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Régime d'épargne pour les personnes âgées (SCSS) 2020 – Calculatrice et taux d'intérêt

Après la retraite, les seniors recherchent souvent des instruments d'épargne sûrs et lucratifs afin de pouvoir investir leur argent durement gagné au bon endroit. Néanmoins, les seniors sont réticents et peu disposés à placer leur corpus de retraite à vie en actions. La raison en est que ces produits d'investissement comportent un grand risque de perte en capital. Le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) est un plan d'épargne économique et à long terme qui a été introduit par le gouvernement pour les personnes âgées de l'Inde. Le régime garantit un revenu régulier avec des avantages fiscaux et une sécurité maximale.

Outre la protection du capital, le régime offre le paiement d'intérêts sur chaque trimestre comme source fiable de revenus pour les retraités.

Régime d'épargne pour les seniors (SCSS) 2020

Limite d'âge

Le Senior Citizen Savings Scheme est un instrument d'épargne parrainé par le gouvernement destiné aux personnes âgées de 60 ans et plus.

Cependant, si un citoyen âgé de 55 à 60 ans prend volontairement sa retraite dans le cadre du régime de retraite volontaire (VRS) ou d'une pension de retraite, il peut également bénéficier du régime d'épargne pour les personnes âgées (SCSS). Mais il est important de noter que les citoyens âgés de 55 ans et plus, qui ont volontairement pris leur retraite, devraient investir dans le régime dans un délai d'un mois après l'obtention des prestations de retraite.

Il y a quelque temps, les militaires à la retraite pouvaient opter pour le SCSS quel que soit leur âge. Mais maintenant, le gouvernement a fixé la limite d'âge à 50 ans pour les militaires à la retraite.

Néanmoins, les Indiens non résidents (NRI) et les familles indivises hindoues (HUF) ne peuvent pas investir dans le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS).

Procédure

La procédure pour investir dans le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) est très simple.

Pour investir dans le programme, une personne âgée peut ouvrir un compte unique ou un compte conjoint avec son conjoint dans l'une des succursales postales autorisées ou des banques commerciales à travers le pays.

Puis-je ouvrir plusieurs comptes SCSS?

Bien qu'il n'y ait aucune restriction sur le nombre de comptes qu'un aîné peut ouvrir, mais le montant total de l'argent dans tous les comptes SCSS ne doit pas dépasser la limite maximale d'investissement pour ce régime soutenu par le gouvernement.

Quel est le montant maximum que l'on peut déposer sous SCSS?

Le montant minimum d'investissement pour le régime SCSS est de 1 000 alors que le montant maximum qu'un senior peut investir est de 15 lakhs à condition que le montant du dépôt soit en multiples de 1000. Mais il est essentiel de garder à l'esprit que le montant que l'on investit dans le régime ne peut être supérieur à l'argent reçu à la retraite.

En termes simples, une personne âgée peut faire un investissement de 15 lakhs ou l'argent reçu en tant que corpus de retraite, le moindre des deux.

Pour un investissement inférieur à 1 lakh, le compte peut être ouvert en espèces. Alors que pour les investissements supérieurs à 1 lakh, le mode de dépôt est à vérifier selon les directives du SCSS mentionnées sur le site officiel de l'impôt sur le revenu.

Une autre chose importante à retenir est que la date d'investissement pour le Senior Citizen Savings Scheme est soumise à la vérification de la réalisation. Par conséquent, la date à laquelle le chèque est réalisé par le compte du gouvernement est considérée comme la date d'investissement officielle du régime.

Quel est le taux d'intérêt actuel du SCSS?

Le taux d'intérêt actuellement disponible pour le régime d'épargne pour les personnes âgées est de 8,7% par an.

Le taux d'intérêt du compte SCSS est revu par le ministère des Finances chaque trimestre. Pour cette raison même, les taux d'intérêt changent périodiquement.

Les intérêts sur un compte SCSS sont calculés en tenant compte du montant jusqu'au dernier jour de chaque trimestre, soit le 31 mars, le 30 juin, le 30 septembre et le 31 décembre. Par la suite, les intérêts à payer sont crédités au titulaire du compte SCSS aux dates, à savoir le 1er avril, le 1er juillet, le 1er octobre et le 1er janvier.

En outre, le taux d'intérêt garanti payable sur un investissement SCSS est fixé à la date à laquelle l'investissement est effectué par le demandeur. Le taux d'intérêt fixe ne change pas quelles que soient les révisions futures du taux d'intérêt.

Par conséquent, une modification ou une révision du taux d'intérêt ne s'applique pas aux comptes SCSS existants et ne peut affecter que les nouveaux investissements dans le cadre du régime.

