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Quels sont les meilleurs placements de retraite?

Mis à jour le 08 avr.2020

Renseignez-vous sur certains des meilleurs investissements pour la retraite afin de construire un nid qui vous permettra d'avoir un style de vie à la retraite que vous méritez.

Bien que le timing soit essentiel pour investir, les investissements intelligents à tout âge peuvent être efficaces. Même si vous avez la cinquantaine, il est encore temps de gagner des retours sur investissements. La clé est d'apprendre quels investissements offrent des avantages et des inconvénients qui sont favorables à votre situation particulière et à votre portefeuille d'investissement.

Il est important d’être sur la même page financière que votre partenaire ou conjoint et de concevoir un plan d’investissement conjoint afin que vous puissiez tous deux travailler vers le même objectif. Un conseiller en placement peut vous aider à planifier stratégiquement les investissements qui vous procureront le plus de rendement. En voici quelques-uns à considérer:

Investissements spécifiquement pour le paiement à la retraite

1. Sécurité sociale

Le programme de sécurité sociale est financé par les charges sociales perçues par les salariés et les entreprises. Les Américains qui ont contribué par le biais de la paie peuvent commencer à recevoir des paiements dès l'âge de 62 ans. Cependant, il est fortement recommandé d'attendre de recevoir les paiements de la sécurité sociale, car vous augmenterez considérablement votre allocation mensuelle.

  • Si vous travaillez jusqu'à 66 ans ou plus, vous augmenterez vos prestations mensuelles de 33% ou plus.
  • À 70 ans, la sécurité sociale a atteint sa valeur maximale, de sorte que de nombreuses personnes âgées travaillent plus longtemps et attendent de demander des prestations à cet âge.
  • 2. 401 (k)

    Un 401 (k) est un régime de retraite parrainé par un employeur. Il permet aux travailleurs d'économiser et d'investir une partie de leur salaire avant que les impôts ne soient prélevés. Les taxes ne sont pas payées tant que l'argent n'est pas retiré du compte.

    Que vous soyez fier de votre situation 401 (k) actuelle ou non, au moment où vous atteignez 50 ans, vous devriez envisager de participer activement au programme. Selon l'Enquête sur la confiance dans les retraites de 2016, 15 pour cent des travailleurs admissibles à participer à leur plan de travail 401 (k) ne le font pas, c'est pourquoi de nombreuses personnes âgées ont économisé moins de 10000 $ pour leur retraite.

    Le niveau minimum auquel vous devez participer contribue suffisamment pour récupérer tout l'argent de contrepartie disponible de l'entreprise. Si votre employeur vous offre un appariement typique – disons, en faisant correspondre 50% de vos cotisations jusqu'à 6% de votre salaire, assurez-vous de contribuer au moins à 6%. Si vous gagnez 50 000 $, vous en retirerez 3 000 $ et votre employeur ajoutera 1 500 $ supplémentaires. Pensez juste; c'est de l'argent gratuit.

    Augmentez progressivement vos contributions

    Si vous ne pouvez pas commencer à contribuer à un niveau élevé, commencez aussi généreusement que possible et visez à augmenter votre contribution régulièrement. Si vous contribuez actuellement à 10% de vos revenus, envisagez d'augmenter ce chiffre à 11% l'année prochaine et à 12% l'année suivante. La clé avec 401 (k) est d'investir autant que possible au fil du temps.

    Vous et votre conjoint pouvez littéralement rattraper votre retraite, si nécessaire, en participant à la contribution de «rattrapage» 401 (k).

    3. Roth IRA

    Un Roth IRA est un compte de retraite spécial où vous payez des impôts sur l'argent qui entre dans votre compte, puis tous les retraits futurs sont exonérés d'impôt.

    Contribuer au maximum

    Vous pouvez contribuer le maximum de 5 500 $ à un Roth IRA (6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus à la fin de l'année) si vous êtes célibataire ou chef de famille et que votre revenu brut ajusté (MAGI) modifié est inférieur à 118 000 $ .
    Si vous êtes marié en commun, vous pouvez contribuer le montant maximum à un Roth IRA si votre MAGI est inférieur à 186 000 $.

