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Régime d'épargne pour les seniors – SCSS Taux d'intérêt, avantages et critères d'éligibilité

Le programme d'épargne pour les seniors est l'un des outils d'investissement les plus populaires, spécialement conçu pour les seniors en Inde. Le régime d'épargne pour les personnes âgées garantit un revenu régulier même après la retraite pour garantir ces jours de coucher du soleil. Le flux régulier de revenus, la sécurité des investissements et les avantages fiscaux sont quelques-uns des avantages attrayants de ces régimes SCSS.

Les dépôts dans le cadre du Senior Citizen Savings Scheme sont investis pour une durée de 5 ans où en cas d'urgence on peut retirer le montant. L'objectif principal de ce programme d'épargne pour les seniors est de mobiliser une petite épargne en rendements réguliers, combinée à une avenue d'investissement et à des avantages fiscaux.

Pourquoi le programme d'épargne pour les seniors est-il important?

Le régime d'épargne pour les personnes âgées a été considéré comme une option idéale pour les personnes âgées, car ce plan garantit un revenu régulier après la retraite. Le taux d'intérêt est également plus élevé. Le taux d'intérêt actuellement offert est de 8,6% au quatrième trimestre de l'exercice 2020-2020.

Vous trouverez ci-dessous le taux d'intérêt applicable au régime d'épargne pour les seniors (2017-2020):

Période de temps

Taux d'intérêt

2020-20 (T2)

8,6%

2020-20 (T1)

8,7%

2020-19 (Q4)

8,7%

2020-19 (Q3)

8,7%

2020-19 (T2)

8,3%

2020-19 (Q1)

8,3%

2017-18 (Q4)

8,3%

2017-18 (Q3)

8,3%

2017-18 (T2)

8,3%

2017-18 (T1)

8,4%

Avantages du programme d'épargne pour les seniors

Étant donné que le Senior Citizen Saving Scheme est un instrument d'épargne et d'investissement pour les seniors, le SCSS est une option idéale. Il est fier d'offrir l'un des taux d'intérêt les plus élevés et d'être un instrument d'investissement soutenu par le gouvernement dans notre pays. Le SCSS est formulé pour répondre aux besoins particuliers d'assurance d'une personne âgée orientée vers l'investissement.

Voici les avantages et les caractéristiques de ce plan.

  • Disponible facilement – Remplissez simplement un formulaire de demande à la banque / bureau de poste le plus proche et c'est fait.
  • Fiable-C'est un produit d'investissement qui est soutenu par le gouvernement indien, donc chargé d'assurance de sécurité.
  • Comptes multiples– Un individu peut ouvrir plusieurs comptes Senior Citizen Savings Scheme, individuellement ou en tant qu'investisseur conjoint. L'autre investisseur doit être le conjoint de l'investisseur principal.
  • Retours incroyables-Au rythme de 8,7% / an, les rendements du SCSS sont très satisfaisants.
  • Durée flexible-Le compte SCSS est livré avec une période de cinq ans mais il peut être prolongé jusqu'à 3 ans de plus. De cette façon, le Senior Citizen Saving Scheme agit également comme un outil d'investissement à moyen et long terme.
  • Économie d'impôt pour les personnes âgées – Selon l'article 80C de la loi de 1961 sur l'impôt sur le revenu, les personnes âgées peuvent économiser le TDS sur ces régimes.
  • Sélectionnez votre investissement– Il n'y a qu'un seul investissement autorisé pour chaque compte Senior Saving Scheme. Le montant doit être un multiple de 1000 roupies et ne doit pas dépasser 15 roupies lakhs. Cela rend l'option d'investissement SCSS assez évolutive et abordable.
  • Terminaison prématurée– En période de pénurie financière, vous pouvez fermer votre compte Senior Citizen Savings Scheme et accéder à votre argent. Cette option est applicable après que votre compte a été actif pendant une période de 365 jours. Il s'agit d'une source de fonds, qui peut être facilement utilisée à tout moment. Bien que, après 1 an, 1,5% soit facturé à titre de pénalité et les fonds de votre compte SCSS seraient déduits en conséquence. Après une durée de 2 ans, 1% est facturé comme pénalité en cas de résiliation prématurée.
  • Formalités administratives minimales – Le processus de candidature du Senior Citizen Saving Scheme nécessite un minimum de paperasse. Les documents Connaissez votre client incluent généralement le certificat de naissance, le passeport, la carte d’électeur, la carte PAN, la carte de personne âgée, etc.
  • Critères d'éligibilité pour l'achat de programmes d'épargne pour les seniors

    Pour être éligible à l'achat d'un plan d'épargne pour les seniors, le demandeur doit remplir les critères suivants.