Mais si une personne âgée demande une prolongation de son compte après l'échéance, le taux d'intérêt fixe payable sur son investissement ne sera plus valable. Le compte SCSS étendu portera intérêt conformément au taux d'intérêt en vigueur à la date à laquelle le compte est ouvert.

SCSS peut-il être étendu?

La durée du mandat du SCSS est généralement de 5 ans, mais il peut être prolongé pour une période maximale de 3 ans supplémentaires en fonction des besoins de l'investisseur.

Ainsi, si un investisseur souhaite prolonger le régime de 3 ans de plus après la fin de sa durée de mandat obligatoire de 5 ans, il / elle est tenu de soumettre le formulaire dûment rempli pour l'extension du régime.

Alors que pour fermer le compte SCSS et obtenir l'intégralité du montant à l'échéance après la durée de mandat de 5 ans, le titulaire du compte est tenu de retourner le livret et de soumettre le «formulaire de clôture» à condition qu'il soit dûment rempli.

En revanche, si le titulaire du compte ne prolonge pas ou ne ferme pas le compte SCSS après l'échéance du régime, le montant déposé recevra le taux d'intérêt en vigueur du compte d'épargne postal applicable pendant la période.

Qui est éligible au SCSS?

Le critère d'éligibilité au SCSS:

  • Le citoyen doit être âgé de 60 ans et plus.
  • En cas de régime de retraite volontaire (VRS) ou de pension de retraite, les personnes âgées de 55 à 60 ans peuvent demander le régime SCSS.
  • La durée du régime SCSS est de 5 ans et il peut être prolongé de 3 ans.
  • Le montant minimum d'investissement est de 1 000 alors que le montant maximum d'investissement est de 15 lakh.
  • Le taux d'intérêt sur le compte SCSS est de 8,7% par an pour le trimestre en cours.
  • Les HUF et les NRI ne sont pas éligibles au régime SCSS.
  • Lire aussi: Pradhan Mantari Vaya Vandana Yojana

    Comment ouvrir un compte SCSS?

    Vous pouvez facilement ouvrir un compte Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) dans les bureaux de poste et les banques agréés situés à travers l'Inde. Pour ouvrir un compte SCSS, vous devrez remplir un formulaire de demande d'ouverture de compte appelé Form-A », qui peut être obtenu en ligne et hors ligne. Le formulaire de demande nécessite des informations telles que le nombre de comptes SCSS ouverts par un citoyen et le montant total investi dans chaque compte SCSS. Non seulement cela, mais vous devez également avoir les documents suivants (auto-attesté) pour ouvrir un compte SCSS.

  • Documents pour preuve d'adresse tels que carte Aadhar et facture de téléphone.
  • Preuve d'âge telle que carte d'électeur et certificat de naissance.
  • Documents pour preuve d'identité comme passeport et formulaire KYC.
  • 2 photographies (format passeport)
  • Numéro de compte permanent (Pan Card)
  • Preuve du montant total reçu à la retraite.
  • Une fois qu'un nouveau compte SCSS est ouvert, le déposant reçoit un livret comme preuve d'investissement qui contient les informations importantes suivantes.

  • Nom du titulaire du compte
  • Date d'ouverture du compte
  • Adresse et photographie
  • Numéro de compte
  • Montant total investi
  • Détails du paiement des intérêts trimestriels
  • Détails de la nomination (si disponible)
  • La date de maturité
  • Points essentiels à noter avant d'ouvrir un compte SCSS

    Si vous ouvrez un compte SCSS dans un bureau de poste, il est très important de vous assurer d'avoir un compte d'épargne opérationnel dans un bureau de poste afin de recevoir le paiement trimestriel des intérêts.

    Actuellement, le crédit des intérêts trimestriels sur un investissement SCSS effectué au bureau de poste ne peut pas être transféré au compte d'épargne du titulaire de compte SCSS dans une banque.

    De même, si vous ouvrez un compte SCSS dans une banque, vous devez avoir un compte d'épargne opérationnel dans une banque afin de recevoir le crédit d'intérêt trimestriel.

    Avantages du régime d'épargne pour les personnes âgées (SCSS)

    Jetons un coup d'œil aux divers avantages du régime d'épargne pour les seniors (SCSS)

    Sûr et facilement disponible

    Étant donné que le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) est soutenu par le gouvernement, il est totalement sûr et est livré avec une assurance de sécurité. Non seulement cela, le programme est facilement disponible et on peut facilement ouvrir un compte SCSS dans les succursales et banques agréées des bureaux de poste.

    Tenure flexible

    La meilleure chose à propos du Senior Citizen Savings Scheme est que son mandat est flexible. En termes simples, la durée moyenne du mandat (durée du contrat) est de 5 ans, ce qui peut être augmenté jusqu'à 3 ans supplémentaires en fonction des besoins de l'investisseur.

