour vivre confortablement tout au long de leur vie.

Pour beaucoup dans l'État, ces dépenses peuvent être, au moins partiellement, couvertes par l'épargne-retraite et la sécurité sociale. Pourtant, 36% des résidents de l'Ohio âgés de 65 ans et plus travaillent toujours.

36. Oklahoma

• Est. dépenses de retraite totales: 931 788 $ (6e au moins)

• Moy. coût de la vie: 11% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 401 $ (13e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 15,7% (15e plus bas)

L’Oklahoma est à la fois l’un des États les moins chers à vivre et l’un avec l’espérance de vie la plus courte à 65 ans, soit 17,9 ans (à près de 83 ans), soit 1,5 an de moins que l’espérance de vie nationale à 65 ans. peu coûteux, et la maison typique appartenant à des résidents de l'État de 65 ans ou plus vaut 133 800 $, ce qui représente environ 83 000 $ de moins que la valeur médiane nationale des maisons appartenant à des résidents de 65 ans ou plus.

37. Oregon

• Est. dépenses de retraite totales: 1134833 $ (17e plus)

• Moy. coût de la vie: 0,5% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 531 $ (12e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 17,6% (11e plus élevé)

Vivre sa retraite dans un confort relatif coûtera environ 1 134 833 $ en Oregon, ce qui correspond presque exactement au coût moyen à l'échelle nationale. Le coût de la vie estimé de l'Oregon est conforme à la moyenne nationale, et l'espérance de vie moyenne dans l'État à 65 ans est de plus de 19 ans à 84,5, à peine légèrement supérieure à la moyenne nationale de 84,4 ans.

38. Pennsylvanie

• Est. dépenses de retraite totales: 1087954 $ (23e plus)

• Moy. coût de la vie: 2,1% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 528 $ (14e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 18,2% (8e plus élevé)

En Pennsylvanie, 18,2% des résidents ont 65 ans ou plus, la huitième plus grande part de tous les États du pays. Une retraite confortable dans l'État coûtera au retraité moyen un total de 1 087 954 $, soit environ 48 000 $ de moins que le coût moyen à l'échelle nationale.

Les adultes en retraite en Pennsylvanie sont moins susceptibles de connaître des difficultés financières que les Américains plus âgés du pays. Seulement 8,3% des résidents de Pennsylvanie âgés de 65 ans et plus vivent en dessous du seuil de pauvreté, une part plus faible que les 9,4% des personnes âgées dans le pays.

39. Rhode Island

• Est. dépenses de retraite totales: 1130335 $ (19e plus)

• Moy. coût de la vie: 1,4% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 699 $ (6e plus élevé)

• Pop. 65 ans et plus: 17,3% (14e plus élevé)

S'adaptant au coût de la vie de l'État, les personnes âgées vivant dans le Rhode Island peuvent s'attendre à dépenser un peu plus de 50 000 $ par an. En incluant un coussin financier de 15%, une retraite confortable coûtera un total estimé à 1,1 million de dollars dans le Rhode Island. Il semble que les 65 ans et les résidents de l'État sont parmi les moins susceptibles de pouvoir payer ces dépenses, car l'État a le cinquième taux de pauvreté parmi les personnes âgées, avec 11,2%, par rapport au taux de pauvreté national de 65 ans et plus de 9,4 %.

40. Caroline du Sud

• Est. dépenses de retraite totales: 967595 $ (11e au moins)

• Moy. coût de la vie: 9,6% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 376 $ (9e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 17,7% (10e plus élevé)

La Caroline du Sud a une population âgée relativement importante, à 17,7% de sa population totale, la 10e plus grande part parmi les États. Il possède également un marché du logement relativement abordable, avec des coûts de propriété mensuels inférieurs à la moyenne pour les personnes âgées, avec et sans hypothèque. Probablement en partie à cause de cela, environ 85% des 65 ans et plus de la population de l'État possèdent les maisons dans lesquelles ils vivent. Avec des coûts de subsistance relativement bas pour d'autres biens et services, les dépenses totales prévues pour les retraités de l'État sont parmi les plus faibles.