  • Un citoyen indien âgé de 60 ans ou plus.
  • Sous certaines conditions, un demandeur peut être âgé de 55 ans ou plus, mais son âge doit être inférieur à 60 ans, à condition que la personne ait été mise à la retraite dans la catégorie VRS. De plus, il doit ouvrir un compte de régime d'épargne pour les personnes âgées dans un délai d'un mois après avoir bénéficié des prestations de retraite. Pas seulement ça; le montant investi ne peut pas dépasser le montant des prestations de retraite.

  • S'il existe un compte conjoint, l'éligibilité est déterminée sur la base des critères d'âge susmentionnés du titulaire principal du compte. Aucune restriction ou condition d’âge n’est imposée au candidat secondaire.
  • Limites de dépôt SCSS

    Un individu peut investir jusqu'à une limite maximale de Rs 15 lakh dans le Senior Saven Saving Scheme. Ils sont autorisés à effectuer un dépôt forfaitaire de Rs. 1000. Cependant, le montant investi ne doit pas être supérieur au montant à recevoir à la retraite. Par conséquent, le déposant peut investir jusqu'à Rs. 15 lakh ou le montant égal à la prestation de retraite.

    Les dépôts dans le Senior Saven Saving Scheme peuvent être effectués en espèces, il devrait donc être inférieur à Rs 1 lakh. Il est obligatoire d'utiliser le chèque / chèque à la demande en cas de dépôts supérieurs à Rs. 1 lakh.

    Durée du régime d'épargne pour les personnes âgées

    La durée de ce régime est de 5 ans, donc les dépôts arrivent à échéance après 5 ans à compter de la date d'ouverture du compte. Cependant, les personnes âgées avec un compte SCSS ont la possibilité de dépasser la durée du mandat pour 3 années supplémentaires. L'extension peut être effectuée une fois dans l'année suivant l'échéance du régime d'épargne pour les personnes âgées.

    Avantages fiscaux disponibles dans le cadre du régime d'épargne pour les personnes âgées

    Les dépôts dans le compte Senior Citizen Saving Scheme sont éligibles à l'avantage fiscal u / s 80C de la Income Tax Act, 1961.

    Cependant, les intérêts gagnés sont entièrement imposables conformément aux lois fiscales en vigueur. La déduction fiscale à la source (TDS) s'applique en cas d'intérêt supérieur à Rs. 50 000 pour un exercice de AY 2010-21.

    Comment calculer le montant d'échéance SCSS?

    Les investissements effectués vers un compte Senior Citizen Savings Scheme sont composés et payés annuellement. Ces paiements sont crédités automatiquement sur le compte d'épargne du titulaire du compte. Le taux d'intérêt actuellement offert dans le cadre du régime d'épargne pour les personnes âgées est de 8,7%. Supposons que si quelqu'un dépose Rs 15 lakh en SCSS pendant 5 ans, la valeur à l'échéance des dépôts sera de (15,00,000 * 1.086) ^ 5 = Rs 22,65 lakh).

    On peut calculer le montant d'échéance SCSS en utilisant la calculatrice en ligne. Il s'agit d'un outil en ligne qui aide à calculer le montant en fonction des informations fournies telles que la durée du mandat, le montant investi ou le taux d'intérêt.

    Comment ouvrir un compte de régime d'épargne pour personnes âgées au bureau de poste?

    Un compte SCSS peut également être ouvert au bureau de poste. Pour ouvrir un compte, les seniors peuvent se rendre au bureau de poste le plus proche et remplir le formulaire correspondant. Le formulaire dûment rempli doit être soumis avec les pièces justificatives telles que la preuve d'âge, la preuve d'adresse, un chèque du montant du dépôt, une preuve d'identité, etc.