    Retours satisfaisants

    Le Senior Citizen Saving Scheme offre des rendements satisfaisants à un taux d'intérêt de 8,7% par an. Ainsi, le compte SCSS apparaît comme une meilleure alternative car il offre de meilleurs rendements que les comptes de dépôt fixe et d'épargne.

    Avantages fiscaux

    Le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) est éligible à la déduction fiscale en vertu de l'article 80c de la Loi de l'impôt sur les Indiens. Les avantages fiscaux ne sont disponibles que pendant l'exercice au cours duquel l'investissement SCSS est réalisé. Par conséquent, une personne âgée peut demander une déduction fiscale jusqu'à 1,5 lakhs sur son investissement une seule fois. En cas de retrait prématuré et d'extension du compte SCSS après l'échéance, le titulaire du compte ne peut bénéficier d'aucun avantage fiscal supplémentaire conformément à l'article 80c. En parlant de retrait prématuré par un prête-nom en cas de décès du titulaire du compte SCSS, le montant du principal est libre d'impôt. Mais les intérêts crédités sur le compte d'un déposant après sa disparition sont imposables entre les mains du candidat.

    Facilité de nomination

    Le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) offre une facilité de nomination gratuitement. L'installation est généralement utilisée au moment de l'ouverture du compte. Il peut également être utilisé à tout moment pendant la durée du mandat en soumettant une demande dûment remplie sous «Formulaire C». Dans le cas d'un compte conjoint, tous les titulaires de compte doivent dûment signer le formulaire de nomination. Le candidat peut même être mineur à condition que le déposant fournisse la date de naissance du candidat désigné et des coordonnées du tuteur. De plus, un titulaire de compte SCSS peut changer le candidat autant de fois qu'il le souhaite.

    Retrait prématuré

    Contrairement à la plupart des régimes disponibles sur le marché, le SCSS offre la possibilité d'un retrait prématuré. Le programme permet aux personnes âgées de fermer leur compte SCSS afin de pouvoir accéder à leurs fonds investis et de les utiliser en cas de difficultés financières. Cependant, on ne peut bénéficier de la possibilité de retrait prématuré qu'après 365 jours (1 an). Initialement, une pénalité de 1,5% est facturée après une période d'un an alors que la pénalité revient à 1% après deux ans. En cas d'événement malheureux comme le décès du déposant, aucune sanction de ce type n'est appliquée en cas de retrait prématuré.

    Mots finaux

    Investir dans SCSS peut faire des merveilles pour les personnes âgées, car le régime promet des revenus et des avantages fiscaux réguliers. Étant donné que le SCSS est soutenu par le gouvernement indien, le système est livré avec la plus haute sécurité. Sur ces comptes, le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) est sans aucun doute un choix approprié pour les retraités.

    Répondons aux questions les plus fréquemment posées sur le système SCSS

    Quel est le taux d'intérêt du régime d'épargne pour les seniors?

    Le taux d'intérêt du Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) est de 8,7% pour le trimestre en cours. Néanmoins, le taux d'intérêt continue de changer avec chaque trimestre.

    Le régime d'épargne pour les personnes âgées est-il exempt d'impôt?

    Non, le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) n'est pas exempt d'impôt. Les intérêts produits par le régime SCSS sont entièrement imposables en tant que revenus.

    TDS est-il applicable sur SCSS?

    En outre, les revenus du régime sont soumis au TDS si le montant dans une année est supérieur à 50 000.

    Les régimes d'épargne pour personnes âgées sont-ils imposables?

    Oui, les intérêts du Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) sont entièrement imposables en tant que revenu.

    Le programme d'épargne pour les seniors est-il éligible au 80c?

    Oui, le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) est éligible à la déduction fiscale en vertu de l'article 80c de la Loi de l'impôt sur les Indiens. Une personne âgée peut demander une déduction jusqu'à 1,5 lakhs en vertu de l'article 80c.

    Quelles banques proposent des plans d'épargne pour les seniors?

    Le Senior Citizen Savings Scheme (SCSS) est proposé par un grand nombre de banques telles que State Bank Of India, ICICI Bank, Punjab National Bank, Central Bank Of India et bien d'autres.

    Qui peut investir dans un plan d'épargne pour les seniors?

    Les seniors âgés de 60 ans ou plus peuvent investir dans le programme d'épargne pour les seniors. En outre, les citoyens âgés de 55 à 60 ans qui ont pris leur retraite dans le cadre du VRS ou de la pension de retraite sont également éligibles au régime SCSS.

    Calculateur de régime d'épargne pour les personnes âgées

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