41. Dakota du Sud

• Est. dépenses de retraite totales: 1000794 $ (14e au moins)

• Moy. coût de la vie: 11,8% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 464 $ (25e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 16,6% (24e plus élevé)

Le Dakota du Sud est l'un des États les moins chers du pays pour vivre. Les biens et services sont en moyenne 11,8% moins chers au Dakota du Sud qu'à l'échelle nationale. En partie en conséquence, le coût total estimé d'une retraite confortable est d'environ 134 000 $ de moins qu'il ne l'est en moyenne dans l'ensemble des États-Unis.

Pourtant, les seniors du Dakota du Sud sont plus susceptibles que la moyenne de devoir travailler jusqu'à l'âge de la retraite. Parmi les résidents de l'État âgés de 65 ans et plus, 44,6% gagnent un salaire ou un traitement, une part plus importante que les 38% des adultes en âge de prendre leur retraite à l'échelle nationale.

42. Tennessee

• Est. dépenses de retraite totales: 957020 $ (9e au moins)

• Moy. coût de la vie: 9,6% de moins que la moyenne.

• Moy. Coût mensuel de l'accession à la propriété pour les seniors: 384 $ (10e plus bas)

• Pop. 65 ans et plus: 16,3% (23e plus bas)

Tennessee has one of the nation's lower life expectancies at age 65, and it is also one of the least expensive states to live in. As a result, it is one of 12 states where the expected lifetime expenses in retirement for a comfortable living is less than $1 million.

The state's low cost of living might help explain why a below-average share of state residents are still working after reaching the traditional retirement age. Just 36.2% of retirement age households in Tennessee are still earning a wage or salary, below the 38% national share.

43. Texas

• Est. total retirement spending: $1,089,299 (22nd most)

• Avg. cost of living: 3% less than avg.

• Avg. monthly homeownership cost for senior citizens: $480 (22nd highest)

• Pop. 65 and older: 12.5% (3rd lowest)

The estimated cost of comfortably living one's retirement years in Texas is $1,089,299 – about $45,000 less than the average cost nationwide. Still, Texas residents are more likely than average to have to work into retirement age. Of the state's 65 and older population, 42.6% are earning a wage or salary, the sixth highest share among states and well above the 38% national share.

Older Texans are also more likely than other elderly Americans to struggle financially. Of the state's retirement age population, 11.1% live below the poverty line, a higher poverty rate in the age group than in all but five states and well above the 9.4% national rate.

44. Utah

• Est. total retirement spending: $1,106,319 (21st most)

• Avg. cost of living: 3% less than avg.

• Avg. monthly homeownership cost for senior citizens: $413 (18th lowest)

• Pop. 65 and older: 11.1% (the lowest)

Utah has a slightly lower than average cost of living, but a slightly higher than average life expectancy at 65. While, overall, total lifetime expenses for retirees is somewhat higher in Utah than in the majority of states, a relatively high share of state seniors appear able to comfortably afford those costs. Just 6.1% of state residents 65 and older live in poverty, the third lowest share among states.

45. Vermont

• Est. total retirement spending: $1,187,034 (11th most)

• Avg. cost of living: 2.5% more than avg.

• Avg. monthly homeownership cost for senior citizens: $650 (7th highest)

• Pop. 65 and older: 19.8% (4th highest)

Vermont has one of the largest retirement age populations of any state. Nearly 20% of the state's population are 65 or older, the fourth largest share among states. Life expectancy in the Green Mountain State is slightly higher than average, and so is the cost of living. As a result, a comfortable retirement in Vermont costs about $52,000 more than the national average.

The higher retirement costs may partially explain why Vermonters are more likely than most Americans to work past age 65. Of the state's retirement age households, 44.9% earn a wage or salary, well above the 38% national share.

46. Virginia

• Est. total retirement spending: $1,164,487 (14th most)

• Avg. cost of living: 2.1% more than avg.