    Comment enregistrer un compte de régime d'épargne pour les personnes âgées dans les banques?

    Outre les bureaux de poste à travers l'Inde, le compte SCSS est également disponible dans diverses banques du secteur public / privé. Avoir un compte SCSS auprès de banques agréées a son propre ensemble d'avantages:

  • Les intérêts accumulés peuvent être directement crédités sur le compte d'épargne du titulaire du compte Senior Citizen Saving Scheme
  • Des relevés de compte sont fournis à intervalles réguliers par courrier électronique ou postal
  • Service à la clientèle 24 heures sur 24 par téléphone bancaire
  • Les aspirants seniors peuvent avoir un compte en suivant le processus d'ouverture de compte applicable du Senior Citizen Saving Scheme, en ligne ou hors ligne.

    Les banques qui proposent un programme d'épargne pour les seniors

    Outre les bureaux de poste, le Senior Citizen Savings Scheme est également proposé par les banques sélectionnées dans le pays. Depuis 2004, 24 banques du secteur public et 1 banque du secteur privé sont autorisées à proposer des programmes d'épargne pour les seniors. Voici la liste de ces banques.

    Banques du secteur public

  • Allahabad Bank
  • Banque d'Andhra
  • Banque d'État de Bikaner et Jaipur
  • Banque Nationale de l'Inde
  • Banque d'État de Patiala
  • Banque d'État de Mysore
  • Banque d'État de Travancore
  • Banque d'État d'Hyderabad
  • Bank of Baroda
  • Bank of Maharashtra
  • Bank of India
  • Canara Bank
  • Corporation Bank
  • Banque centrale de l'Inde
  • Syndicate Bank
  • Dena Bank
  • Union Bank of India
  • UCO Bank
  • Vijaya Bank
  • IDBI Bank
  • Indian Overseas Bank
  • Indian Bank
  • Punjab National Bank
  • United Bank of India
  • Banque du secteur privé

    Formulaire de demande de programme d'épargne pour les personnes âgées

    Le formulaire de demande de compte SCSS peut être consulté en ligne sur le site officiel de India Post ou hors ligne dans les différents bureaux de poste du pays. En outre, un nombre considérable de banques des secteurs public et privé proposent des formulaires de demande de programme d'épargne pour les personnes âgées téléchargés à partir de leurs sites Web officiels. On peut simplement visiter le site Web de la banque respective et y télécharger le formulaire. Ou peut également récupérer la forme physique en visitant les succursales bancaires participantes en Inde, selon la commodité.

    Processus de demande du programme d'épargne pour les personnes âgées

    Malheureusement, le compte ne peut pas être ouvert en ligne. Le demandeur doit donc télécharger le formulaire de demande, en imprimer une copie et remplir le formulaire avec les détails requis. Le formulaire rempli doit être soumis avec les documents KYC au bureau de poste ou au guichet bancaire. Lors de l'ouverture d'un compte Senior Citizen Saving Scheme, les informations suivantes doivent être fournies:

  • Nom du demandeur
  • Numéro PAN du demandeur
  • Détails des membres de la famille, y compris père / mère / mari / femme
  • Dans le cas d'un compte conjoint, mentionnez le nom, l'âge et l'adresse de la personne avec laquelle le compte est partagé
  • Chèque / demande de traite du montant à déposer
  • Nom du candidat, le cas échéant
  • Un retrait prématuré du dépôt est-il possible?

    Les titulaires de compte sont autorisés à retirer les dépôts avant leur échéance. Cependant, il n'est autorisé qu'après un an et est soumis à une redevance minimale en fonction du montant à retirer. La pénalité pour les retraits prématurés est la suivante:

  • 1,5% du montant du dépôt à titre de pénalité en cas de retrait prématuré avant achèvement sur 2 ans
  • 1% du montant du dépôt du Senior Citizen Savings Scheme à titre de pénalité en cas de retrait prématuré entre 2 ans et moins de 5 ans
  • Documents requis pour ouvrir un compte de régime d'épargne pour les personnes âgées

