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Signe que vous n'êtes pas prêt financièrement à prendre votre retraite

Il peut être difficile pour les Américains qui travaillent de déterminer quand passer à la retraite. Il existe plusieurs signaux d'alerte financière qui signalent que s'éloigner du travail n'est peut-être pas la meilleure option.

© (Getty Images)
 Couple de personnes âgées assis à une table à manger, à l'aide d'un ordinateur portable, de paperasse et de factures sur la table.

Voici quelques signes que vous n'êtes pas prêt financièrement à prendre votre retraite:

  • Un endettement élevé.
  • Aucun plan de dépenses de retraite.
  • Ne tient pas compte des dépenses de santé.
  • Miser sur la sécurité sociale.
  • Aucun plan pour rembourser une hypothèque.
  • Aucune image d'investissement claire.
  • Vous soutenez les enfants.
  • Ne tenant pas compte des dépenses supplémentaires.
  • Parmi les Américains qui ont pris leur retraite, un sur quatre a estimé qu'ils n'étaient pas bien préparés financièrement à quitter le travail, selon un sondage de 2020 de l'Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research. Voici comment remédier à ces oublis financiers et tracer un échéancier de retraite que vous pouvez gérer de manière logistique.

    1. Une dette élevée

    Si vous avez une dette importante par rapport à vos revenus, pensez à rembourser les soldes en attente avant de passer à la phase suivante. Supposons que votre revenu mensuel soit actuellement de 5 000 $ et que vous payez 1 000 $ sur un solde de carte de crédit chaque mois. Si vous vous débarrassez de la dette de carte de crédit, vous n'aurez pas besoin de ce paiement supplémentaire de 1 000 $ chaque mois à la retraite. Cela libérera votre revenu de retraite pour d'autres activités. Sans s'inquiéter du paiement de la dette, «les fonds de votre épargne-retraite dureront plus longtemps», explique Lisa Bamburg, propriétaire d'Assurance Advantage & LMA Financial Services à Jacksonville, Arkansas.

    2. Aucun plan de dépenses de retraite

    Si vous ne connaissez pas le montant dont vous aurez besoin pour vos frais de subsistance à la retraite, il est difficile d'estimer la quantité d'oeuf dont vous aurez besoin. Lorsque vous pensez à votre style de vie à la retraite, «créez un budget mensuel», dit Bamburg. «Si vous voulez voyager à la retraite ou passer plus de temps avec vos petits-enfants, vous devez avoir une idée de combien cela va ajouter à vos dépenses mensuelles.» Une fois que vous avez établi un budget mensuel, vous pouvez le comparer à vos investissements et à vos économies pour voir si vous avez suffisamment de fonds pour prendre votre retraite.

    3. Ne pas tenir compte des dépenses de santé

    Si vous prévoyez de prendre votre retraite avant l'âge de 65 ans, date à laquelle vous deviendrez admissible à Medicare, vous aurez besoin d'un plan distinct pour couvrir vos frais de santé pendant l'intérim. «L'assurance maladie coûte extrêmement cher», explique Logan Allec, expert-comptable agréé et propriétaire du blog de finances personnelles Money Done Right. «Selon votre situation, l'assurance maladie pourrait coûter plus de 1 000 $ par mois.»

    Prendre sa retraite à 65 ans ou plus peut entraîner ses propres problèmes de santé. L'assurance-maladie ne couvre pas toutes les dépenses médicales, vous voudrez donc tenir compte des frais de santé dans votre budget de retraite. La liste des frais de santé à la retraite pourrait inclure les primes, les copays pour les visites chez le médecin, les soins à domicile, les soins dentaires et les soins de la vue, ainsi que d'autres dépenses non couvertes par votre assurance.

    4. Miser sur la sécurité sociale

    Vous pouvez créer un compte my Social Security et obtenir une estimation des prestations de sécurité sociale que vous pouvez vous attendre à recevoir à la retraite. Les avantages sont basés sur vos antécédents professionnels et vos revenus. Vous constaterez peut-être que les avantages ne soutiendront pas le style de vie que vous avez planifié à la retraite. "Que se passe-t-il si les prestations de sécurité sociale sont réduites?" Dit Bamburg. "Votre plan de retraite doit être plus que la sécurité sociale."

    5. Aucun plan pour rembourser une hypothèque

    Si vous avez encore une hypothèque sur votre maison, vérifiez combien d'années supplémentaires vous avez sur le prêt. "Une hypothèque, en tant que paiement récurrent auquel vous serez confronté chaque mois, sera probablement votre dépense la plus importante et la plus cohérente", déclare Allec. "Jusqu'à ce que vous ayez un plan pour gérer vos dépenses les plus importantes à la retraite, il n'est pas encore temps de prendre votre retraite." Vous pouvez décider d'utiliser certaines économies pour rembourser le prêt immobilier. Vous pouvez également vendre la maison et réduire votre taille à la retraite.

    6. Aucune image claire de l'investissement

    Si vous avez un certain nombre de véhicules d'investissement, tels qu'un plan 401 (k) par le travail, un compte de retraite individuel, des actions, des obligations ou des biens immobiliers, vous devez comprendre comment ils s'emboîtent pour produire un revenu pour vos années de retraite. "Une collecte d'épargne-retraite n'est pas un plan", explique Jeannette Bajalia, fondatrice et présidente de Woman’s Worth à Jacksonville, en Floride. «Ce ne sont que des produits financiers que vous possédez, et cela ne garantit pas le succès de la retraite.» Asseyez-vous avec un conseiller financier pour examiner vos placements et créer un plan qui peut être utilisé pour financer vos années de retraite.

    7. Vous soutenez les enfants

    Si vous avez encore des enfants à la maison ou au collège, vous dépensez peut-être chaque mois des fonds pour couvrir leurs frais de subsistance. Prendre sa retraite et passer à un revenu fixe pourrait entraîner une pression sur votre budget global. «La retraite devrait vous concerner et être suffisamment à l'aise pour ne pas avoir à vous soucier de vos enfants», dit Bamburg. Vous pouvez décider d'attendre quelques années jusqu'à ce que vos enfants vivent seuls pour prendre leur retraite. Vous pouvez également opter pour un emploi à la retraite pour augmenter vos revenus.

    8. Ne tenant pas compte des dépenses supplémentaires

    Même avec un plan de retraite élaboré, l'inattendu pourrait faire surface pendant la retraite. L'inflation pourrait être plus élevée que prévu, les coûts des soins de santé pourraient augmenter plus que prévu ou il pourrait y avoir une réparation imprévue de la maison. "Assurez-vous de tenir compte des inconnues", dit Bajalia. Vous pourriez conserver un fonds d'urgence accessible au cours des prochaines années. Vous pouvez également mettre de côté un compte de retraite facile d'accès pour des frais imprévus.

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