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Surprise – L'argent ne garantit pas une retraite heureuse. Voici ce que

La retraite peut sembler merveilleuse, mais trop souvent la réalité est décevante. Quelque 28% des récents retraités interrogés par le Nationwide Retirement Institute l'automne dernier ont déclaré que la vie était pire à la retraite qu'elle ne l'était lorsqu'ils travaillaient. C'est l'une des nombreuses enquêtes qui montrent que, pour environ un quart des retraités, la vie après le travail implique l'isolement et une perte de direction.

"J'en suis venu à croire que l'humanité n'est pas censée rester assise", explique Larry Jacobson, un planificateur de vie à la retraite basé dans le nord de la Californie. "Il faut généralement environ six mois avant que les gens disent que le golf est amusant, mais il n'y a pas d'accomplissement."

Les conjoints James Pawelski et Suzann Pileggi Pawelski, qui étudient et écrivent longuement sur la route du bonheur, disent que peu de gens réalisent que la planification du contentement de la retraite est aussi importante que la planification de la santé économique.

«Il y a des gens qui s'engagent dans une réflexion magique sur le bonheur de la retraite, tout comme certains dans une réflexion magique sur la sécurité de la retraite – ils le veulent, mais ils ne prennent aucune mesure pour y arriver», explique James Pawelski, qui est également le directeur exécutif de l'Association internationale de psychologie positive. Il ajoute que "les habitudes qui se sont formées avant nos 50 ans sont le plus grand déterminant de la façon dont vous prenez votre retraite."

Que pouvez-vous faire maintenant pour rendre vos années de retraite plus heureuses?

1. Réduisez le stress financier.

L'argent peut ne pas garantir le bonheur à la retraite – mais y prêter attention est une bonne première étape. Une fois que vous prendrez votre retraite, vous voudrez pouvoir couvrir vos factures régulières sans souci, explique Robert Frick, économiste d'entreprise à la Navy Federal Credit Union.

Pour atteindre la sécurité financière, prenez trois mesures concrètes: rembourser les dettes; envisager de déménager dans une résidence plus petite; et créer des sources de revenus régulières.

Frick préconise de rembourser toutes les dettes, y compris votre hypothèque. Si effectuer des versements hypothécaires une fois à la retraite risque d'être difficile, il suggère d'en faire un objectif de carrière en fin de vie. "Plus vous avez de dettes, moins vous êtes heureux", dit-il. "Vous devez planifier pour libérer votre dette de votre retraite."

Si vous ne pouvez pas rembourser la maison avant de prendre votre retraite, envisagez de réduire les effectifs, ajoute-t-il: "Si vous avez une grande maison – en particulier si elle est plus ancienne – qui a besoin des frais d'entretien?" La vente vous permettra également d'exploiter des décennies de valeur nette accumulée, ce qui peut vous aider à payer en espèces pour une petite résidence, et vous pouvez mettre tout l'argent restant dans votre portefeuille d'investissement.

Enfin, si vous n'avez pas suffisamment de revenus réguliers pour couvrir vos dépenses fixes à la retraite, pensez à créer une «pension» pour combler le vide. Vous pouvez le faire en achetant des rentes sur le revenu, qui promettent de payer un montant mensuel fixe à vie, tout comme une pension. Vous pouvez le faire à votre retraite en achetant des rentes dites immédiates, qui commencent à vous payer une allocation mensuelle immédiatement. (Assurez-vous d'éviter ce que l'on appelle les rentes différées variables, qui sont des produits plus coûteux avec des rendements moins impressionnants.)

Si vous êtes à plus de cinq ans de la retraite, vous pouvez créer ce type de pension de la même manière que vous créez votre compte 401 (k), grâce à des investissements mensuels réguliers. Lauren Minches, vice-présidente de la startup de technologie financière Blueprint Income, affirme que cette approche présente de nombreux avantages. Il vous permet de diversifier vos rentes parmi un large éventail d'assureurs, réduisant ainsi le risque que la défaillance d'une entreprise ne fasse dérailler vos économies. Les rendements des rentes sur le revenu sont également fixés à la date d'achat, et les taux d'intérêt sont historiquement bas aujourd'hui. En achetant au fil du temps, vous pouvez potentiellement gagner des rendements plus élevés, augmentant ainsi votre revenu mensuel.

«L'une des raisons pour lesquelles les gens deviennent si anxieux lorsqu'ils prennent leur retraite, c'est parce que nous passons de salaires fiables à presque aucun revenu fiable», explique Minches. "Lorsque vous avez un revenu d'un emploi, ce que vous dépensez un mois ne met pas nécessairement en péril ce que vous pouvez faire le mois suivant. . Cela rend les gens réticents à dépenser quoi que ce soit, car ils sont inquiets de la façon dont cela les affectera plus tard. "

L'achat de rentes élimine ces soucis, ainsi que le souci de survivre à votre épargne. Les rentes sur le revenu paient généralement un montant mensuel fixe à vie, quelle que soit la durée de votre vie. "Cela vous permet de continuer à vivre comme vous l'avez toujours fait, avec de l'argent qui arrive chaque mois, quoi qu'il arrive", explique Minches.

2. Investissez dans la vie après le travail.

Le monde du travail crée un ensemble d'interactions sociales régulières que vous perdez une fois à la retraite. Cela pourrait augmenter la dépression et menacer votre santé physique. Le bien-être social est lié à des niveaux plus faibles d'une molécule de réponse inflammatoire appelée interleukine-6, qui est liée à un large éventail de troubles liés à l'âge tels que la maladie d'Alzheimer et l'ostéoporose. L'isolement augmente également le risque d'hypertension artérielle et de maladie, selon les National Institutes of Health.

Alors rejoignez un club de lecture; un club de bridge; bénévole; fixez des dates de golf, de déjeuner ou de magasinage. Les activités sont moins importantes; ce qui compte, c'est de voir régulièrement d'autres personnes et de rester actif.

3. Fixez des objectifs de retraite.

Les retraités les plus heureux sont ceux qui ont un fort objectif, explique Catherine Collinson, présidente du Transamerica Center for Retirement Studies. Vous n'avez pas besoin de créer une nouvelle entreprise ou de gravir l'Everest. Vos objectifs pourraient consister à voir des amis, à réserver du temps pour voir vos enfants ou à garder vos petits-enfants, à prendre des cours ou à apprendre une nouvelle compétence.

L'étude sur la retraite menée en 2017 par la Transamerica a révélé que 97% des retraités ayant un fort objectif étaient généralement satisfaits, contre 76% sans ce sens. Ces retraités ont passé plus de temps avec leur famille, voyageant, faisant du bénévolat et poursuivant des passe-temps.

"Il est très important d'avoir une raison de se lever le matin et de trouver quelque chose qui nous propulsera vers l'avant", a déclaré Collinson.

Extrait du numéro de mars / avril 2020 de Inc. Magazine

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