    Les documents ci-dessous sont nécessaires pour ouvrir un compte SCSS en Inde:

  • Formulaire de demande dûment rempli à retirer à la poste ou à la banque
  • Formulaire KYC
  • Photographies du demandeur
  • Numéro de compte permanent (PAN)
  • Preuve d'adresse
  • Preuve d'âge
  • Certificat d'employeur en cas de retraités
  • Preuve de la date de versement des prestations de retraite
  • Conditions générales appliquées à SCSS

    Un chemin bien structuré est un ingrédient important pour la recette du succès et pour assurer votre tranquillité d'esprit en même temps. Lorsque vous avez hâte de vous inscrire au SCSS, assurez-vous de remplir les conditions suivantes.

  • Vous devez avoir 60 ans ou plus. Dans des situations particulières, les personnes appartenant à la catégorie des 55 ans et plus peuvent s'inscrire.
  • Il n'y a qu'un seul dépôt autorisé sur votre compte Senior Citizen Savings Scheme. Le montant du dépôt doit être dans les multiples de 1 000 roupies et le montant maximum d'investissement est de 15 roupies lakhs.
  • Les intérêts accumulés sur un compte Senior Citizen Saving Scheme sont payés le 31 mars / 30 septembre / 31 décembre pour la première fois et ensuite, ils sont payables au 31 mars, 30 juin, 30 septembre et 31 décembre de chaque année.
  • La période maximale pour SCSS est de cinq ans. Bien qu'une fois la maturité atteinte, cette durée peut être prolongée pour une période de trois ans.
  • Un titulaire de compte peut s'inscrire à différents comptes en même temps. Il peut s'agir d'un compte individuel ou conjoint avec son conjoint. Cependant, le titulaire du compte doit s'assurer que tous les critères d'éligibilité relatifs au fonctionnement et à la validité de ces comptes sont remplis. Le solde minimum doit également être maintenu.
  • L'argent comptant est un mode d'investissement accepté dans le cas où le montant est inférieur à 1 roupies Lakh. Dans le cas où ce montant est supérieur à 1 roupies lakh, l'argent n'est pas accepté. Le titulaire du compte doit effectuer le paiement par chèque.
  • Un compte peut être transféré très facilement et commodément d'un bureau de poste ou d'une banque à l'autre.
  • SCSS offre la possibilité de nomination qui peut être facilement utilisée lorsque vous ouvrez un compte ou après que votre compte a été actif pendant une période donnée.
  • Dans le cas où le titulaire du compte souhaite résilier son compte avant l'échéance, la pénalité applicable est-
  • Après 1 an– 1,5 pour cent du montant investi
  • Après 2 ans– 1% du montant investi.
  • Gardez à l'esprit qu'une fermeture prématurée du compte SCSS est possible si le compte est resté actif pendant la période minimale d'un an.

  • Si vous souhaitez avoir un compte conjoint, le titulaire du compte principal est considéré comme l'investisseur et le deuxième titulaire du compte ne peut être que le conjoint du titulaire du compte principal.
  • Dans le cas où l'intérêt accumulé sur le montant du dépôt est supérieur à 10 000 roupies par an, l'impôt est déduit à la source.
  • Les intérêts accumulés sont déposés dans un compte d'épargne qui est tenu au bureau de poste ou à la banque, où le SCSS est tenu.
  • Les investissements effectués dans le compte SCSS offrent des avantages fiscaux conformément aux dispositions de l'article 80C de la loi de l'impôt sur le revenu de 1961.
  • Envelopper

    Étant un instrument d'investissement axé sur l'épargne mais rémunérateur, le taux d'intérêt des plans d'épargne pour les seniors est bloqué à 8,7%. Plutôt que de placer leurs économies durement gagnées dans des comptes bancaires d'épargne à faible rendement ou des alternatives à haut risque telles que les fonds communs de placement, il est judicieux pour les personnes âgées d'investir leur argent dans le programme d'épargne pour personnes âgées. Il offre aux seniors une plate-forme pour investir leur argent dans un instrument d'épargne à haut rendement, sûr et largement populaire.

    Régime d'épargne pour les seniors – SCSS Taux d'intérêt, avantages et critères d'éligibilité
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