    Pour apporter une contribution partielle

    À des niveaux de revenu plus élevés, vous pouvez contribuer moins, sur la base d'une formule conçue par l'IRS. Les revenus pertinents:

  • Vous êtes célibataire et votre MAGI se situe entre 118 000 $ et 133 000 $.
  • Vous êtes marié et déposez conjointement et votre MAGI se situe entre 183 000 $ et 193 000 $.
  • Vous ne pouvez pas cotiser à un Roth IRA du tout si votre revenu est supérieur à ces niveaux.
  • Des règles spéciales s'appliquent aux couples mariés qui vivent ensemble à tout moment de l'année, mais produisent des déclarations de revenus distinctes. Un planificateur financier ou un conseiller en placement accrédité peut vous aider à déterminer ce qui convient à votre situation particulière.

    4. IRA traditionnel

    Un IRA traditionnel est un moyen d'obtenir des avantages fiscaux tout en épargnant pour la retraite. Les contributions que vous apportez à un IRA traditionnel peuvent être entièrement ou partiellement déductibles, selon votre situation financière. En règle générale, les montants de votre IRA traditionnel, y compris les gains et les gains, ne sont pas imposés jusqu'à leur distribution.

    Les IRA traditionnels se déclinent en deux variétés:

  • Déductible – Un IRA déductible peut réduire votre facture fiscale en vous permettant de déduire vos cotisations sur votre déclaration de revenus. Essentiellement, vous obtenez un remboursement sur les taxes que vous avez payées plus tôt dans l'année.

  • Non-déductible – Vous ne pouvez pas déduire les cotisations sur votre déclaration de revenus avec un IRA non déductible.

  • Vous pouvez apporter des contributions de rattrapage à votre IRA traditionnel ou Roth jusqu'à 1000 $ en 2017, ce qui est un excellent incitatif si vous avez plus de 50 ans et devez rattraper votre épargne-retraite.

    Consultez ce tableau pour découvrir les similitudes et les différences entre un Roth IRA et un IRA traditionnel.

    5. Rentes

    Les rentes sont des produits d'investissement simples et à long terme. Dans leur forme la plus élémentaire, vous donnez à une compagnie d'assurance une somme d'argent, appelée prime, sous forme de montant forfaitaire ou de paiements périodiques. En retour, vous pouvez choisir de recevoir un flux régulier de paiements au fil du temps.

    En réalité, les rentes sont complexes et n'offrent pas toujours la simple «sécurité» qu'elles promettent. Ils ont généralement des coûts élevés, des restrictions complexes et d'autres risques qui pourraient compenser les avantages potentiels. Ils ont du sens dans certaines situations, c'est pourquoi vous voudrez peut-être contacter un conseiller professionnel pour déterminer si les rentes ont du sens pour votre situation.

    6. Obligations

    Une obligation est un investissement sous forme de dette dans lequel un investisseur prête de l'argent à une entité, généralement une entreprise ou un gouvernement, qui emprunte les fonds pendant une période définie à un taux d'intérêt variable ou fixe.

    Les obligations sont utilisées par les entreprises, les municipalités, les États et les gouvernements souverains pour collecter des fonds et financer une variété de projets et d'activités. Les propriétaires d'obligations sont les détenteurs de dettes ou les créanciers de l'émetteur. Ils ont des taux et des dates d'échéance spécifiques.

    Il existe trois grandes catégories d'obligations:

  • Les obligations d'entreprises sont émises par des entreprises.
  • Les obligations municipales sont émises par les États et les municipalités. Les obligations municipales peuvent offrir un revenu de coupon non imposable aux résidents de ces municipalités.
  • Les bons du Trésor américain (plus de 10 ans jusqu'à l'échéance), les billets (1 à 10 ans) et les bons (moins d'un an jusqu'à l'échéance) sont collectivement appelés simplement «bons du Trésor».
  • Un conseiller financier peut vous aider à déterminer si une obligation est une bonne décision financière pour vous et votre conjoint.

    7. Stocks

    Également appelé «actions» ou «capitaux propres», les actions sont un type de titre qui signifie la propriété d'une société et représente une réclamation sur une partie des actifs et des bénéfices de la société.

    Il existe deux principaux types de stock:

  • Actions ordinaires habilite généralement le propriétaire à voter aux assemblées générales des actionnaires et à recevoir des dividendes.
  • Stock préféré n'a généralement pas de droit de vote, mais a une créance sur les actifs et les bénéfices plus élevée que les actions ordinaires.
  • Investissements généraux de création de richesse

    Avoir un portefeuille bien équilibré est important à la retraite. Vous et votre partenaire devriez considérer ces investissements de création de richesse en plus de vos investissements payables à la retraite.