• Avg. monthly homeownership cost for senior citizens: $476 (24th highest)

• Pop. 65 and older: 15.5% (11th lowest)

Virginia is a relatively expensive state to retire, with a total estimated spending for a comfortable retirement of $1.16 million. Despite this fact, a below-average share of state residents continue to work after reaching retirement age. Those who do tend to be paid relatively well – senior households earning wages in the state have an average income of $67,522, the eighth highest figure among states.

47. Washington

• Est. total retirement spending: $1,238,423 (8th most)

• Avg. cost of living: 6.4% more than avg.

• Avg. monthly homeownership cost for senior citizens: $594 (10th highest)

• Pop. 65 and older: 15.4% (9th lowest)

The estimated cost for a comfortable retirement in Washington state is $1,238,423, the eighth highest of any state. The higher retirement costs are attributable to both the state's higher average cost of living and higher life expectancy at age 65.

Despite the higher retirement costs, savings and Social Security appear to be enough for a large share of the state's 65 and older population in retirement. Just 35.8% of the retirement-age demographic in the state are working, below the 38% national average.

48. West Virginia

• Est. total retirement spending: $890,495 (2nd least)

• Avg. cost of living: 13% less than avg.

• Avg. monthly homeownership cost for senior citizens: $317 (the lowest)

• Pop. 65 and older: 20% (3rd highest)

A comfortable retirement in West Virginia will cost an estimated $890,495, the second least of any state and well below the $1.1 million national average. The state's low cost of living – 13% less than the national average – partially explains why. Still, the lower total retirement cost is also attributable to West Virginia's low life expectancy. Life expectancy for 65 year old residents in the state is just 17.5 years to 82.5 years, about two years below the national average.

49. Wisconsin

• Est. total retirement spending: $1,064,664 (23rd least)

• Avg. cost of living: 7.6% less than avg.

• Avg. monthly homeownership cost for senior citizens: $529 (13th highest)

• Pop. 65 and older: 17% (18th highest)

Goods and services in Wisconsin are less expensive than in most other states, costing 7.6% less than the U.S. average. Life expectancy for state residents who reach 65 is 19.7 years to age 84.7, roughly in line with the national life expectancy at 65 of 19.4 years. The result is that the expected lifetime retirement costs in the state are slightly below that of the nation.

50. Wyoming

• Est. total retirement spending: $1,069,085 (24th least)

• Avg. cost of living: 4.8% less than avg.

• Avg. monthly homeownership cost for senior citizens: $413 (17th lowest)

• Pop. 65 and older: 16.7% (23rd highest)

The estimated cost of comfortably living one's retirement years in Wyoming is $1,069,085 – about $65,600 less than the average cost nationwide. Still, Wyoming residents are more likely than average to have to work into retirement age. Of the state's 65 and older population, 42% are earning a wage or salary, the 12th highest share among states and well above the 38% national rate.

Méthodologie

To determine what it costs to retire comfortably in every state, 24/7 Wall St. calculated the amount of money needed to last the average retiree for the rest of his or her life using data from the Bureau of Labor Statistics, Bureau of Economic Analysis, and the Institute for Health Metrics and Evaluation. Our calculation was based on the average annual expenditure for U.S. residents 65 years and older in 2020 – $50,860 – according to the BLS Consumer Expenditure Survey. We adjusted that figure by local cost of living, using state-level data on regional price parity in 2017 from the BEA, and multiplied the result by 115% in order to reflect greater financial stability and comfort in retirement.

Finally, to determine the amount needed to last the average retiree for the rest of his or her life, we multiplied the adjusted annual expenditure figure by the number of years residents are expected to live at age 65, using state-level data from the IMHE’s Global Health Data Exchange for 2017.

Data on the share of the population that is 65 and over, the mean annual earnings for 65+ households, the share of 65+ households with earnings, the 65+ homeownership rate, and homeownership costs came from the U.S. Census Bureau’s 2020 American Community Survey. Monthly homeownership costs noted in the bullets indicate the average cost among the 65 and older population who do not have a mortgage. All data are for the most recent period available.

24/7 Wall Street is a USA TODAY content partner offering financial news and commentary. Its content is produced independently of USA TODAY.

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