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Retraité? Voici comment votre épargne-retraite se compare à l'américain moyen

SOURCE: FLICKR USER TAXCREDITS.NET.

Vous voulez savoir comment votre œuf de nidification se compare aux autres retraités? Tu n'es pas seul. Les dépenses de retraite telles que les soins de santé peuvent avoir un impact considérable sur les économies de toute une vie, et pour cette raison, comprendre comment votre situation financière se compare aux autres retraités peut être utile, surtout si cela conduit à des changements proactifs dans vos plans de dépenses ou d'épargne qui contribuent à garantir votre sécurité financière.

L'épargne du retraité typeSelon une étude de TransAmerica, l'épargne-retraite moyenne d'un retraité au moment de la retraite est de 131 000 $ médiane. Les couples ont pris leur retraite avec une médiane de 225 000 $, et les œufs de nid des retraités seuls sont de 53 000 $.

En fouillant plus profondément dans les données, il existe cependant une grande disparité entre les retraités.

Plus d'un retraité sur 10 déclare avoir moins de 5 000 $ dans un compte de retraite à la retraite, et près de 30% de tous les retraités prennent leur retraite avec moins de 100 000 $ en épargne-retraite.

SOURCE: TRANSAMÉRIQUE.

Arriver timideIl est généralement recommandé que les retraités ne retirent pas plus de 4% de leur nid par an à la retraite, de sorte que l'épargne médiane des retraités semble aujourd'hui trop faible pour subvenir seule aux dépenses de retraite. Les retraités ayant la médiane de 131 000 $ en épargne-retraite ne retirent que 5 240 $ de leur épargne chaque année, s'ils s'en tiennent à la règle des 4%.

De toute évidence, ce n'est pas assez d'argent pour vivre confortablement à la retraite; d'autant plus que les dépenses annuelles moyennes d'un couple américain retraité de plus de 65 ans ont totalisé 41403 $ en 2013.

Dans ce contexte, il n'est pas surprenant d'apprendre que 61% des retraités TransAmerica interrogés ont déclaré que la sécurité sociale était leur principale source de revenu de retraite, ou que la plupart des répondants ont commencé à recevoir leur sécurité sociale à 62 ans, l'âge le plus précoce possible.

Le revenu de la sécurité sociale peut ne pas sembler être une aubaine (la personne moyenne bénéficiant de la sécurité sociale reçoit 1 341 $ par mois et le couple moyen empoche 2 212 $ par mois), mais cela fait certainement beaucoup de travail lorsqu'il s'agit de payer les factures mensuelles du retraité moyen. .

SOURCE: FLICKR UTILISATEUR IMAGES D'ARGENT.

Faire durerCertaines dépenses de retraite sont plus faciles à contrôler que d'autres. Malheureusement, les dépenses de santé n'en font pas partie.

Les progrès des soins de santé permettent aux retraités de vivre plus longtemps que jamais, mais ces progrès augmentent également le risque que les retraités survivent à leur épargne-retraite. Selon HealthView Services, le couple américain moyen de 65 ans en bonne santé dépensera 395 000 $ en dépenses de santé pendant la retraite, sans compter les coûts des soins de longue durée.

Étant donné que les primes d'assurance maladie et le partage des coûts des soins de santé pourraient éventuellement finir par réduire considérablement le revenu mensuel du retraité moyen, il est logique de planifier à l'avance ces dépenses dès que possible.

S'en tenir aux mêmes disciplines financières qui vous ont aidé à construire votre nid, comme la budgétisation, peut vous aider. La budgétisation n'est peut-être pas amusante, mais c'est sans doute l'étape la plus importante à prendre pour garantir que vos économies durent plus longtemps.

Lors de la budgétisation à la retraite, assurez-vous d'inclure toutes vos sources de revenu, y compris les pensions et les dépenses, y compris les dépenses pour les achats impulsifs. Si, en examinant vos habitudes de dépenses mensuelles, vous découvrez que trop d'argent est dépensé pour des achats impromptus, envisagez de réembaucher de l'argent froid et dur. Des études montrent que les gens dépensent moins lorsqu'ils remettent de l'argent réel que lorsqu'ils glissent une carte.

Il est également important de se rappeler d'inclure des économies dans votre budget mensuel. Il peut être tentant de penser qu'une partie de votre vie est derrière vous, mais avec l'espérance de vie qui s'étend dans les années 80, rogner de l'argent dans les années 60 et 70 est devenu de rigueur.

Si vous ne savez pas où mettre vos économies à la retraite, pensez à ranger cet argent dans un Roth IRA. Il est probable que vous serez en dessous du plafond de revenu annuel qui vous permet de contribuer à un, et puisque les contributions aux Roth IRA peuvent augmenter en franchise d'impôt, et que les Roth IRA n'exigent pas de distributions minimales comme le font les IRA traditionnels, cet argent peut vraiment s'accumuler vers le haut. Lorsque c'est le cas, vous pouvez le toucher pour payer vos frais médicaux, ou le transmettre à vos héritiers dans le cadre de votre succession si vous ne le faites pas.

Dans l'ensemble, si votre épargne-retraite est inférieure à la médiane que vos pairs ont économisée, ne vous inquiétez pas. Avec une planification intelligente et une attention aux détails, vous devriez être en mesure de trouver des moyens de faire durer cet argent.

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