    1. Épargne personnelle

    La création d'un compte d'épargne personnel et la mise de côté de chaque chèque de paie par dépôt direct est un excellent moyen d'accumuler des fonds pour investir. Épargner devient une habitude, un mode de vie après un certain temps qui est décuplé au fil du temps, s'il est bien fait.

    Un planificateur financier de la retraite peut vous aider à déterminer quel taux d'épargne vous convient pour mettre de côté chaque chèque de paie, mais à 50 ans, vous et votre conjoint devriez envisager de mettre de côté 20 à 30 pour cent de chaque chèque de paie, si vous le pouvez. Si vos enfants ne sont pas à la maison et n’ont plus de responsabilité fiscale, vous pourriez même être en mesure de mettre de côté un salaire entier tout en vivant avec le salaire d’un conjoint. Encore une fois, avoir un plan conjoint avec votre partenaire ou votre conjoint est utile afin qu'ensemble vous puissiez combler les lacunes des fonds de retraite, au besoin.

    2. Immobilier

    Il y a beaucoup de potentiel pour gagner de l'argent dans l'investissement immobilier, mais il y a aussi un risque, selon le marché. Assurez-vous de rechercher le marché pour déterminer si votre investissement immobilier est logique.

  • Maison de famille – La maison familiale est un investissement qui paie souvent beaucoup de retraite. Si bien planifié, vous vous apprêtez à rembourser votre solde principal sur votre maison ou vous l'avez déjà fait à la retraite. L'équité que vous recevez au fur et à mesure que votre maison prend de la valeur au fil des ans peut être un excellent nid si vous décidez de réduire la taille ou si vous décidez de déménager dans une communauté de retraite ou de logement pour personnes âgées.

  • Propriété locative de base – Les investisseurs immobiliers avertis trouvent une propriété ou des propriétés de location si le marché est bon pour acheter à un prix abordable, puis louer pour le profit à mesure que la valeur augmente avec le temps. Le timing est essentiel avec les propriétés locatives, car vous devez viser à planifier l'achat de la propriété locative sur le marché d'un acheteur lorsque le prix est correct et que vous ne perdrez pas de valeur. Vous devez vous assurer que l'emplacement est celui qui garantit la demande d'un locataire, car vous pouvez rapidement perdre de l'argent si la propriété / les propriétés sont vacantes pendant des mois à la fois.

  • Commerce de biens immobiliers – Le négoce immobilier, également connu sous le nom d'échange de type similaire ou d'échange conformément à la section 1031, permet aux investisseurs immobiliers de différer les gains ou les pertes en capital lorsqu'ils achètent ou vendent un bien. Ce type d'échange maintient le contribuable hors de l'accord jusqu'à plus tard, lorsque la propriété est vendue. Fondamentalement, l'échange de type similaire encourage les investisseurs à rééquilibrer les portefeuilles immobiliers, qui, contrairement aux actions et obligations individuelles, peuvent constituer une partie importante de la valeur d'un portefeuille.

  • Fiducie de placement immobilier (FPI) – Une FPI est une entreprise qui possède ou finance des biens immobiliers générateurs de revenus. Les FPI s'inspirent des fonds communs de placement et offrent aux investisseurs des revenus réguliers, une diversification et une appréciation du capital à long terme. En règle générale, les FPI versent la totalité de leur revenu imposable sous forme de dividendes aux actionnaires et, à leur tour, les actionnaires paient l'impôt sur le revenu sur ces dividendes.

  • Planification des investissements senior

    Pour vous préparer à la retraite, il est important de vous renseigner et de planifier vos investissements pendant qu'il est encore temps pour eux de gagner de l'argent pour vous. Idéalement, vous planifiez des investissements dans la vingtaine, mais avoir un portefeuille équilibré signifie que vous pouvez investir à tout moment de votre carrière. Choisir les bons investissements pour votre situation unique peut vous aider à obtenir le rendement souhaité. Un conseiller financier principal ou un planificateur peut vous aider à déterminer quels investissements sont judicieux pour vous et votre famille.

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